Что такое финансовая защита
HKB страхует кредиты от неуплаты, предлагая клиентам добровольное личное и имущественное страхование.
Однако помимо страховых программ в банке действует добровольная платная услуга «Финансовая защита». При ее подключении заемщикам, платежеспособность которых ухудшилась, могут быть предоставлены льготы по погашению ежемесячных платежей.
На сегодняшний день существует две группы программ – по кредитам наличными и покупка товаров в кредит у партнеров банка «М.видео» и «Эльдорадо». При обычном страховании страховые компании возмещают банку убытки. Финансовая защита предоставляет клиентам возможность выполнить свои кредитные обязательства в случае финансовых затруднений.
Для чего нужна страховка кредита?
В рамках каждой группы разработаны две программы – стандартная и «Легкая».
Согласно их условиям, банк:
- Возможно увеличение срока погашения кредита. При этом ежемесячные платежи уменьшаются. Услуга предоставляется единоразово, минимально допустимая сумма платежа 500 рублей.
- Вы можете пропустить 1 платеж в год для кредитов наличными и 2 для покупок у партнеров.
- Кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев в связи с болезнью или потерей работы. По программам «Лайт» данная льгота не предоставляется.
- После пропущенных платежей процентные ставки по обязательствам не меняются. Банк составляет новые графики погашения с включением процентов за пропущенное время в составе ежемесячных платежей.
- Операции 1-3 допускается предоставлять после удаленных обращений клиентов через колл-центр или онлайн-сервис «Мой кредит».
- Клиент или его представитель может подать в подразделение (офис, административный центр) НКБ заявление об отказе от взыскания. Необходимо предоставить документы, подтверждающие нетрудоспособность и другие случаи, предусмотренные банковским договором. Пока не принято решение, Хоум Кредит не начисляет пени, а коллекторский отдел не направляет требования о погашении долга.
Для оплаты подключения банк предлагает два способа – единовременный платеж за счет заемных средств и ежемесячный платеж за счет собственных.
При покупке у партнеров возможен только первый вариант оплаты. Второй вариант используется при условии, что в кредитном договоре не предусмотрено добровольное страхование.
Стоимость услуги зависит от параметров заемных средств - суммы и количества ежемесячных платежей. При оплате комиссии кредитными деньгами применяются коэффициенты расчета, уменьшающиеся с увеличением суммы. Плату за программу (в рублях) рассчитаем по тарифам, указанным на сайте НКБ, если кредит наличными 330 000 руб. выдается на 3 года:
- Стоимость финансовой защиты через кредит составляет 60 588. После его оплаты у клиента останется 269 412. По программе Лайт комиссия за подключение программы ниже - 51 084.
- Ежемесячная комиссия из собственных средств составит:
- По общим условиям - 1799;
- Для «Лайт» — 1549.
Когда я могу вернуть страховку в Хоум Кредит?
Банковская программа подключается только с согласия клиента при подаче заявки или до оформления кредитных документов. Вы можете отключить его, если соблюдены условия, указанные в договоре на оказание услуг. Давайте узнаем, как отключить финансовую защиту в Хоум Кредит.
Как отказаться от финансовой защиты на этапе заполнения анкеты
Заявки на получение кредита (анкеты) можно подать в отделениях банков, по телефону, через сайт homecredit.ru. Необходимо указать параметры заемных средств, персональные данные, паспортные данные, среднемесячный доход, разрешить использование персональных данных.
Чтобы дать согласие на получение услуги «Финансовая защита», вам необходимо поставить отметку в специальном поле анкеты. Заявитель отказывается подключать программу, если не ставит отметку.
При оформлении заявки через колл-центр вы также можете отказаться от услуги.
Заемщика уведомляют о предварительном согласовании анкеты в тот же день, часто в течение 15 минут. Существующие клиенты могут получить заемные средства без посещения отделений банка. Для этого им необходимо подать заявку по телефону, а после предварительного одобрения оформить кредит через интернет-сервис.
Для новых заемщиков кредитная документация готовится лично. Клиенты должны приходить в подразделения HKB с паспортами и документами, подтверждающими доход за 3 месяца. Кредитные специалисты предоставят тарифы банка и проконсультируют. Для принятия решения о подключении дополнительной услуги клиент может попросить рассчитать ее стоимость, так как часто менеджеры навязывают платные программы.
Вы можете позже подключить услугу по телефону, тогда вместе с выплатой основного долга и процентов будет выплачена комиссия.
Как отключить защиту сразу после получения кредита
На странице сайта homecredit.ru с описанием услуги есть информация о том, как отказаться от страховки Хоум Кредит и вернуть комиссию. Отмена программы возможна, если клиент не использовал ни одну из операций программы.
Если заемщик оплатил комиссию кредитными деньгами, ему необходимо подать заявление в отдел HKB.
Заявление можно написать по образцу банка или в произвольной форме. Если клиент отменил программу в течение четырнадцати дней после присоединения, комиссия будет ему частично возвращена. Сумма будет удержана за использование программы до даты подачи заявки. Заемщику будет выплачена вся сумма при оформлении отказа от услуги в день ее подключения.
При оплате программы своими деньгами допускается отказ от услуги по телефону. Дата заявки фиксируется записью разговора с оператором.
Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита
Погасить обязательства досрочно в полном объеме можно после подачи заявки через отделение Хоум Кредит. При этом вы можете отказаться от финансовой защиты и потребовать выплаты части комиссии с даты планируемого погашения обязательств. Также возможен возврат части денег в течение трех лет после полного досрочного погашения.
Банк возвращает деньги в зависимости от способов оплаты:
- Если заемные средства были предоставлены вместе с комиссией, она возвращается пропорционально времени с момента полной досрочной оплаты обязательств до даты истечения срока, указанной в кредитных документах.
- Если комиссия уплачивается ежемесячно, она возвращается пропорционально времени от даты погашения до окончания текущего процентного периода.
Как отказаться от страховки по истечении срока действия
С 25 апреля текущего года изменились условия договоров финансовой защиты. Ранее заемщику не возвращали комиссию, если его заявка поступала по истечении 14-дневного срока после подключения услуги. Исключения допускались только для полного досрочного погашения кредитов.
По условиям новых договоров вы можете в любой момент частично вернуть комиссию до окончания программы.
Если заемщик отказался от защиты через 15 и более дней после подключения, банк вернет ему деньги по специальному расчету. Сумма, пропорциональная времени с момента подачи заявки до окончания кредитного договора, умножается на понижающий коэффициент 0,75.
Отключить ежемесячное наличное обслуживание можно с помощью сотрудника колл-центра. Например, клиенты используют возможность перевода платежей во время отпуска, после чего отказываются от защиты по телефону.
Какие документы нужны для возврата
Аннулирование программы с заявлением на возврат средств лучше всего подавать на бланке Хоум Кредит Банка. При личном обращении необходимо предъявить общегражданский паспорт. Представитель клиента может подать заявку на возврат. Он должен предоставить свой паспорт и нотариально заверенную доверенность.
Если отказали, что делать дальше?
Кредитная организация рассматривает заявки в течение десяти банковских дней, которые отсчитываются со дня поступления. О принятом решении заемщики уведомляются по контактным телефонам. Негативные результаты банковские специалисты обосновывают нарушением договорных условий.
Если клиент считает, что программа была навязана и кредитные менеджеры не объяснили ее сути, он может обратиться в суд. Положительное решение возможно, если будут представлены доказательства в пользу истца.
Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас убыточна, вы можете частично вернуть комиссию в течение срока кредитного договора и в случае досрочного погашения обязательств.