? Перевели деньги на просроченную или утерянную карту
Такие случаи не редкость. Бывает, что у человека есть номер карты для перевода, но на самом деле срок ее действия истек, либо она утеряна. В обоих случаях карта блокируется и выдается новая.
Нет необходимости паниковать. Такой денежный перевод возможен независимо от банка-эмитента. Дело в том, что срок действия распространяется исключительно на саму пластиковую карту. Но карта всегда привязана к счету, куда уходят деньги. Счет не закрывается по истечении срока действия карты (чаще всего он вообще безлимитный и банк закрывает его только по распоряжению клиента).
Если карта просрочена или заблокирована из-за утери, но счет активен, то средства поступят на него. Воспользоваться деньгами можно либо перевыпустив карту, либо обратившись в отделение банка и сняв ее в кассе. Еще один вариант для получателя — перевести деньги на действующую карту или другой счет через мобильный банк, если такой функционал предусмотрен в конкретном онлайн-банке.
? И счет, и карта закрыты
Если недействительна не только карта, но и сам счет, то средства будут возвращены в банк-отправитель. Сроки могут варьироваться в зависимости от банка, но в среднем процесс занимает 5-7 рабочих дней.
Если средства не возвращаются в течение длительного времени, отправителю рекомендуется лично обратиться в свой банк, откуда был осуществлен перевод. Не исключено, что сотрудники потребуют от вас написать заявление об отмене операции. В любом случае причин для беспокойства нет. Средства не пропадут. По общему правилу деньги всегда возвращаются отправителю, если адресат не найден.
❌ Карта заблокирована за сомнительные транзакции
Чаще всего блокировка по подозрительным операциям происходит в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 7 августа 2001 г. № 115. Особенно часто это происходит с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Но иногда банк может заблокировать карту и по другим причинам – например, если увидит странную активность клиента, не свойственную ему ранее, при наличии непогашенных или просроченных кредитов и т.п.
Банк разблокирует карту после предоставления клиентом документов о легальном происхождении денежных средств (при наличии подозрений в нарушении ФЗ №115) или устранения обстоятельств, приведших к блокировке (закрытия кредита и т.п.). До тех пор вы не сможете пользоваться средствами с карты и со счета.
Но так как карта не закрыта, а пока только «заморожена», то деньги можно оставить на счету до тех пор, пока она не «разморозится». Если отправитель желает получить средства обратно, необходимо обратиться в банк, из которого был осуществлен перевод, и написать заявление на возврат с объяснением причин.
? Как снять деньги с недействительной или заблокированной карты
Когда карта закрыта или временно заблокирована, она автоматически становится непригодной для оплаты и любых операций. Деньги с него нельзя снять даже через банкомат.
Единственный вариант получить деньги – лично явиться в отделение банка (любое, не обязательно то, где была выпущена карта). Вам необходимо иметь при себе паспорт. Нет необходимости предъявлять недействительную карту.
Если у человека несколько счетов, нужно сообщить кассиру, с какого из них вы хотите снять деньги.
Подробнее Посмотреть