Ипотека банка ВТБ под 16% на квартиру в новостройке. Деньги еще не взял, но госрегистрация уже прошла. Я заплатил первоначальный взнос. Договор займа от 04.03.2015. С 01.03.2015 ставка по ипотеке снижена в соответствии с постановлением правительства. Мой банк отказывается снижать ставку. Есть ли варианты расторжения кредитного договора?
Добрый день
Отказаться от ипотеки невозможно, но можно попытаться расторгнуть ДДУ. Затем все стороны возвращаются в исходное состояние.
Соглашение может быть изменено или расторгнуто по соглашению Сторон.
Основания для расторжения договора путем отказа от его исполнения до истечения срока его действия в одностороннем и судебном порядке предусмотрены Законом № 214-ФЗ, но должны быть весомые основания, например, несдача объекта в срок .
В общем, этот вопрос следует подробно обсудить с застройщиком.
Удачи!
С уважением, Сергей П.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Особенности ипотеки в ВТБ
Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:
- Быстрое оформление ипотеки без повышения ставки;
- Возможность получения ипотеки без подтверждения дохода;
- Действуют специальные предложения для работников социально-ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
- Ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковы;
- Выбор недвижимости широк: квартира, квартира, таунхаус, частный дом;
- Вы можете использовать материнский капитал;
- Кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% от курса доступны по Мультикарте;
- Долгий срок утверждения - 4 месяца;
- Требований по регистрации в регионе, где оформляется ипотека ВТБ, нет.
В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с другими участниками отечественного банковского сектора и не меняются по регионам. К сожалению, выбрать между аннуитетом и дифференцированным платежом нельзя, заемщик автоматически рассчитает погашение равными (аннуитетными) платежами.
Жена работает в РЖД. Когда у нее родился 1 ребенок, она взяла ипотеку в банке ВТБ.
После рождения второго ребенка РЖД списывает 10 кв. Ситуация такова. Жена родила второго ребенка, нам срочно нужно было переехать в другой город. Ипотеку мы выплатили сами, а квартиру продали. Можем ли мы рассчитывать на выплаты?
Здравствуйте Дмитрий.
Согласно положению ОАО «РЖД» от 20 мая 2011 г. N 109 «Регламент взаимодействия сторон, участвующих в оформлении безвозмездной субсидии работникам ОАО «РЖД», следует, что:
3.5. Работник обязан использовать сумму безвозмездной субсидии при рождении ребенка только на погашение остатка основного долга по субсидируемому кредиту на приобретение жилья.
Http://docs.cntd.ru/document/9...
При этом, также в соответствии с Приказом ОАО «РЖД» от 25.05.2005 № 780р «Правила обеспечения работников ОАО «РЖД» корпоративной поддержкой при приобретении (строительстве) жилых помещений в собственность» следует, что:
18 Уполномоченное лицо с учетом мнения соответствующей жилищной
комиссии может снять с учета работников ОАО «РЖД» в случае:
улучшения жилищных условий;
возникновения обстоятельств, в результате которых утрачиваются
основания для предоставления корпоративной поддержки;
К ответу прилагается полная версия документа.
Также дополнительные положения по ссылке: http://docs.cntd.ru/document/9...
… РЖД гасит 10 квадратных метров.РЖД не сможет мне погасить 0 квадратных метров, так как ипотеку погасили самостоятельно. — могут ли нам эту суммы перевести на зарплатную карту?
Если я вас правильно понял, если нет, то поясните пожалуйста.
В данном случае из всего этого следует, что если ранее были поданы заявление и документы на оказание такой корпоративной финансовой помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита в размере его погашения в части 10 кв.м. жилого помещения, но ипотека была погашена вами самостоятельно без этой субсидии, т.е. получается, что основания для ее предоставления отпали и жилищные условия улучшены самостоятельно, уполномоченный орган может вообще отказать в ней, а сама субсидия, как видно из вышеуказанных положений, носит адресный характер и может быть направлена только к - погасить остаток основного долга по субсидированному кредиту на покупку жилого помещения, к сожалению без этого вам не выплатят, тем более часть зарплаты и предусмотренную для этого карту.
