Ипотечный юрист в Санкт-Петербурге, консультации, юридическая поддержка | Санкт-Петербургский адвокат Александров Константин Сергеевич

Важные аспекты ипотечного договора

В залог по ипотеке могут быть оставлены следующие объекты:

• Дом, квартира или комната, а также любое другое жилое помещение.
• Строительный объект.
• Земельный участок.
• Гараж или машиноместо.
• Нежилое помещение.

Договор ипотеки не требует нотариального удостоверения и составляется в простой письменной форме. Нотариально удостоверяются только договоры ипотеки на доли в общем имуществе. Обе стороны договора должны согласовать стоимость заложенного имущества до его составления. Эта стоимость, как и стоимость ипотеки, указывается в договоре.

В целях защиты своих прав и интересов важно уделять особое внимание следующим аспектам.

1. Пункт «Обязанности» следует разобрать подробно. При наличии непонятных позиций следует обратиться к специалисту. Ипотечный юрист, как нейтральное и незаинтересованное лицо, оценит возможные риски в случае невыполнения одной из сторон условий договора. Не рекомендуется обращаться за разъяснениями к залогодержателю, так как велика вероятность того, что он будет толковать текст договора в своих интересах.
2. Ознакомьтесь со всеми дополнительными условиями, включенными в договор. Обычно они являются причиной задержек и различных штрафов. Дополнительные условия указывают на скрытые платежи и комиссии за ведение счета. Желательно, чтобы таких предметов вообще не было.
3. Большинство банков оставляют за собой право в одностороннем порядке изменять условия договора. Например, они могут повысить процентную ставку. Несмотря на то, что такая практика распространена практически во всех финансовых учреждениях, к этому моменту следует относиться с особой осторожностью.
4. Необходимо четко указать условия расторжения договора. Если он расторгнут по инициативе заемщика, предусмотрены ли для него какие-либо штрафные санкции. Досрочное погашение кредита формально считается расторжением договора. Также необходимо проанализировать, в каком случае банк принимает решение о расторжении договора, чтобы не получить «неприятных» сюрпризов.
5. Некоторые банки склонны навязывать дополнительные услуги. Помните, что страхование предмета залога обязательно, но залогодатель может отказаться от страхования жизни и здоровья.
6. За просрочку платежа банк налагает пени, но проявляться они могут по-разному. Необходимо следить за тем, чтобы штрафы и пени не загнали заемщика в долги, если образовалась небольшая задолженность.

Отдельного внимания заслуживают дополнительные условия ипотечного кредитования. К ним относятся условия предоставления ипотечных каникул, ограничения по объекту кредита, а также действия сторон в случае наступления обстоятельств непреодолимой силы. График платежей – это срок выполнения обязательств в рассрочку. В нем указывается дата следующего платежа и его сумма.

Важно, чтобы был приведен полный расчет ежемесячного платежа, из которого заемщик может точно увидеть, сколько он платит в счет погашения основной доли, и сколько денег идет на погашение процентов.

Когда обращаться к ипотечному юристу

Важно понимать, в каком случае заемщик сможет решить спорные вопросы без особых рисков, а когда потребуется профессиональная помощь. Ипотечный юрист может понадобиться в следующих ситуациях.

• Часто молодая семья берет квартиру в ипотеку. К сожалению, общие обязательства не являются гарантией крепкого брака, поэтому некоторые пары распадаются. Ипотечный юрист подскажет, как разделить долги с учетом интересов сторон.
• В случае просрочки банк пытается взыскать с заемщика недостающие средства и штрафные санкции за просрочку. Принимая во внимание, что уклониться от выплаты ипотеки на законных основаниях не получится, заемщики принимают различные меры для стабилизации своего финансового положения. Но если договоров с банком нет, то последний вправе требовать полного погашения долга и досрочного расторжения договора ипотеки. В этом случае он претендует на квартиру, которая находится под залогом. Чтобы не остаться без жилья, вам необходима грамотная консультация ипотечного юриста или его всесторонняя помощь.
• Есть несколько способов избавиться от долга. Ежемесячный платеж по ипотеке довольно большой, поэтому через два-три месяца долг будет просто неподъемным. Юрист встретится с представителями банка и согласует ипотечные каникулы или реструктуризацию кредита.
• Начисленные ранее штрафы не всегда имеют правовую основу. Банк всячески пытается замаскировать нарушение условий договора, ведь в его штате работают опытные юристы. Но ипотечный юрист при решении проблем своего клиента в первую очередь проверит законность действий банка и легко выявит подобные нарушения.
• Условия договора об ипотеке определяют обстоятельства, при которых он может быть расторгнут в одностороннем порядке. Если инициатором расторжения является заемщик, то ему потребуется юридическая консультация по ипотеке, так как банк всеми способами попытается опротестовать расторжение и будет расценивать это как отказ заемщика платить по кредиту.
• К юристу следует обращаться, если есть угроза передачи жилья в пользование банку. Обычно это происходит после образования долга. Банк продает недвижимость, в результате чего получает компенсацию упущенной выгоды.

Юрист оказывает консультационные услуги, способные предотвратить возникновение споров. Например, будучи включенным в ту или иную программу, заемщик обращается за консультацией к юристу. Специалист проанализирует условия программы и оценит юридические риски для клиента. Также он сможет выбрать из нескольких программ наиболее выгодную или безопасную.

