paradigmaconsult.ru
Главная »

Ипотека ВТБ - обзор условий и программ 2022 года

Кредит

Ипотека банка ВТБ под 16% на квартиру в новостройке. Деньги еще не взял, но госрегистрация уже прошла. Я заплатил первоначальный взнос. Договор займа от 04.03.2015. С 01.03.2015 ставка по ипотеке снижена в соответствии с постановлением правительства. Мой банк отказывается снижать ставку. Есть ли варианты расторжения кредитного договора?

Добрый день

Отказаться от ипотеки невозможно, но можно попытаться расторгнуть ДДУ. Затем все стороны возвращаются в исходное состояние.

Соглашение может быть изменено или расторгнуто по соглашению Сторон.

Основания для расторжения договора путем отказа от его исполнения до истечения срока его действия в одностороннем и судебном порядке предусмотрены Законом № 214-ФЗ, но должны быть весомые основания, например, несдача объекта в срок .

В общем, этот вопрос следует подробно обсудить с застройщиком.

Удачи!

С уважением, Сергей П.

* Пунктуация и орфография авторов сохранены.

Особенности ипотеки в ВТБ

Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:

  • Быстрое оформление ипотеки без повышения ставки;
  • Возможность получения ипотеки без подтверждения дохода;
  • Действуют специальные предложения для работников социально-ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
  • Ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковы;
  • Выбор недвижимости широк: квартира, квартира, таунхаус, частный дом;
  • Вы можете использовать материнский капитал;
  • Кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% от курса доступны по Мультикарте;
  • Долгий срок утверждения - 4 месяца;
  • Требований по регистрации в регионе, где оформляется ипотека ВТБ, нет.

В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с другими участниками отечественного банковского сектора и не меняются по регионам. К сожалению, выбрать между аннуитетом и дифференцированным платежом нельзя, заемщик автоматически рассчитает погашение равными (аннуитетными) платежами.

Жена работает в РЖД. Когда у нее родился 1 ребенок, она взяла ипотеку в банке ВТБ.

После рождения второго ребенка РЖД списывает 10 кв. Ситуация такова. Жена родила второго ребенка, нам срочно нужно было переехать в другой город. Ипотеку мы выплатили сами, а квартиру продали. Можем ли мы рассчитывать на выплаты?

Здравствуйте Дмитрий.

Согласно положению ОАО «РЖД» от 20 мая 2011 г. N 109 «Регламент взаимодействия сторон, участвующих в оформлении безвозмездной субсидии работникам ОАО «РЖД», следует, что:

3.5. Работник обязан использовать сумму безвозмездной субсидии при рождении ребенка только на погашение остатка основного долга по субсидируемому кредиту на приобретение жилья.

Http://docs.cntd.ru/document/9...

При этом, также в соответствии с Приказом ОАО «РЖД» от 25.05.2005 № 780р «Правила обеспечения работников ОАО «РЖД» корпоративной поддержкой при приобретении (строительстве) жилых помещений в собственность» следует, что:

18 Уполномоченное лицо с учетом мнения соответствующей жилищной
комиссии может снять с учета работников ОАО «РЖД» в случае:
улучшения жилищных условий;
возникновения обстоятельств, в результате которых утрачиваются
основания для предоставления корпоративной поддержки;

К ответу прилагается полная версия документа.

Также дополнительные положения по ссылке: http://docs.cntd.ru/document/9...

… РЖД гасит 10 квадратных метров.РЖД не сможет мне погасить 0 квадратных метров, так как ипотеку погасили самостоятельно. — могут ли нам эту суммы перевести на зарплатную карту?

Если я вас правильно понял, если нет, то поясните пожалуйста.

В данном случае из всего этого следует, что если ранее были поданы заявление и документы на оказание такой корпоративной финансовой помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита в размере его погашения в части 10 кв.м. жилого помещения, но ипотека была погашена вами самостоятельно без этой субсидии, т.е. получается, что основания для ее предоставления отпали и жилищные условия улучшены самостоятельно, уполномоченный орган может вообще отказать в ней, а сама субсидия, как видно из вышеуказанных положений, носит адресный характер и может быть направлена ​​только к - погасить остаток основного долга по субсидированному кредиту на покупку жилого помещения, к сожалению без этого вам не выплатят, тем более часть зарплаты и предусмотренную для этого карту.

Вы, конечно, имеете право дополнительно обратиться за разъяснениями в жилищную комиссию и комиссию по оказанию материальной помощи РЖД, но скорее ответ будет тот же.

* Пунктуация и орфография авторов сохранены.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ

Ниже мы собрали минимальные процентные ставки для программ.


