Банкротство страховой компании
Но пока АСВ наконец-то не взяло на себя ответственность по регулированию процесса банкротства страховых компаний, проблемы с выплатами состраховщиков клиенты должны решать самостоятельно. Мы расскажем, как правильно расторгнуть договор со страховой компанией и вернуть средства, если она была подвергнута процедуре банкротства или лишена лицензии.
Потеря лицензии страховой компании
Аннулирование лицензии влечет за собой запрет на заключение новых договоров страхования и увеличение обязательств по уже проданным полисам. При этом страховая организация не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, в том числе от обязанности производить выплаты при наступлении страховых случаев. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отозвана лицензия, с заявлением о выплате возмещения, которое страховая организация, даже если она лишена лицензии, будет обязана урегулировать, а в случае заявленного случай признан страховым, выплатить компенсацию.
Однако на практике часто случается, что страховая компания добровольно не выполняет обязательства по заключенным договорам страхования с собранной лицензией.
По договорам обязательного страхования потерпевшим страховщикам дополнительно гарантируются права на осуществление выплат за счет средств профессионального объединения страховых организаций. Напомним, обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ХПО, ОСБ и другие.
По вышеуказанным видам страхования в случае отзыва лицензии или возбуждения дела о банкротстве СК пострадавшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО это РСА, а по ОСБ и ОС ГРО это НССО.
Защита интересов страхователей - как вернуть деньги по ОСАГО
В соответствии с действующей редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении ущерба автомобилю непосредственно в страховую компанию, застраховавшую его ответственность, если ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств и ущерб причинен только транспортировать, перевозить.
В иных случаях при отзыве лицензии или возбуждении дела о банкротстве для получения компенсационной выплаты потерпевший должен обратиться в СПТС или в СК, являющуюся членом СПТС и уполномоченную принимать заявления о компенсационных выплатах.
Союз автостраховщиков принимает решение о выплате или об отказе в ней (частично или полностью) в течение 30 дней, если полис ОСАГО лица, причинившего ущерб, был приобретен до 1 сентября 2014 года, и в течение 20 дней, за исключением не -рабочих дней, если договор заключен с 1 сентября 2014г., с момента получения всех необходимых для принятия решения по заявлению потерпевшего об оплате документов и заключений. В этот же срок ППТС должен направить пострадавшему потребителю мотивированный отказ от осуществления компенсационной выплаты, если принято решение об отказе от нее.
Возврат средств по полису добровольного страхования в случае лишения лицензии страховой компании
По договорам добровольного страхования ситуация несколько иная, так как действующее законодательство не предусматривает никаких выплат в данной ситуации. Напомним, к добровольным видам страхования относятся: Каско, личное страхование (здоровья, жизни), страхование недвижимости и другие.
Здесь застрахованный оказывается в гораздо более сложной ситуации. С одной стороны аннулирование лицензии не освобождает СЦ от исполнения обязательств по проданным полисам, с другой стороны шанс получить такую выплату, тем более в полном объеме, очень мал, т.к. обычно приводит к банкротству. Законодательством не исключается передача обязательств по субдоговорам (страховому портфелю) другим страховым компаниям, но на практике это происходит редко. Обратите внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по постстраховым событиям, естественно, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, на которую была взята лицензия, не выплачивает компенсацию, страховщик вправе требовать взыскания страхового возмещения через суд. После вступления решения суда в законную силу страхователь сможет получить страховое возмещение от компании в исполнительном порядке. Этот процесс очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций юристов. Если вы не пройдете все этапы самостоятельно, то можете упустить какой-то деликатный момент, который лишит вас возможности получить страховую выплату от компании-банкрота. Грамотный юрист не только подскажет, какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, вовремя разослать обращения в органы, чтобы в кратчайшие сроки отправиться в путь.
Конечно, можно попытаться урегулировать разногласия со страховой компанией в частном порядке, мирным путем, обратившись с заявлением о выплате наступившего страхового случая и возврате страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователям отказывают, поэтому стоит серьезно задуматься о судебных разбирательствах. Кстати, госпошлину платить не придется, лишь бы цена иска не превышала 1 000 000 рублей, то есть клиент будет нести только расходы на адвоката. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный лист, после чего отдать его судебным приставам или кредитной организации, в которой СК имеет счет.
Банкротство страховой компании - как вывести деньги
В случае признания страховщика банкротом и возбуждения дела о банкротстве процесс усложнится. Вам необходимо обратиться к конкурсному управляющему для включения вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный срок с момента публикации сведений о банкротстве СК. Если вы не выполните его, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов, и шансы на возмещение, как правило, умирают. Размер выплаты зависит от того, насколько ценным имуществом владеет страховщик-банкрот. Обычно клиентам отдают только 10-15% от сделанных взносов.
Поэтому стоит время от времени следить за делами своей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний, лишенных лицензии или находящихся в процедуре банкротства.
Рейтинг статьи 3 из 5