Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году: порядок действий

Материнский капитал и ипотека

Одним из направлений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

Средства можно использовать несколькими способами:

• В качестве первоначального взноса;
• Для полного или частичного погашения долга.

Важный! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любой момент после получения права на субсидию.

Ипотечные требования и процесс

Материнский капитал допускается для погашения кредита, если он был использован на следующие цели:

• Покупка квартиры;
• Покупка частного дома;
• Строительство или реконструкция объекта.

С 2020 года за счет материнского капитала разрешено оплачивать покупку жилого дома, находящегося в садоводческом товариществе. Направить средства субсидии на покупку земли невозможно.

Для использования материнского капитала для погашения ипотеки необходимо выполнение следующих условий (Закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 г.):

1. Недвижимость пригодна для проживания, есть все необходимые коммуникации.
2. В кредитном договоре оговаривается возможность полного или частичного досрочного погашения.
3. Владелец свидетельства не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого семья имеет право на получение субсидии.
4. Банк соответствует требованиям, изложенным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
5. Недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.
6. При покупке дома или квартиры необходимо составить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние должны быть прописаны в документе.

В заявлении необходимо указать сумму, не превышающую материнский капитал или остаток неизрасходованных средств.

Куда обратиться?

Для распоряжения субсидией владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Вы можете сделать это следующими способами:

• Личный визит;
• Передача документов через представителя;
• Обращение в МФЦ;
• Заказное письмо с уведомлением;
• Интернет-ресурс.

Электронное заявление можно заполнить в личном кабинете на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда РФ. После его принятия вам нужно будет в течение определенного срока подать бумажные документы в отделение ПФР.

С 15 апреля 2020 года владелец сертификата имеет право обратиться в банк за распоряжением денежными средствами. Представитель кредитной организации самостоятельно передаст документы в ПФР. Для этого банк должен заключить договор информационного взаимодействия с государственной структурой.

Список документов

Для погашения ипотеки вам потребуется собрать следующие документы:

• Паспорт владельца сертификата;
• Заявление;
• Сертификат или его дубликат;
• СНИЛС;
• Свидетельство о браке;
• Копия кредитного договора;
• Справка об остатке задолженности по ипотеке;
• Выписка из ЕГРН;
• Копия договора купли-продажи;
• Долевое обязательство.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение персональных данных, в том числе свидетельство о браке или расторжении брака. При подаче документов через представителя необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность.

Инструкции по погашению

Для направления материнского капитала на погашение ипотеки порядок действий следующий:

1. Посетите кредитную организацию.
2. Заполнить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
3. Дождитесь оглашения решения.
4. Напишите заявление в банк на полное или частичное погашение долга.
5. Дождитесь перевода средств.
6. Получить справку об исполнении обязательств или новый график платежей в кредитной организации.
7. Обратитесь в регистрирующий орган.

Важный! Выписка из Росреестра готовится в течение 3 дней. В нем указано, что обременение с квартиры снято. Плата за эту процедуру не взимается.

Владелец сертификата может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить ли сумму ежемесячных платежей или срок кредита. Эта информация должна быть указана в заявлении, подаваемом в финансовое учреждение.

Условия передачи

В 2023 году работникам Пенсионного фонда дается 5 дней на рассмотрение заявления. Если требуются дополнительные проверки, срок может быть продлен до 15 дней.

О принятом решении заявитель должен быть уведомлен не позднее, чем через 1 рабочий день. Деньги переводятся на указанный банковский счет в течение 10 дней.

Как подать заявление через Госуслуги?

Заявление можно подать в электронном виде через госуслуги. Для этого у вас должна быть верифицированная учетная запись на портале.

Процедура для владельца сертификата следующая:

1. Зайдите на сайт и выберите раздел «Услуги».
2. Перейдите в категорию «Семья и дом».
3. Нажмите на ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
4. Выберите «Электронный сервис».
5. Заполните и отправьте форму заявки.

В случае одобрения апелляции обладатель сертификата будет приглашен в ПФР с оригиналами документов в течение 5 дней.

Почему могут отказать и что делать?

Государственные служащие не всегда принимают положительное решение по заявлению.

Причинами отказа в погашении ипотеки за счет средств материнского капитала могут быть следующие:

• Документы предоставлены с ошибками или неточностями;
• Подготовлен неполный пакет документов;
• Предоставление заведомо ложной информации;
• Родитель лишается права на получение средств материнского капитала;
• Имущество не соответствует условиям, предъявляемым к нему Пенсионным фондом.

Если проблема в том, что были предоставлены не те документы или в них есть ошибка, то заявителю достаточно исправить недостатки и повторно обратиться в госструктуру.

Родитель не может распоряжаться средствами материнского капитала, если он лишен прав на ребенка, совершил преступление в отношении несовершеннолетнего. Права на свидетельство утрачиваются законными представителями в случае отмены решения об усыновлении.

Средства материнского капитала должны быть направлены на улучшение жилищных условий. Поэтому Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств, если жилье было приобретено в ветхом или аварийном доме. В соответствии с требованиями степень износа имущества не должна превышать 50%.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, то он может обжаловать его в вышестоящий орган или суд.

Распределение доли между членами семьи

ст. 10 Закона № 256-ФЗ гласит, что имущество, приобретаемое за счет материнского капитала, должно находиться в долевой собственности всех членов семьи. Квартира или дом, купленные в ипотеку, находятся в залоге у банка до полного погашения кредита. Поэтому владелец сертификата должен оформить обязательство о выделении акций у нотариуса.

Важный! Документ пишется от имени собственников недвижимости. Это может быть как владелец сертификата, так и его супруга. Обязательство оформляется обоими родителями, если они указаны в качестве собственников в договоре купли-продажи.

Для оформления документа потребуется предъявить нотариусу:

• Удостоверение личности;
• Свидетельства о рождении детей;
• Сертификат;
• Свидетельство о браке;
• Договор купли-продажи;
• Выписка из ЕГРН;
• Договор о кредите.

Если были усыновлены несовершеннолетние, то решение суда об этом прилагается. Стоимость услуги зависит от региона, обычно 2-3 тысячи рублей.

После полного погашения ипотеки и снятия обременения необходимо исполнить обязательство и выделить доли несовершеннолетним в течение 6 месяцев, если жилье было приобретено на стадии строительства, либо сразу, если недвижимость приобретена на вторичном рынке.

Законодательством не установлены размеры выделяемых частей. В большинстве случаев родители определяют доли в соответствии с размером вложенных средств. Процедура заключается в составлении нотариально заверенного договора. По закону родители не могут выделить несовершеннолетним доли в другом жилье, которое находится в их собственности. Недвижимость, приобретенная за счет государственной субсидии, должна находиться в совместной собственности всех членов семьи.

Вопросы от наших читателей

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, взятого до рождения ребенка

Последняя редакция Закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года позволяет направить субсидию на погашение ипотеки, которая была оформлена до появления в семье несовершеннолетнего, дающего право на выплату. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение для получения справки о типе кредитования и остатке долговых обязательств. Документ подается в ПФР.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В Сбербанке можно погасить всю ипотечную задолженность или ее часть материнским капиталом. Для этого после получения справки обратитесь с заявлением и документами в финансовое учреждение. Сотрудники банка самостоятельно передадут бумаги в ПФР. Заявитель будет проинформирован о принятом решении.

Подводные скалы

Владельцы сертификатов могут столкнуться со следующими проблемами:

1. Банк самостоятельно устанавливает условия частичного погашения кредита. Чтобы этого не произошло, заемщик должен написать в заявлении, что он предпочитает уменьшить платеж или срок платежей.
2. Финансовая организация отказывает в досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. По закону любой банк обязан принять государственную субсидию для погашения долга. Если в финансовом учреждении получен отказ, то гражданин вправе обратиться в суд.
3. При покупке недвижимости необходимо, чтобы она соответствовала требованиям по улучшению жилищных условий. Если новое жилье хуже предыдущего, где проживали несовершеннолетние, то Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать следующее:

1. Материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.
2. При использовании субсидии для погашения долга необходимо написать нотариальное обязательство о выделении доли несовершеннолетним после снятия обременения.
3. С 2020 года разрешено подавать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом через кредитную организацию.
4. Работники ПФР принимают решение об использовании субсидии не позднее 15 дней после получения документов.

Если у вас возникла проблема с использованием материнского капитала для погашения ипотечного кредита, юристы нашего сайта всегда придут на помощь. Опишите проблему в контактной форме и получите поддержку квалифицированного специалиста.