Как получить кредит на ремонт квартиры в Сбербанке

Предисловие

Так называемый «ремонтно-строительный» кредит подразумевает составление сметы, строгую отчетность о расходовании выделенных средств и, скорее всего, заключение договора со строительной компанией. Деньги выдаются поэтапно, и только при подтверждении всех расходов документально.

Сбербанк не практикует данную схему кредитования. Поэтому взять целевой кредит на ремонт квартиры в Сбербанке не получится. Однако банк предлагает множество других вариантов, о которых речь пойдет ниже.

Что предлагает нам Сбербанк?

Представляем вашему вниманию актуальный перечень кредитных продуктов Сбербанка:

• Кредит под залог личного имущества.
• Кредит для молодежи и пенсионеров (с поручителем).
• Обычный потребительский кредит.
• Приобретение товаров и услуг в кредит через Интернет.
• Кредитная карта.

Так как это не целевые кредиты, их можно потратить на любые нужды, в том числе и на ремонт квартиры. Теперь поговорим обо всех банковских предложениях подробнее.

Обеспеченный кредит

Этот банковский продукт включает в себя:

• Лимит кредитования от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, но не более 2/3 стоимости залогового недвижимого имущества.
• В залог принимается ликвидное имущество (квартира, дом, гараж, земельный участок).
• Срок выпуска от 1 года до 10 лет.
• Процентная ставка - 11,3% (+0,5% для "незарплатных" клиентов, +1% за отказ от личного страхования).

Кредит с поручителем

Банк разработал специальную кредитную программу, ориентированную на следующую аудиторию:

1. Молодые заемщики (от 18 лет). Они, как правило, еще не имеют достаточного дохода, поэтому могут привлечь в качестве поручителей старших родственников.
2. Пенсионеры (от 60 лет). Одних только пенсионных выплат тоже недостаточно для кредитования, поэтому поручителями могут стать работающие дети, внуки и другие родственники.

Этот кредит включает в себя:

1. Сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Срок до 5 лет.
3. Требуется платежеспособный поручитель.
4. Ставки по банковским кредитам варьируются в зависимости от индивидуальных условий кредитования: При сумме от 30 до 300 тысяч рублей от 11,9 до 19,9%. От 300 тысяч до 1 миллиона рублей - с 11,9 до 16,9%. От 1 млн рублей для зарплатных клиентов ставка составит 11,9%, для всех остальных — 12,9%.

Потребительский кредит

«Кредит на любые цели» выдается на следующих условиях:

1. Начальная сумма от 30 тысяч рублей, максимальная 5 миллионов рублей. для участников зарплатных проектов и 3 млн руб. для других.
2. Срок до 5 лет.
3. Заявленная ставка от 11,9% (+1% для тех, кто не получает зарплату от банка, +1% для суммы кредита менее 300 тыс. руб.). Но, по аналогии с предыдущим кредитом, ставка может достигать 19,9%. Все зависит от индивидуальных условий кредитования.

Покупки в кредит в Сбербанке

Для удобства клиентов специально разработан онлайн-сервис «Купить в Сбербанке». Это своеобразный магазин на диване, где можно купить товары в кредит у фирм-партнеров банка в Интернете. Среди партнеров много строительных и мебельных интернет-магазинов, магазинов бытовой электроники, что очень важно для тех, кто затеял ремонт.

По сути, это обычный потребительский кредит, который оформляется онлайн. Для ее получения у заемщика должна быть банковская платежная карта с подключенным сервисом Сбербанк Онлайн.

Кредитные карты

Оплатить стройматериалы и другие покупки для ремонта можно кредитными картами Сбербанка. Преимуществом данного способа оплаты является установление льготного периода, в течение которого проценты не взимаются. Кроме того, здесь предусмотрены различные кэшбэки в виде бонусов «Спасибо», миль за авиаперелет, отчислений в благотворительные фонды.

Самые популярные кредитные карты:

1. Золотые и классические карты. Лимит по ним установлен от 300 до 600 тысяч рублей, ставка от 23,9 до 25,9%, льготный период 50 дней. Условия кредита зависят от статуса клиента. Наиболее выгодным кредит будет для зарплатных клиентов, которые в основном оплачивают покупки картой.
2. Премиум карта. Годовое обслуживание обойдется в 4900 рублей, но процент снижен - с 21,9 до 23,9%, а сумма кредита увеличена - с 600 тысяч до 3 миллионов рублей. Условия личного кредита опять же зависят от статуса клиента. Беспроцентный период тот же.

Процедура получения кредита

Давайте посмотрим, как получить конкретный кредит.

