paradigmaconsult.ru
Главная »

Как вернуть деньги с должника — законные способы возврата долга

Защита прав потребителей

Почему должники не возвращают деньги?

При благоприятном исходе должник все равно возвращает деньги вовремя. Если этого не происходит, причин может быть несколько. Назовем самые распространенные:

  • Финансовая безграмотность. Знакомый дает деньги в долг, надеясь на дружеские или семейные отношения, не оценивая объективно свои риски, например, вероятность недостаточного дохода для погашения долга, потери работы, продолжительной болезни. Многие из-за плохой финансовой дисциплины не планируют четкий график погашения кредита, не закладывают в свой бюджет дополнительные расходы на эти цели.
  • Потеря дохода. В любой момент заемщик может остаться без стабильного дохода из-за увольнения или снижения заработной платы. Обычно при заимствовании заемщики планируют, что вернут деньги за счет имеющихся на тот момент денежных поступлений. Если человек потерял доход, ему придется искать средства на неотложные нужды и погашение долга уходит на второй план.
  • Недобросовестность. Большое количество заемщиков не возвращают деньги из жадности, надеясь, что долг будет прощен. Особенно, если сумма кредита была небольшой. Занимать чужие деньги гораздо проще, чем возвращать свои.

Как забрать деньги с должника: пошаговая инструкция

Близкие родственники и друзья часто обращаются за кредитом без расписки. Кому-то неудобно требовать документацию, кто-то просто не задумывается об этом, надеясь на добросовестность заемщика.

Быстро вернуть долг не получится, однако не стоит отчаиваться и пускать все на самотек.

Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм.

Шаг 1 - Беседа с должником

В первую очередь нужно попытаться решить вопрос мирным путем, поговорить с должником. Часто открытый разговор вынуждает человека отдать долг.

Если должник не имеет объективной возможности выполнить свои обязательства в связи с болезнью, потерей работы и другими обстоятельствами, возможно согласование рассрочки путем письменного закрепления договоренностей.

Не рекомендуется оформлять расписку задним числом, так как в случае судебного разбирательства существует вероятность назначения экспертизы давности документа, которая позволит установить, когда он был фактически произведен.

Шаг 2 - Подготовка доказательств

Если должник не идет навстречу и не спешит возвращать долг, следует заняться сбором доказательств того, что кредит был выдан.

Факт передачи денег может быть подтвержден:

  • SMS-сообщения, переписка в мессенджерах или электронной почте, заверенные нотариально;
  • Видео- и аудиозаписи разговоров кредитора и должника.

Кредитный договор на сумму более 10 000 руб. должно быть в письменной форме. Если расписка не была составлена, то показания не могут служить надлежащим доказательством выдачи кредита (ст. 812 ГК РФ).

Для получения каких-либо доказательств кредита рекомендуется организовать переписку с должником. Так вот в исходящем сообщении написано следующее: «Здравствуйте! Помните, в такой-то день я одолжил вам такую-то сумму при условии, что вы вернете ее до такого-то числа. До сих пор вы не вернули долг, прошу срочно перевести мне деньги до такого-то числа. Далее начнется диалог об этой ситуации, которую нужно сохранить (сделать скриншоты) и заверить у нотариуса.

Шаг 3 - Заявление в полицию

Для получения дополнительных доказательств и защиты своих интересов кредитор вправе обратиться в полицию по факту мошеннических действий со стороны заемщика. Необходимо написать заявление, зарегистрировать его и получить купонное уведомление.

На основании заявления правоохранительные органы обязаны провести расследование. Для этого должника вызывают для дачи объяснений. Он берет показания об обстоятельствах получения денег от кредитора. Далее принимается решение о наличии или отсутствии оснований для возбуждения уголовного дела.

Заявитель получает постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, с которым можно обращаться в суд для взыскания долга.

Обращение в полицию может сработать как способ оказать давление на должника. Бывает, сразу возвращают деньги, чтобы закрыть уголовное дело.

Шаг 4 - Составление претензии

Далее необходимо подготовить исковое заявление о взыскании долга.