Вы, конечно, имеете право дополнительно обратиться за разъяснениями в жилищную комиссию и комиссию по оказанию материальной помощи РЖД, но скорее ответ будет тот же.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Процентная ставка по ипотеке ВТБ
Ниже мы собрали минимальные процентные ставки для программ.
| Ипотечная программа | Процентная ставка от |
| Дальневосточная ипотека | 1,7% |
| Ипотека для семей с детьми | 4,7% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | 8,7% |
| Покупка новостройки | 10,5% |
| Покупка жилья на вторичном рынке | 10,5% |
| Кредит под залог недвижимости | 10,8% |
| Рефинансирование ипотеки ВТБ | 5% |
| Строительство дома | 10,9% |
| Военная ипотека | 8,6% |
| Для специалистов IT компаний | 4.7% |
| Приобретение частного жилого дома (вторичка) | 10,9% |
| Залоговая недвижимость банка ВТБ | 8% |
| Залоговая недвижимость другого банка | 8% |
Базовая процентная ставка по основным ипотечным программам (без государственной поддержки) составляет 8,9%.
Скидки и надбавки по ипотеке
ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или повышения процентной ставки:
- Сумма первого взноса меньше 20% - ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
- Отказ от комплексного страхования (залог+жизнь и здоровье) влечет за собой увеличение ставки на 1%;
- Минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первоначальном взносе 50% или рождении еще одного ребенка в 2020 году;
- Государственным служащим, государственным и муниципальным служащим льготы предоставляются в индивидуальном порядке;
- Зарплатным клиентам ВТБ предлагается индивидуальное процентное предложение.
Форма подтверждения доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка) не влияет на процентную ставку.
Как сэкономить на ставке с Мультикартой ВТБ
Экономьте на ипотечной ставке ВТБ с Мультикартой. Это специальная кредитная карта, которую можно использовать не только для оплаты ипотеки, но и для оплаты повседневных покупок.
В целях экономии:
- Получите Мультикарту ВТБ.
- Подключить опцию «Заемщик».
- Делайте ежемесячные платежи с помощью кредитной карты.
Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5000 рублей в год или 0,3% от ставки.
Первоначальный взнос по ипотеке ВТБ
Правила расчета первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:
- Минимальный первоначальный взнос 10%;
- Первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке 1%;
- При использовании материнского капитала собственные средства должны составлять не менее 10% от стоимости недвижимости;
- При взносе 30% и более возможно оформление ипотеки без подтверждения доходов (по двум документам);
- Экспресс-оформление кредита в течение 24 часов возможно при взносе не менее 30%;
- Взнос от 50% снижает ипотечную ставку до минимума по программам приобретения новостройки или вторичного жилья (без господдержки);
- Первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.
Условия ипотечного кредитования в ВТБ в 2022 году
Все программы в ВТБ условно можно разделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.
Ипотечные программы с господдержкой в 2022 году
Для заемщиков ВТБ предлагает ряд ипотечных программ с господдержкой — условия по ним более лояльные, а ставка ниже.
В 2022 году льготное ипотечное кредитование:
- Льготная ипотека в 2020 году с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) - на покупку новой квартиры у продавца - юридического лица;
- Семейная ипотека для тех, у кого родился второй и последующий ребенок с 2018 по 2021 год – под 5%;
- Дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует покупать жилье в ДФО (требуется прописка в новой квартире);
- Военная ипотека для участников НИС под 8,5%.
Ипотека с господдержкой под 8,7%
В 2020 году разработана специальная программа по преодолению экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.
Условия:
- Первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
- Максимальная сумма – до 12 миллионов рублей. (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), и 6 млн руб. для других регионов;
- Срок ипотеки до 30 лет.
По этой ипотеке вы можете приобрести готовую или строящуюся квартиру от застройщика. Программа не распространяется на вторичный рынок.
Семейная ипотека под 4,7%
Для тех, у кого есть второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 год, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Вы можете купить новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории Дальневосточного федерального округа эту ипотеку можно использовать для приобретения вторичного жилья (в деревне).
Условия:
- Первоначальный взнос от 20%;
- Максимальная сумма – до 12 миллионов рублей. (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), и 6 млн руб. для других регионов;
- Срок ипотеки до 30 лет.
Имеющийся кредит можно рефинансировать под семейную ипотеку, причем рефинансирование доступно как клиентам других банков, так и заемщикам ВТБ, в том числе семейной ипотеке, выданной на старых условиях.
Дальневосточная ипотека под 1,7%
До 6 млн рублей (первый взнос от 20%) выдается ВТБ под 2% максимум на 19 лет на покупку:
- Квартиры в городской новостройке ДФО;
- Квартира, таунхаус или частный дом в сельской местности ДФО.
Другими словами, первичная ипотека по этой ипотеке доступна только в городе, а в селе можно купить любую жилую недвижимость. При этом прописаться в купленном жилье необходимо в течение 9 месяцев после сделки.
Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как супружеская пара, так и родитель-одиночка.
Военная ипотека под 8,6%
Специальная ипотека для военнослужащих-участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Вам не нужно подтверждать свою платежеспособность.
Покупка жилого дома на вторичном рынке от 10,9%
Отдельно остановимся на ипотеке от ВТБ на покупку частного жилого дома на вторичном рынке. Купить дом, расположенный в радиусе 30 км от ближайшего офиса ВТБ, можно в любом регионе, кроме Норильска, Таймырского района Красноярского края, Магадана и Магаданской области.
Диапазон ипотечных ставок (с каско):
| 10,2% | При покупке квартиры от 65 м2. И при использовании цифровых сервисов, онлайн-заявка. |
| 10,3% | Для зарплатных клиентов ВТБ |
Дом должен быть не старше 20 лет на момент оценки. Первоначальный взнос по ипотеке - от 40% (60% без подтверждения доходов), срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 8 млн руб.
Рефинансирование от 5%
В ВТБ можно рефинансировать действующую ипотеку под 7,9% годовых или, если заемщик соответствует критериям, под 5% по семейной ипотеке с господдержкой.
Требования к заемщику
ВТБ предъявляет следующие требования к ипотечным заемщикам:
- Российское гражданство и регистрация в РФ по месту жительства;
- Возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита;
- Общий стаж работы 1 год.
Супруг регистрируется как обязательный поручитель, в этом случае он может не иметь российского гражданства. Требования к минимальному доходу отсутствуют.
Требования ВТБ к недвижимости
Приобретение новостройки возможно у застройщиков, аккредитованных ВТБ. Если нужного застройщика нет в списке, вы можете собрать пакет документов (расскажет менеджер) и подать в банк на аккредитацию.
Вторичное имущество должно быть свободно от обременений и прав третьих лиц. Юридическая чистота квартиры проверяется банком по представленным документам. Кроме того, недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания, а МКД, в котором находится квартира, не должен находиться в аварийном состоянии или под снос.
На любое имущество потребуется оформить отчет оценщика о его рыночной стоимости, а также застраховать его.
Документы
Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо предоставить:
- Заявление-анкета заемщика;
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка (зарплату клиенты могут не предоставлять);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет.
Для оформления ипотеки по двум документам достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН).
Оформление ипотеки
Чтобы взять ипотеку в ВТБ нужно:
- Заполните онлайн-заявку (ссылка на официальный сайт). После первичного оформления позвонит персональный менеджер и назначит встречу в ипотечном центре.
- В офис необходимо принести документы по списку выше.
- Через 1-5 рабочих дней банк вышлет предварительное одобрение, которое действительно в течение 4 месяцев.
- В течение 4 месяцев нужно определиться с объектом недвижимости и собрать на него документы, которые запросит менеджер ВТБ.
- В день сделки нужно подписать договор приобретения недвижимости, договор ипотеки и подать документы на регистрацию в МФЦ.
- Через 7-9 дней право собственности будет оформлено на покупателя, а обременение на ВТБ, после чего произойдет расчет с продавцом.
После выполнения всех формальностей можно приступать к погашению ипотеки согласно установленному графику.
Страхование
Чтобы утвердить минимально возможную ставку для данного заемщика, необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:
- Страхование квартиры в качестве залога обязательно в любом случае, без него ипотека не будет оформлена;
- Страхование жизни и здоровья - по желанию, ВТБ просит оформить под любые ипотечные кредиты;
- Страхование титула – обязательно при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.
При отсутствии каско (если вы оформили только полис защиты залога) ставка увеличивается на 1%.
Вам необходимо оформить полис в страховой компании, аккредитованной ВТБ. Список таких страховых компаний можно скачать здесь (файл PDF).
Материнский (семейный) капитал
Средства государственной поддержки в ВТБ принимаются следующим образом:
- Для покрытия части первого взноса - не менее 10% необходимо оплатить собственными средствами, остальное через МСК;
- Тратьте деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.
Для распоряжения средствами материнского капитала необходимо подать в Пенсионный фонд РФ специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).
В заключение
Ипотечное кредитование в ВТБ – надежный вариант. Банк уверенно занимает лидирующие позиции в профессиональных и общественных рейтингах благодаря лояльным требованиям к заемщикам, достаточно низкому первоначальному взносу и конкурентоспособным процентным ставкам.
Ипотечный калькулятор ВТБ
На сайте Реновар.ру можно рассчитать стоимость ипотеки по различным программам ВТБ или других банков. Просто введите собственные значения в калькулятор ниже и нажмите «Рассчитать».
© Editor of Renovar.ru: Ksenia Paltseva