Ипотечная программа Процентная ставка от
Дальневосточная ипотека 1,7%
Ипотека для семей с детьми 4,7%
Ипотека с господдержкой 2020 8,7%
Покупка новостройки 10,5%
Покупка жилья на вторичном рынке 10,5%
Кредит под залог недвижимости 10,8%
Рефинансирование ипотеки ВТБ 5%
Строительство дома 10,9%
Военная ипотека 8,6%
Для специалистов IT компаний 4.7%
Приобретение частного жилого дома (вторичка) 10,9%
Залоговая недвижимость банка ВТБ 8%
Залоговая недвижимость другого банка 8%

Базовая процентная ставка по основным ипотечным программам (без государственной поддержки) составляет 8,9%.

Скидки и надбавки по ипотеке

ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или повышения процентной ставки:

  • Сумма первого взноса меньше 20% - ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
  • Отказ от комплексного страхования (залог+жизнь и здоровье) влечет за собой увеличение ставки на 1%;
  • Минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первоначальном взносе 50% или рождении еще одного ребенка в 2020 году;
  • Государственным служащим, государственным и муниципальным служащим льготы предоставляются в индивидуальном порядке;
  • Зарплатным клиентам ВТБ предлагается индивидуальное процентное предложение.

Форма подтверждения доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка) не влияет на процентную ставку.

Как сэкономить на ставке с Мультикартой ВТБ

Экономьте на ипотечной ставке ВТБ с Мультикартой. Это специальная кредитная карта, которую можно использовать не только для оплаты ипотеки, но и для оплаты повседневных покупок.

В целях экономии:

  1. Получите Мультикарту ВТБ.
  2. Подключить опцию «Заемщик».
  3. Делайте ежемесячные платежи с помощью кредитной карты.

Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5000 рублей в год или 0,3% от ставки.

Первоначальный взнос по ипотеке ВТБ

Правила расчета первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:

  • Минимальный первоначальный взнос 10%;
  • Первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке 1%;
  • При использовании материнского капитала собственные средства должны составлять не менее 10% от стоимости недвижимости;
  • При взносе 30% и более возможно оформление ипотеки без подтверждения доходов (по двум документам);
  • Экспресс-оформление кредита в течение 24 часов возможно при взносе не менее 30%;
  • Взнос от 50% снижает ипотечную ставку до минимума по программам приобретения новостройки или вторичного жилья (без господдержки);
  • Первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ в 2022 году

Все программы в ВТБ условно можно разделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.

Ипотечные программы с господдержкой в ​​2022 году

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд ипотечных программ с господдержкой — условия по ним более лояльные, а ставка ниже.

В 2022 году льготное ипотечное кредитование:

  • Льготная ипотека в 2020 году с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) - на покупку новой квартиры у продавца - юридического лица;
  • Семейная ипотека для тех, у кого родился второй и последующий ребенок с 2018 по 2021 год – под 5%;
  • Дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует покупать жилье в ДФО (требуется прописка в новой квартире);
  • Военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

Ипотека с господдержкой под 8,7%

В 2020 году разработана специальная программа по преодолению экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.

Условия:

  • Первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
  • Максимальная сумма – до 12 миллионов рублей. (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), и 6 млн руб. для других регионов;
  • Срок ипотеки до 30 лет.

По этой ипотеке вы можете приобрести готовую или строящуюся квартиру от застройщика. Программа не распространяется на вторичный рынок.

Семейная ипотека под 4,7%

Для тех, у кого есть второй или последующий ребенок с 2018 по 2022 год, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Вы можете купить новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории Дальневосточного федерального округа эту ипотеку можно использовать для приобретения вторичного жилья (в деревне).

Условия:

  • Первоначальный взнос от 20%;
  • Максимальная сумма – до 12 миллионов рублей. (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), и 6 млн руб. для других регионов;
  • Срок ипотеки до 30 лет.

Имеющийся кредит можно рефинансировать под семейную ипотеку, причем рефинансирование доступно как клиентам других банков, так и заемщикам ВТБ, в том числе семейной ипотеке, выданной на старых условиях.

Дальневосточная ипотека под 1,7%

До 6 млн рублей (первый взнос от 20%) выдается ВТБ под 2% максимум на 19 лет на покупку:

  • Квартиры в городской новостройке ДФО;
  • Квартира, таунхаус или частный дом в сельской местности ДФО.

Другими словами, первичная ипотека по этой ипотеке доступна только в городе, а в селе можно купить любую жилую недвижимость. При этом прописаться в купленном жилье необходимо в течение 9 месяцев после сделки.

Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как супружеская пара, так и родитель-одиночка.

Военная ипотека под 8,6%

Специальная ипотека для военнослужащих-участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Вам не нужно подтверждать свою платежеспособность.