1. Кредитная карта. В сервисе Сбербанк Онлайн откройте раздел «Кредитные карты», нажмите на опцию «Заказать» и заполните форму. Либо можно пойти в отделение банка с паспортом. Заявка рассматривается в течение 2-х дней. В обоих случаях выдача кредитной карты и подписание договора будет осуществляться в самом банке.
2. Кредит для интернет-магазинов. Заходим на страницу интернет-магазина (обязательно партнера Сбербанка), отмечаем понравившийся товар и нажимаем «Купить в кредит». Далее автоматически откроется Сбербанк Онлайн, где нужно заполнить заявку на кредит (срок одобрения от нескольких минут до 12 часов). Затем дождитесь одобрения, ознакомьтесь с условиями кредита и подтвердите свое согласие. Банк зачислит средства на счет продавца, а полученный кредит отобразится в вашем личном кабинете в разделе «Кредиты».
3. Потребительский кредит. Заявление можно подать как в отделении банка, так и через онлайн-сервис. Для этого в личном кабинете/мобильном приложении необходимо выбрать раздел «Кредиты», после чего можно рассчитать оптимальные для себя параметры кредитования (срок, сумма) и подать заявку. Рассмотрение обращения занимает от нескольких минут до 2 дней. Когда заявка на кредит одобрена, мы идем в банк с документами. Если все бумаги в порядке и соответствуют данным, указанным в анкете, подписывается кредитный договор и выдается кредит.
4. Кредит с поручителем. Выдается исключительно в банке. Необходимо прийти в офис вместе с поручителем, заполнить заявку на получение кредита, предоставить запрашиваемые документы, дождаться одобрения (до 2-х дней) и получить средства.
5. Кредит с залогом. Оформляется как при личном посещении банка, так и с помощью онлайн-сервиса Домклик. Вы автоматически перейдете на эту услугу из Сбербанк Онлайн при выборе опции «Взять ипотеку» в разделе «Кредиты». Далее рассчитывается ипотечный кредит и заполняется анкета, которая передается на рассмотрение кредитному специалисту. Заявка рассматривается не более 6 дней. После предварительного согласования можно собрать все документы, оценить и застраховать заложенное имущество. На это дается 3 месяца. Все собранные бумаги передаются в банк, после чего принимается окончательное решение по кредиту. В случае положительного решения подписывается договор займа и ипотеки. Последний предназначен для регистрации. И только после регистрации договора выдаются средства.

Какие документы требует Сбербанк?

Каждый вид кредитования предполагает предоставление заемщиком определенного пакета документов. При рассмотрении заявки на кредит заемщику потребуются:

• Анкета заполнена онлайн. Но если заявление подается в самом банке, то анкета заполняется непосредственно в офисе.
• Паспорт.
• Документы о регистрации по месту жительства. При наличии постоянной регистрации отметка проставляется в паспорте. Для временной регистрации предоставляется соответствующее свидетельство.
• Справки о доходах. Для участников зарплатных проектов и в случае получения пенсии на счет в Сбербанке эти документы не нужны.
• Документы с места работы (копия места работы, справка с места работы).
• Наличие платежной карты с подключенной опцией «Сбербанк онлайн» (при дистанционном обращении, совершении интернет-покупок в кредит).
• Документы на недвижимое имущество, переданное в залог (установление права собственности, оценка).

Кому они одобряют кредит

Получить кредит на ремонт квартиры в Сбербанке смогут только заемщики, полностью соответствующие критериям банка. Сегодня они:

1. Возрастной порог от 21 до 75 лет (на момент выкупа). Некоторые кредиты можно получить с 18 лет, но при условии получения зарплаты/пенсии через Сбербанк (потребитель), либо при наличии поручителя. Верхний предел для индивидуальных кредитов был снижен до 65 лет (онлайн-покупки, кредитные карты, кредиты под залог без подтверждения дохода). Но с поручителем можно взять кредит до 80 лет.
2. Возраст поручителя от 21 до 70 лет (на момент погашения кредита).
3. Для кредита под залог обязательно привлечение второго супруга в качестве созаемщика (если он платежеспособный).
4. Гражданство нашей страны.
5. Регистрация в России (постоянная или временная).
6. Официальное трудоустройство на определенный срок: для зарплатных клиентов - 3 месяца (для работающих пенсионеров также обязателен общий стаж работы 6 месяцев), для всех остальных - 6 месяцев на текущем месте работы + наличие стажа работы не менее одного года.
7. Официально подтвержденный доход (справки с места работы, документы из налоговой).
8. Заемщик кредита на покупки в интернет-магазинах должен быть пользователем дебетовой карты Сбербанка с подключенными к ней онлайн-сервисами.