В соответствии со статьей 131 ГПК РФ в иске должны быть указаны:

  • Название и адрес суда;
  • ФИО истца, его адрес, контактные данные;
  • ФИО ответчика, его адрес, дата рождения;
  • При каких обстоятельствах и когда был выдан кредит;
  • Сумма кредита и условия его погашения;
  • Как долго должник не вернул деньги;
  • Обращался ли к нему истец с требованием о возврате долга;
  • Ссылки на нормы права;
  • Требование о взыскании суммы долга;
  • Список приложений;
  • Дата и подпись.

Один экземпляр искового заявления направляется ответчику заказным письмом. Расписка об отправке представляется в суд вместе с другими документами.

Перед обращением в суд лучше всего составить официальный иск к должнику, отправив его заказным письмом. В дальнейшем претензия с копией квитанции, а также ответ на нее приобщаются к материалам дела в качестве доказательства досудебного урегулирования спора.

Шаг 5 - Обращение в суд

Готовый пакет документов подается в мировой, районный или городской суд. Подсудность определяется местом жительства ответчика.

Судья принимает иск к производству и назначает дату и время судебного разбирательства. Далее необходимо активно участвовать в судебных заседаниях и оспаривать доводы ответчика, если он не согласен с заявленными требованиями.

К исковому заявлению должны быть приложены доказательства выдачи займа. Чем их больше, тем выше шансы выиграть дело. В идеале нужно приложить кредитный договор или квитанцию. Если они не были составлены, то предоставляются видео- и аудиозаписи разговоров, распечатки переписки, выписка из расчетного счета о перечислении денег.

Шаг 6 - Получение судебного приказа

По результатам рассмотрения дела суд выносит определение. Копия направляется сторонам, участвующим в споре. Затем дается месяц на его вступление в силу. Если ответчик не подал апелляционную жалобу, необходимо подать заявление о выдаче исполнительного листа.

Шаг 7 – Обращение в службу судебных приставов

Получение судебного решения не гарантирует, что должник вернет деньги. Следующий шаг – обращение в службу судебных приставов для принудительного исполнения.

Кредитор обращается с заявлением о возбуждении исполнительного производства по исполнительному листу. Судебный пристав-исполнитель открывает исполнительное производство и дает должнику пять дней для добровольного исполнения решения.

Если задолженность не погашена в течение пяти дней, применяются дополнительные меры воздействия, такие как арест имущества и денежных средств, ограничение управления транспортным средством, ограничение выезда за границу.

В случае, когда у должника есть какие-то доходы, какая-то часть будет удерживаться из его зарплаты до полного погашения долга.

Когда вы не можете получить возмещение?

Не всегда стоит тратить время на возврат долга. Бывают обстоятельства, при которых суды отказывают в взыскании денег.

Возврат средств невозможен в следующих случаях:

  1. Кредитор пропустил срок исковой давности. По общему правилу он должен обратиться в суд в течение трех лет с момента выдачи кредита. Если он этого не сделал, должник вправе заявить, что срок исковой давности пропущен. Суд отказывает во взыскании долга на этом основании.
  2. Должник не имеет дохода. Если гражданин официально не работает и скрывает доходы, не имеет никакого имущества, взыскать с него деньги будет сложно. Можно годами добиваться погашения долга, однако это не приведет к положительному результату.
  3. Должник признан банкротом. Процедура неплатежеспособности позволяет полностью списать долги. Если гражданин уже прошел процедуру банкротства, деньги не возвращаются. В случае, когда оно только началось, вас могут включить в реестр требований кредиторов должника. Однако это не гарантирует, что деньги будут возвращены.

Часто задаваемые вопросы и ответы

Когда вам нужна юридическая помощь?

В случае, когда не был составлен письменный кредитный договор или хотя бы расписка, возникают сложности с доказыванием факта перечисления денег. Для возврата долга желательно привлечь квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в сложившейся ситуации, объяснит, как заставить должника вернуть деньги, оформит необходимые документы. Юридическую консультацию специалиста можно получить через наш сайт.

Вам также может понравиться
Рубрики
Популярное