Как делится ипотечный кредит при разводе?

Что влияет на выбор метода разделения

Ипотечный кредит при разводе супругов можно разделить по-разному, на выбор которых влияет несколько факторов.

Основные из них:

• Факт наличия/отсутствия регистрации брака;
• Наличие/отсутствие брачного контракта;
• Положения кредитного договора;
• Наличие/отсутствие у пары совместных несовершеннолетних детей;
• Дальнейшие планы супругов относительно ипотеки;
• Банковская позиция.

Планируя, как правильно разделить ипотечный кредит после развода, стоит учитывать все эти основные факторы. В любом случае раздела ипотечного кредита после развода эти факторы могут повлиять на решение суда.

Как делится имущество в гражданском браке

С юридической точки зрения такого понятия, как гражданский брак, не существует. Соответственно, по закону эти люди не имеют имущественных и иных обязательств друг перед другом. Раздел ипотечного кредита при разводе супругов юридически невозможен. Квартира остается собственностью лица, на которого она оформлена.

Иногда банки настаивают на том, чтобы второй супруг в гражданском браке выступал созаемщиком ипотечной квартиры. В этом случае супруги несут солидарную ответственность и ипотека при разводе, как и в случае расторжения официального союза, делится пополам.

Раздел квартиры и долг за нее во время брака

При разделе имущества в случае официального союза квартира в ипотеке является совместной собственностью. Неважно, на кого из супругов в этом случае оформляется кредитный договор. Финансовые учреждения не выдают кредит, если второй супруг против. Таким образом, муж и жена несут солидарную ответственность за своевременную оплату.

В случае развода все имущество делится поровну или в соответствии с положениями брачного договора. Иногда судья может выделить неравные доли, если у одного из супругов остались несовершеннолетние дети или он является инвалидом.

При наличии ипотечного кредита при разводе последние обязуются взаимодействовать с банком по одной из следующих схем:

1. Они уведомляют финансовое учреждение о прекращении союза, но продолжают производить выплаты по ипотеке в соответствии с действующими условиями. Они определяют распределение платежей между собой в частном порядке.
2. Пара решает разделить как общее имущество, так и долговые обязательства по ипотеке. Банк редко дает на это согласие, так как этот вариант для него самый невыгодный. Решение – обратиться в суд с целью раздела имущества и всех долгов. После этого нет необходимости получать согласие банка.
3. Один из созаемщиков отказывается от своей доли в пользу другого. Далее оформляется договор ипотечного кредитования на одного из супругов и на него переходят все права на жилье, а также обязательства по уплате долгов после расторжения брака.
4. Муж и жена одновременно погашают банку ипотеку за квартиру в кредит при разводе. Он становится их полной собственностью. Вы можете продать его, сдать в аренду, разделить по своему усмотрению. Также один из супругов может выплатить другому денежную компенсацию и получить недвижимость в единоличную собственность.
5. При разводе супругов договор ипотеки может быть полностью расторгнут. Причиной может быть отсутствие денег для погашения долга или невозможность дальнейших выплат по какой-либо другой причине. В этом случае банк принимает решение о продаже квартиры за долги.

Очень редко бывает так, что договор ипотеки оформляется только на одного из пары. В случае развода он единолично несет обязательства по ипотечному кредиту перед банком. Но другой член семьи (муж/жена) имеет право на половину имущества.

Влияет ли брачный договор

Брачный договор – это документ, в котором указываются совместные обязательства мужа и жены по отношению друг к другу. А также в этой бумаге прописано, что и кому достанется в случае развода. Чем точнее описаны все возможные ситуации, тем меньше вопросов возникнет у судьи при расторжении союза и разделе имущества. Соответственно, решение суда будет основываться именно на положениях, закрепленных в договоре.

Важно, чтобы этот документ был нотариально заверен. Без этого он не будет считаться законным. Бумагу можно оформить не только при заключении брака, но и после него, и даже после покупки квартиры в кредит. Если все сделано правильно и брачный договор заверен, то судья возьмет его за основу для раздела квартиры.

Если вы хотите оформить брачный договор после подписания договора ипотеки, то вам необходимо уведомить об этом банковскую организацию. Это может повлиять на характер процедуры раздела имущества банком. Поэтому кредитные организации часто требуют от заемщиков подписать брачный договор до того, как будет взята ипотека.

Это особенно важно, когда один или оба супруга:

• Иметь плохую кредитную историю;
• Уже являются заемщиками по другим кредитам;
• Не иметь официального дохода.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Порядок раздела приобретенной в кредит квартиры супругами выглядит так:

• Первым делом составляется мировое соглашение о разделе квартиры по ипотеке;
• Регистрация расторжения союза в ЗАГСе или суде;
• Обращение в банк с мировым соглашением и сопутствующей документацией (может понадобиться копия соглашения, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах супругов за последние полгода) для решения проблемы;
• Если условия, на которые рассчитывают созаемщики, удовлетворят банковскую организацию, то супругам будут выданы новые документы;
• В случае отказа (а такое на практике случается довольно часто) можно обратиться в суд.

Если есть дети

Если у пары есть общие несовершеннолетние дети, процесс раздела имущества происходит совсем по-другому. Практически всегда последнее слово остается за родителем, с которым остается ребенок. Суд всегда становится на его сторону и выделяет ему крупную долю в совместном имуществе, в том числе в недвижимости. Но имейте в виду, что на него также возложена выплата долга.

Приемлемое решение – выделить каждому из супругов отдельную комнату (то есть половину имущества) вместе с отнесением половины финансовых обязательств на его счет. Но в однокомнатной квартире это невозможно.

Имейте в виду, что если при оформлении ипотеки использовался материнский капитал, то продать квартиру в большинстве случаев невозможно. Часть его является собственностью детей. Поэтому придется либо предоставить им альтернативную аналогичную или большую квартиру (или ее часть), либо дождаться совершеннолетия. Судья всегда будет на стороне детей, а по Семейному кодексу родители должны обеспечивать их всем необходимым все время до совершеннолетия.

На все оставшиеся вопросы по этой теме могут ответить квалифицированные юристы. Их консультация на нашем сайте бесплатна. Просто свяжитесь с ними через специальный чат, опишите ситуацию и суть проблемы раздела ипотечного кредита после развода. И тогда остается только ждать грамотного ответа, чтобы понять, как лучше оплатить долг за квартиру и что вообще делать.