Покупка жилого дома на вторичном рынке от 10,9%

Отдельно остановимся на ипотеке от ВТБ на покупку частного жилого дома на вторичном рынке. Купить дом, расположенный в радиусе 30 км от ближайшего офиса ВТБ, можно в любом регионе, кроме Норильска, Таймырского района Красноярского края, Магадана и Магаданской области.

Диапазон ипотечных ставок (с каско):

10,2% При покупке квартиры от 65 м2. И при использовании цифровых сервисов, онлайн-заявка.
10,3% Для зарплатных клиентов ВТБ

Дом должен быть не старше 20 лет на момент оценки. Первоначальный взнос по ипотеке - от 40% (60% без подтверждения доходов), срок кредита до 30 лет, максимальная сумма до 8 млн руб.

Рефинансирование от 5%

В ВТБ можно рефинансировать действующую ипотеку под 7,9% годовых или, если заемщик соответствует критериям, под 5% по семейной ипотеке с господдержкой.

Требования к заемщику

ВТБ предъявляет следующие требования к ипотечным заемщикам:

  • Российское гражданство и регистрация в РФ по месту жительства;
  • Возраст от 21 до 75 лет на момент погашения кредита;
  • Общий стаж работы 1 год.

Супруг регистрируется как обязательный поручитель, в этом случае он может не иметь российского гражданства. Требования к минимальному доходу отсутствуют.

Требования ВТБ к недвижимости

Приобретение новостройки возможно у застройщиков, аккредитованных ВТБ. Если нужного застройщика нет в списке, вы можете собрать пакет документов (расскажет менеджер) и подать в банк на аккредитацию.

Вторичное имущество должно быть свободно от обременений и прав третьих лиц. Юридическая чистота квартиры проверяется банком по представленным документам. Кроме того, недвижимость должна быть пригодна для постоянного проживания, а МКД, в котором находится квартира, не должен находиться в аварийном состоянии или под снос.

На любое имущество потребуется оформить отчет оценщика о его рыночной стоимости, а также застраховать его.

Документы

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо предоставить:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка (зарплату клиенты могут не предоставлять);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет.

Для оформления ипотеки по двум документам достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН).

Оформление ипотеки

Чтобы взять ипотеку в ВТБ нужно:

  1. Заполните онлайн-заявку (ссылка на официальный сайт). После первичного оформления позвонит персональный менеджер и назначит встречу в ипотечном центре.
  2. В офис необходимо принести документы по списку выше.
  3. Через 1-5 рабочих дней банк вышлет предварительное одобрение, которое действительно в течение 4 месяцев.
  4. В течение 4 месяцев нужно определиться с объектом недвижимости и собрать на него документы, которые запросит менеджер ВТБ.
  5. В день сделки нужно подписать договор приобретения недвижимости, договор ипотеки и подать документы на регистрацию в МФЦ.
  6. Через 7-9 дней право собственности будет оформлено на покупателя, а обременение на ВТБ, после чего произойдет расчет с продавцом.

После выполнения всех формальностей можно приступать к погашению ипотеки согласно установленному графику.

Страхование

Чтобы утвердить минимально возможную ставку для данного заемщика, необходимо оформить комплексное страхование ипотечных рисков:

  • Страхование квартиры в качестве залога обязательно в любом случае, без него ипотека не будет оформлена;
  • Страхование жизни и здоровья - по желанию, ВТБ просит оформить под любые ипотечные кредиты;
  • Страхование титула – обязательно при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании, оформляется по желанию.

При отсутствии каско (если вы оформили только полис защиты залога) ставка увеличивается на 1%.

Вам необходимо оформить полис в страховой компании, аккредитованной ВТБ. Список таких страховых компаний можно скачать здесь (файл PDF).

Материнский (семейный) капитал

Средства государственной поддержки в ВТБ принимаются следующим образом:

  • Для покрытия части первого взноса - не менее 10% необходимо оплатить собственными средствами, остальное через МСК;
  • Тратьте деньги на досрочное частичное (или полное) погашение после выдачи кредита.

Для распоряжения средствами материнского капитала необходимо подать в Пенсионный фонд РФ специальное заявление (скачать бланк и образец заполнения).

В заключение

Ипотечное кредитование в ВТБ – надежный вариант. Банк уверенно занимает лидирующие позиции в профессиональных и общественных рейтингах благодаря лояльным требованиям к заемщикам, достаточно низкому первоначальному взносу и конкурентоспособным процентным ставкам.

Ипотечный калькулятор ВТБ

На сайте Реновар.ру можно рассчитать стоимость ипотеки по различным программам ВТБ или других банков. Просто введите собственные значения в калькулятор ниже и нажмите «Рассчитать».

Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

© Editor of Renovar.ru: Ksenia Paltseva


Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное