Расписка о получении денег в долг или кредитный договор: что правильнее?
Долги между гражданами являются формой кредитного договора и регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации.
По российскому законодательству сделки между гражданами на сумму, превышающую минимальный размер оплаты труда в 10 и более раз, должны заключаться в письменной форме. Это касается и кредита, то есть передачи денег в долг. Если не соблюдается письменная форма сделки, то в случае возникновения спора ни вы, как кредитор, ни заемщик не сможете сослаться на показания. Но при этом вы и заемщик имеете право предоставить письменные и иные доказательства.
Поясним вышесказанное. Если стороны сделки (вы и заемщик) не заключали кредитный договор или не оформляли расписку о получении денег в долг, то кредитор (то есть вы) не сможет привести свидетелей, которые видели передача денег в суд, так как заемщик не сможет привести в суд свидетелей, которые видели, как он возвращал вам деньги.
Какие документы нужно оформить при его кредитовании? Ответ на этот вопрос:
- Возможно оформление (заключение) только кредитного договора (без выдачи расписки);
- Вы можете заключить кредитный договор и оформить к нему расписку о получении денег в долг;
- Вы можете выдать только расписку о задолженности наличными.
Рассмотрим подробнее варианты оформления документов.
Только оформление кредитного договора (без расписки). В этом случае при заключении кредитного договора необходимо указать, что вы (как кредитор) перечислили сумму кредита заемщику и отдельный документ об этом (расписка) оформляться не будет. В этом случае факт перечисления денежных средств подтверждается самим договором, поэтому расписка в дополнение к нему отдельно не выдается.
Собственно, сам факт передачи денег можно как-то письменно зафиксировать в отдельном документе, либо в самом договоре можно прописать условие, что подписание самого договора осуществляется в момент передачи денег . То есть подпись на договоре заемщиком означает, что деньги ему переданы.
Договор займа с распиской о заключении договора на получение денежных средств в кредит. В этом случае расписка оформляется приложением к договору. Текст договора должен содержать ссылку на расписку и указание на то, что перечисление суммы займа подтверждается распиской заемщика.
При оформлении расписки в ее тексте повторять условия договора не нужно. Достаточно дать ссылку на сам договор, а также указать в нем информацию о вас (как кредиторе) и заемщике и указать сумму кредита.
Оформление только расписки о получении денег в долг. В этом случае кредитный договор не оформляется. Но расписка должна быть составлена так, чтобы в случае возникновения спора о долге в ней однозначно и полно была описана возникшая ситуация и условия сделки по перечислению и получению средств в кредит. По сути, расписка в данном случае является кредитным договором. Подробнее о том, что должно быть отражено в квитанции в этом случае, вы найдете в следующем разделе статьи.
Какая должна быть квитанция
Итак, вы решили не оформлять кредитный договор, а ограничиться лишь распиской от заемщика о получении денег в долг. В этом случае расписка будет единственным документом, подтверждающим факт получения заемщиком денежных средств в кредит.
Естественно, в этой ситуации в расписке должны быть указаны все условия, которые вы бы включили в кредитный договор (если бы он был составлен), а также другие условия, связанные с передачей и возвратом денег. В частности, квитанция должна содержать информацию о том, что средства передаются взаймы и заемщик обязан их вернуть, сведения о вас (как кредиторе) и заемщике, а также сведения о сумме кредита. Без указания этой информации расписка не будет являться документом, подтверждающим перечисление денежной суммы в долг.
В дополнение к вышеперечисленному рекомендуется включать в квитанцию следующую информацию:
- Ваши (как кредитора) паспортные данные и паспортные данные заемщика. Хотя отсутствие этих данных в квитанции не будет свидетельствовать о недействительности квитанции.
- Срок кредита. Лучше указать этот термин. Но при его отсутствии сумма кредита должна быть возвращена в течение 30 дней с момента подачи вами заявления на возврат.
- Проценты по кредиту. В принципе проценты по кредиту можно не платить. Но тогда при условии, что сумма кредита составляет 100 тысяч рублей и более, он (заем) будет считаться процентным. А размер процентов будет определяться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
- Порядок выплаты процентов. Порядок уплаты процентов согласовывается вами и заемщиком до выдачи расписки. Но если порядок в квитанции не указан, то по правилам ГК РФ заемщик должен будет уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно до дня возврата суммы кредита включительно.
- Порядок возврата суммы кредита. В квитанции лучше прописать порядок возврата денежных средств, полученных в долг. Но если нет прописанной процедуры, то заемщик может погасить сумму кредита досрочно полностью или частично в любое время. Если кредит предоставляется под проценты, то заемщик может вернуть его досрочно (полностью или частями) при условии уведомления об этом не менее чем за 30 дней до даты такого возврата. Вы также можете указать более короткий период уведомления в квитанции. При этом вы будете иметь право на получение процентов от заемщика, начисленных включительно до даты погашения суммы кредита полностью или частично. В расписке можно предусмотреть возврат долга по кредиту в рассрочку. В этом случае, если заемщик нарушит установленный срок погашения очередной части кредита, вы сможете потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его погашения. погашение.
- Последствия невозврата денег заемщиком. Здесь речь идет о включении в квитанцию условий, определяющих размер процентов и порядок их выплаты в случае просрочки погашения. Если эти условия не будут указаны в квитанции, то на сумму долга будут начисляться не только обычные проценты за пользование суммой кредита, но и проценты за его незаконное списание со дня, когда долг должен был быть возвращен до день он фактически возвращается к вам. Размер таких процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что расписка о получении денег в долг – это серьезный документ, включающий множество важных условий.
- Место регистрации.
- Дата выдачи квитанции и дата получения денег.
Расписка должна быть подписана вами и должником с расшифровкой подписей. И крайне желательно, чтобы расписка была написана самим должником.
Нахождение квитанции у вас свидетельствует о том, что заемщик еще не вернул вам деньги. Поэтому после возврата денег обязательно дайте заемщику расписку о получении денег в долг.
Образцы (образцы) кассовых чеков
Итак, расписка – это документ, удостоверяющий передачу вами заемщику определенной суммы денег. При этом текст расписки должен быть составлен таким образом, чтобы не возникало сомнений не только в самом факте заключения кредитного договора, но и в существенных условиях этого договора (в данном случае - кредитный договор означает не договор, как бумажный документ, а сделку, оформленную распиской о ссуде денежных средств).
Ниже приведены примеры кассовых чеков для трех ситуаций:
- Расписка оформляется без отдельно оформленного договора;
- Расписка оформляется приложением к кредитному договору;
- Расписка оформляется приложением к договору беспроцентной ссуды.
Рассмотрим эти ситуации более подробно.