Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2022 году: пошаговая инструкция, условия, порядок действий | Банки.ру

Размер материнского капитала в 2022 году

В 2022 году материнский капитал впервые проиндексирован по уровню фактической инфляции, а не прогнозируемой - на 8,4%. Теперь при рождении (или усыновлении) первенца семьи получают свидетельство на сумму 524 527 руб. После рождения второго ребенка в 2020 году к этой сумме добавляется еще 168 616 рублей. Если семья еще не получила материнский капитал, а с 2020 года в ней появился второй (или последующий) ребенок (например, первенец родился до введения материнского капитала на первого ребенка), то сумма составит быть 693 144 руб.

Программа материнского капитала не ограничивается покупкой жилья, деньги можно потратить на другие нужды. Но только из специального перечня, утвержденного законом.

#}

На что можно потратить материнский капитал:

• Образование детей (в том числе дошкольное);
• Формирование накопительной пенсии матери;
• Социальная адаптация и интеграция в общество детей с ограниченными возможностями здоровья;
• Получение ежемесячной выплаты (если второй ребенок появился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов);
• Улучшение жилищных условий (в т.ч. с помощью ипотеки), кроме ремонта.

Кто может погасить ипотеку материнским капиталом

Распоряжаться средствами материнского капитала может только его владелец. Как правило, это мать — именно она получает сертификат по умолчанию. Отец приобретает право распоряжаться свидетельством, если:

• Мать умерла или объявлена ​​мертвой;
• Мать лишена родительских прав;
• Мать ограничивается в родительских правах после умышленного преступления против личности ребенка (к ним относятся побои, покушение на жизнь или половую неприкосновенность и ряд других преступлений).

Также справку может получить мужчина, если он является единственным усыновителем. Если и мать, и отец умерли или были лишены родительских прав, то свидетельство переходит к детям, но получить его могут законные представители (опекуны или попечители).

Теперь сертификат выдается автоматически. После рождения ребенка документ должен прийти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или на портале госуслуг. Если он там не появился, необходимо подать заявление, это можно сделать на госуслугах или при личном посещении отделения ПФР или МФЦ.

Какое жилье можно купить в ипотеку с материнским капиталом

Основные условия: жилье должно находиться в России и быть пригодным для проживания. Дома, предназначенные для сноса, или аварийные дома купить нельзя. Также нельзя купить за счет маткапитала жилье у ближайших родственников.

Как можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки

Использовать материнский капитал в ипотеке можно несколькими способами.

1. Перечислите материнский капитал в качестве первоначального взноса.
2. Погасить основной долг и/или проценты материнским капиталом.

Для того чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, ранее необходимо было подать заявление в Пенсионный фонд. С 2020 года правила изменились: теперь можно обратиться напрямую в банк, где можно одновременно подать заявку на получение кредита и подать заявку на выплату взноса за счет материнского капитала. Банк сам передаст заявление в ПФР. В программе участвуют не все банки, список партнеров доступен на сайте ПФР.

Если квартира уже куплена с использованием ипотеки, деньги материнского капитала можно использовать для полного или частичного досрочного погашения. Второй вариант помогает сократить срок погашения или сумму ежемесячных платежей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Если ипотека уже оформлена, для использования материнского капитала придется обращаться и в банк, и в Пенсионный фонд.

Заемщику потребуется справка об остатке кредита, ее можно получить в банке. Эту справку, а также заявление о погашении ипотеки за счет материнского капитала, справку о материнском капитале, документы заемщика, копию кредитного договора, выписку из ЕГРН необходимо направить в Пенсионный фонд. Это можно сделать в отделении, через сайт фонда, госуслуги или МФЦ.

Затем нужно написать заявление в банк на погашение ипотеки материнским капиталом и решить, на что пойдут деньги: на оплату процентов или тела кредита, уменьшение ежемесячных платежей или срока. После того, как капитал будет потрачен, вам необходимо получить новый график платежей или справку о полном погашении ипотеки.

Какие документы нужны

Как правило, пакет приложений помогает сформировать банк. Вот что в этом списке:

• Заявление;
• Паспорт заемщика;
• Паспорт супруга;
• Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, паспорта детей старше 14 лет;
• Договор купли-продажи, долевого участия;
• Сведения о зарегистрированном имуществе в Едином государственном реестре недвижимости;
• Сведения из кредитного договора или копия ипотечного договора.

Время принятия решения

В Пенсионном фонде заявление рассматривают в течение десяти дней. Иногда этот срок может быть продлен до 15 или даже 20 рабочих дней, если возникает необходимость запросить информацию из других отделов. После того, как Пенсионный фонд одобрит заявление, деньги поступят в течение пяти дней.

Когда банк может отказать в погашении ипотеки материнским капиталом

Это происходит, когда материнский капитал используется в качестве первоначального взноса. Этой суммы недостаточно для одобрения банком, он должен удостовериться, что заемщик будет по-прежнему платежеспособен. Если у человека низкий доход или плохая кредитная история, банк имеет полное право отказать.

«Даже если человека отвергают, это не всегда плохо. Банки отказывают не потому, что они плохие, а потому, что оценивают финансовое состояние семьи. И, возможно, своим отказом они иногда даже спасают семью, не давая возможности взять кредит: люди могут переоценивать свои финансовые возможности», — поясняет Татьяна Буцкая, первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы по делам семьи, женщин и Дети. «А если семья вложила материнский капитал в квартиру, взяв ипотеку, а потом не справилась с выплатой, то в итоге квартиры нет (она продается банком в счет погашения долга. — Прим. ред.), ни материнский капитал».

Также банк может отказать, если:

• Заемщик предоставил неполный комплект документов или допустил ошибку при оформлении документов.
• Квартира, на которую оформлена ипотека, признается аварийной или непригодной для проживания.
• Владелец сертификата утратил право на него (например, мать была лишена родительских прав).

Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом

Материнский капитал может погасить ипотеку супруга (при условии официального брака), даже если он взял его до свадьбы. Однако в этом случае ему придется выделить доли и детям, и супруге в течение шести месяцев после погашения. Оформление долевой собственности является обязательным условием для покупки дома с материнским капиталом, как с ипотекой, так и без нее.

Можно ли погасить обычный кредит материнским капиталом

Также можно погасить потребительский кредит материнским капиталом, но только в том случае, если в кредитном договоре с банком указано, что он взят на покупку или строительство жилья. Никакие другие кредиты не могут быть погашены материнским капиталом. Попытка обойти это правило является уголовным преступлением. Максимальное наказание за это — до пяти лет лишения свободы.

Что нужно знать о погашении ипотеки материнским капиталом: вкратце

1. Квартира или дом должны быть приобретены на территории Российской Федерации и быть пригодными для проживания.
2. Маткапитал может быть направлен на первоначальный взнос, полное или частичное досрочное погашение ипотеки.
3. Маткапитал можно потратить на ипотеку супруга при условии выделения долей всем членам семьи. Доли для детей должны быть выделены в течение шести месяцев после погашения ипотеки.
4. Материнский капитал можно потратить и на обычный кредит, при условии, что он берется на улучшение жилищных условий.