paradigmaconsult.ru
Главная »

Как рассчитать возврат кредита. Пошаговая инструкция☑

Кредит

Что нужно для расчета

Для расчета переплаты по кредиту необходимо знать следующие данные: сумма кредита, ставка, срок, вид платежей. Эти значения можно найти в условиях кредита, они же прописаны в вашем кредитном договоре. Обычно банки предлагают аннуитетный вид платежа. Это означает, что вы платите определенную сумму каждый месяц.

Шаг 1. Рассчитайте ежемесячный платеж

Аннуитет рассчитывается по определенной формуле.Что нужно для расчета Где

  1. N - срок кредита в месяцах
  2. I - процентная ставка по кредиту в месяц.
  3. Если у вас есть годовая ставка, ее нужно разделить на 12. То есть, допустим, годовая ставка равна 12 процентам, тогда

Формула довольно сложная и требует возведения в степень. Поэтому лучше не рассчитывать эту формулу на обычном калькуляторе, а воспользоваться специальным кредитным калькулятором.

-->
  • Для мобильных устройств

  • Если посчитать на калькуляторе кредит 100 тыс. рублей на 12 месяцев по ставке 12% процентов, получим аннуитетный платеж 8 884.88
    Для дифференцированного кредита формула другая
    Читайте также: Дифференцированный платеж - формула и пример расчета
    Дифференцированные платежи встречаются достаточно не часто, поэтому рассматривать их не будем.

    Шаг 2. Расчет общей переплаты

    Общая переплата по кредиту – это сумма процентов за все месяцы пользования кредитом, которую вы возвращаете банку. Формула расчета общей переплаты чисто по кредиту выглядит следующим образом

    Для нашего примера в 100 тысячах имеем

    Именно эту сумму в итоге придется заплатить банку в дополнение к взятым 100 тысячам рублей.

    Когда переплата будет больше

    Проценты по кредиту зависят от многих величин, как видно из формулы. Есть несколько простых правил

    Правило первое Чем выше ставка по кредиту, тем больше переплата. Аннуитетный платеж зависит от процентной ставки по кредиту. Чем он больше, тем он больше. Франшиза в формуле переплаты зависит от аннуитетного платежа. Чем меньше, тем больше переплата

    Правило второе Чем дольше срок, тем больше переплата. Здесь зависимость не столь очевидна. Срок кредита влияет на аннуитетный платеж. Давайте попробуем рассуждать

    1. По мере увеличения срока рента уменьшается. Это можно проверить, введя разные даты в калькулятор выше.
    2. Когда вы выплачиваете кредит, каждый раз вы уменьшаете остаток долга. Аннуитетный платеж состоит из остатка долга и процентов по нему. Если аннуитетный платеж меньше, то и доля погашения тела кредита в нем меньше. Сокращение остатка долга также происходит медленнее
    3. Проценты начисляются на остаток долга каждый месяц. Так как при большем сроке остаток уменьшается медленнее, то и проценты на остаток долга будут начисляться чаще и будут выше

    Вот как будет выглядеть график сокращения долга за 12 месяцев

    Но на 36 месяцев тот же кредитШаг 1. Рассчитайте ежемесячный платеж

    Как видно из рисунков, наклон на 12-м месяце снижения долга круче, а на 36-м - пологий. Долг падает медленнее, проценты начисляются чаще и больше - поэтому переплата будет большая

    Как уменьшить выплаты по кредиту

    Чтобы уменьшить переплату по кредиту, стоит брать кредит на короткий срок и под минимальную процентную ставку. Вместо кредита иногда стоит открыть кредитную карту. Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту? Карта позволяет взять кредит на пару месяцев и вообще не платить проценты банку.

    Если речь идет о потребительском кредите, то для уменьшения суммы нужно погасить его досрочно. При досрочном погашении тело кредита уменьшается, а значит, и проценты уменьшаются.

    Переплата и дополнительные платежи

    При получении кредита в банке существует ряд дополнительных платежей. Для ипотеки:

    1. Страхование титула и имущества
    2. Расходы на оформление документов, договоров долевого участия
    3. Оценка недвижимости,
    4. Нотариальные сборы
    5. Госпошлина в регистрационной палате

    Для автокредита:

    1. Страхование автомобиля - КАСКО и ОСАГО
    2. Плата за регистрацию автомобиля

    Необходимо учитывать, что эти расходы увеличивают переплату по кредиту. Обычно они добавляются к процентам по кредиту в банке. Настоящая проблема заключается в подключении заемщиков к страхованию потребительского кредита. Обычно при выдаче кредита банк накладывает страховку.

    Решение простое – ни в коем случае не подписывайтесь на коллективное страхование, а просите, чтобы договор страхования был между вами и страховщиком. Тогда страховку можно будет вернуть и избежать лишних расходов. Смотрите также: Страхование возврата кредита. Инструкции по применению

    Вам также может понравиться
    Рубрики
    Популярное