Консультация юриста

К сожалению, мы привыкли к тому, что юрист участвует в разбирательстве при решении спорных вопросов, то есть тогда, когда чьи-то интересы уже нарушены. Гораздо проще предотвратить такие ситуации, чем доказать свою правоту. Для этого необходимо обратиться за консультацией к юристу.

Юрист Александров К.С., исходя из своего многолетнего опыта, способен предвидеть развитие событий при реализации различных схем ипотечного кредитования. Бесплатная консультация по ипотеке доступна каждому подавшему заявку клиенту, но следует понимать, что она носит лишь общий характер. Для оказания более эффективной помощи юристу необходимо ознакомиться со всеми имеющимися документами.

В рамках оказания консультативной помощи Александров К.С. готовы оказать весь спектр услуг.

• Не каждый заемщик способен оценить, какой вид платежа ему больше подходит: фиксированный или аннуитетный. Банки, как правило, не проводят разъяснительную работу, однако условия, в которые попадает покупатель квартиры, существенно различаются. Здесь кредитный юрист выступает в роли ипотечного брокера. В ней будет объяснен механизм начисления процентов и формирования платежей.
• Не стоит рассчитывать на то, что банк изменит условия ипотечного договора после его подписания. Единственный правильный выход – заранее получить консультацию у юриста. Он проанализирует условия ипотеки и выявит все нюансы договора. На практике бывают ситуации, когда юрист рекомендует обратиться в другой банк, так как в договоре много «подводных камней».
• Важно привлечь юриста на этапе ознакомления с ипотечным договором. Дело в том, что он является комплексным, так как подразумевает ипотечное страхование, включающее в себя страхование самой квартиры, титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. Некоторые услуги могут быть искусственно навязаны банком, поэтому юрист может посоветовать вам обратиться в стороннюю страховую компанию.
• В процессе подготовки к подписанию договора об ипотеке юрист проверяет юридическую чистоту объекта. Граждане имеют право приобрести квартиру в ипотеку, причем неважно, новостройка это или покупка происходит на рынке вторичного жилья. В принципе клиент сам выбирает интересующий его объект. При этом ликвидность квартиры должна устраивать кредитора. Второй вариант – воспользоваться списком объектов, предоставленным банком. Все текущие вопросы решаются путем переговоров, в которых интересы заемщика представляет ипотечный юрист.
• Оформление ипотечного жилья также имеет ряд юридических особенностей, поэтому на данном этапе может потребоваться помощь юриста.

Защита адвоката в спорных ситуациях

Юридическая консультация минимизирует риски возникновения споров, но не исключает их. Ипотечные споры осложняются тем, что предметом этих споров является крупная денежная сумма или жилое помещение, в котором уже проживают заемщики. Банки совершенно не придерживаются принципов гуманизма, защищая свои интересы, поэтому без защиты юриста заемщику достаточно сложно противостоять кредиторам.

Обращаясь за помощью к юристу, клиент в первую очередь получает исчерпывающую консультацию по общеправовым вопросам. После детального анализа сложившейся ситуации юрист наметит пути выхода из нее с учетом интересов клиента. Все консультации предоставляются как в устной, так и в письменной форме. Заемщик имеет право заранее ознакомиться с документами банка. Юрист проведет их юридический анализ и объяснит клиенту те нюансы, которые, по его мнению, прямо противоречат интересам заемщика.

При необходимости решения споров в суде от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов, независимо от того, является ли он сам истцом или ответчиком. Сбор и подготовка документов входит в набор стандартных обязанностей юриста, привлекаемого к разрешению спора.

Судебный процесс – не самый благоприятный сценарий. Зачастую банки готовы пойти на диалог с должником, так как в этом случае они смогут получить всю запланированную прибыль. Адвокат проведет переговоры с целью досудебного урегулирования вопросов.

Если суда не избежать, то не стоит спешить отказываться от помощи адвоката сразу после подачи иска. Не исключено, что на судебном заседании интересы банка будут представлять профессиональные штатные юристы. Заемщику может потребоваться принять важное решение, поэтому юридическая консультация может пригодиться.

Судопроизводство осложняется тем, что приходится представлять дополнительные доказательства, а так как они должны быть задокументированы, собрать доказательную базу может только профессионал. Для этого адвокат использует ресурсы собственного статуса. Он направляет запросы, ходатайства, заявления в различные государственные органы, а затем надлежащим образом подает документы в суд.

Кадровая помощь юриста

В тех случаях, когда ситуация не характеризуется наличием критических моментов, все же есть работа для юриста. Процесс получения ипотеки довольно сложный и длительный. Ипотечный юрист оказывает комплексные услуги по сопровождению сделки. Он ищет подходящую недвижимость, проверяя ее юридическую чистоту и соответствие условиям кредитора. Далее юрист приступает к сбору пакета документов для подготовки и заключения договора ипотеки. На этом этапе он обсуждает со своим клиентом все вопросы, касающиеся распределения ипотечных обязательств между членами семьи.

Проанализировав текст договора, который обычно составляется самим банком, юрист оценивает возможность внесения или редактирования некоторых условий, противоречащих интересам клиента. Если такой возможности нет, то оптимальную программу кредитования подберет юрист.

Само подписание договора требует юридического сопровождения. Необходимо следить за тем, чтобы сделка проходила в рамках закона и не нарушались права заемщика. На завершающем этапе юрист помогает оформить квартиру, купленную в ипотеку, так как здесь есть несколько нюансов.