Что будет если не платить ипотеку, что делать если платить нечем

Главная Информация

Ипотека уже давно стала такой же популярной, как потребительские кредиты и экспресс-кредиты. Это неудивительно, ведь цены на недвижимость таковы, что большинству граждан без дополнительной финансовой помощи не обойтись. Все крупные банки предлагают свои условия получения ипотечного кредита. Но сам алгоритм достаточно прост — клиент покупает недвижимость на деньги банка, а в случае неуплаты обязан ее вернуть.

Получить ипотечный кредит может не каждый, так как требования банков достаточно высоки. Прежде всего, заемщик должен доказать высокую платежеспособность. А для этого нужно иметь постоянную работу и достаточно высокий доход. Тогда учитывается возраст клиента, наличие поручителей и другого ценного недвижимого имущества.

Для подтверждения всего этого ему придется предоставить большое количество документов, а при оформлении ипотеки ему еще и подписать ипотеку. Клиент несет дополнительные расходы при оплате страховки. Стандартный срок ипотечного кредита составляет 10-30 лет. И в этот период может случиться что угодно. А если возникает вопрос, как не платить ипотеку из-за финансовых трудностей, следует проконсультироваться с сотрудником кредитного отдела.

Причины

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому даже при изначально хорошем финансовом состоянии заемщика может наступить момент, когда ему будет нечем платить по кредитным платежам. И сразу возникает вопрос, а что будет, если долго не платить ипотеку? Ведь не хочется терять жилье, за которое уплачено немало.

Важно понимать, что банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условия договора, если денег нет по уважительной причине. Эти основания:

1. Сокращение или увольнение. Потребуются соответствующие документы. Если у вас возникли проблемы с поиском новой работы, вам следует зарегистрироваться в центре занятости.
2. Потеря здоровья, временная нетрудоспособность, инвалидность. Если клиент не может платить по этим причинам, то ему также необходимо будет предоставить медицинскую справку, медицинские счета и т. д.
3. Смерть заемщика. Его созаемщики или наследники должны как можно скорее сообщить об этом в банк и страховую компанию.

От ипотеки сложно отказаться, особенно если трудности временные. Но что конкретно делать, если ипотеку платить нечем?

Банковская помощь

Допустим, заемщик приходит в банк и говорит: «Я не могу платить ипотеку по такой-то причине». Что будет делать банк в этом случае? Финансовым организациям выгодно, когда клиенты не прячутся, а приходят решать проблему. Тогда заемщику будет предложено изменение условий кредитования, позволяющее не потерять квартиру.

Обычно банки предлагают:

1. Продление срока. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, а значит, заемщик сможет платить. Банку это выгодно еще и тем, что он получает больше прибыли за счет процентов.
2. Отмена штрафов. В силу обстоятельств финансовое учреждение может простить клиенту все штрафы, начисленные за просрочку.
3. Снижение процентной ставки. Помогает снизить ежемесячные платежи.
4. Изменение валюты.
5. Кредитные каникулы. Заемщик имеет право просить определенное время, когда ему не нужно платить по ипотеке.
6. Списание части долга. Применяется крайне редко и только при определенных обстоятельствах.

Справка: если ипотеку платить нечем, то лучше оформить перестройку, чем потерять квартиру. Конечно, клиент должен быть честным с банком, а также понимать, что деньги на оплату ипотечного кредита все равно придется изыскивать. Другое дело, когда заемщик становится настоящим банкротом и вынужден отказаться от ипотеки.

Следует понимать, что банки, вносящие предложения о реструктуризации, всегда уважают собственные интересы. Они тщательно проверяют представленную документацию и следят за выполнением клиентом своих обязательств. Если заемщик после реструктуризации не может оплатить ипотеку, то он теряет залог.

Когда гражданин не погасит кредит и проинформирует об этом банк, квартира будет продана. В этой ситуации должник остается без имущества, но и без ипотечного кредита. Если он уже успел заплатить большую часть денег за квартиру, то при расторжении договора и ее продаже он имеет право на возврат денег. Но такие условия обычно сразу оговариваются в кредитном договоре, поэтому изучить его следует максимально внимательно.

Действия банков

Если вы не оплатите ипотечный кредит и не обратитесь в банк, кредитор первым свяжется с вами. Как правило, финансовые учреждения предпринимают следующие шаги:

1. Телефонные звонки, письма и другие способы связаться с клиентом и выяснить причины задержки платежей. Осуществляется в первый месяц неуплаты по кредиту. На этом этапе лучше не прятаться от кредитора, а объяснить ситуацию.
2. В случае, когда заемщик не предпринимает никаких шагов в сторону банка, он подает претензию. Для этого сумма долга должна составлять не менее 5% от общей суммы.
3. Судебные разбирательства обычно длятся несколько месяцев, после чего суд принимает решение о реализации предмета залога для расчетов с кредитором. Важно понимать, что все затраты на процесс будут взысканы с ответчика.
4. Помимо суда, банк может обратиться к коллекторам, просто перепродав им долг. И методы взыскания долгов у таких организаций намного серьезнее, чем у банка.

Все банки используют схожий алгоритм действий, неважно, ипотека у Сбербанка или ВТБ 24. А если вы перестанете платить, вам может грозить не только длительное судебное заседание, но и коллекторы. Поэтому, если есть серьезные финансовые проблемы, то просто отказывайтесь от ипотеки.

Зная, что делать, если вы временно не в состоянии платить по ипотеке, можно избежать очень больших проблем. Поэтому рекомендуется сотрудничать с банком и попытаться оформить реструктуризацию. Если обычные сотрудники отказываются помочь, то следует обратиться к руководству банка. Главное, предоставить доказательства того, что трудности временные.

Вам не нужно тратить свое

- опытный юрист возьмет на себя решение всех ваших проблем!