Рефинансирование («перекредитование»)
Погашение существующей задолженности по кредитному договору, выданному кредитной организацией Росбанк или нескольким кредитам, взятым в одном или нескольких банках, путем выдачи нового кредита в банке со ставкой по кредиту ниже ставки по одному или нескольким действующим кредитам.
Данные условия подходят для тех заемщиков, которые погашают кредит вовремя и в объеме, необходимом по графику, а получение нового кредита позволит заемщику снизить долговую нагрузку как при сохранении срока погашения кредита, так и при продлении срока погашения кредита. .
Все зависит от желания и возможностей заемщика.
Этот способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также погасить невыгодные для заемщика кредиты. В последнее время, в свете снижения процентных ставок по кредитам кредитными организациями, этот вариант наиболее актуален для заемщиков.
Страховой случай по кредиту Росбанка
Практически все кредитные организации при выдаче кредита и заключении кредитного договора оформляют страховой полис на заемщиков, и Росбанк не исключение.
Основными страховыми случаями для заемщиков, как правило, являются:
- Потеря работы в связи с сокращением или ликвидацией организации,
- Потеря здоровья (инвалидность), несчастный случай.
При наступлении страхового случая заемщик имеет право обратиться в страховую компанию за страховым возмещением. При этом заемщик предоставляет в страховую компанию комплект документов для принятия страховой компанией решения о выплате страхового возмещения.
Страховое возмещение выплачивается либо самому заемщику, либо непосредственно кредитной организации, в зависимости от выгодоприобретателя, назначенного заемщиком по кредитному договору.
Конечно, на первый взгляд, многие пытаются «отмахнуться» от страховки и даже могут согласиться на повышенную процентную ставку по кредиту, лишь бы не оформлять страховой полис (из-за этого сумма кредита, полученного заемщиком, может уменьшиться).
Но, к сожалению, никто из заемщиков не задумывается о возможных последствиях, которые могут наступить вне зависимости от поведения заемщика. ведь в случае финансовых затруднений и отсутствия страхового полиса никто не будет решать свои проблемы с погашением кредита за заемщика.
Таким образом, заемщику выгодно оформить страховой полис при оформлении кредита в организации Росбанка, и при наступлении страхового случая заемщик не сталкивается с финансовыми трудностями.
Реструктуризация долга заемщика (отсрочка платежа)
Это возможность снизить долговую нагрузку по кредиту, выданному банком Росбанк на определенный срок.
Существуют различные способы реструктуризации:
- Уменьшение суммы платежа по кредиту за счет продления срока кредита,
- Уменьшение суммы платежа по кредиту путем погашения только процентов по кредиту и отсрочки их уплаты в последний день срока действия кредитного договора,
- Отсрочка (рассрочка) погашения платежа по кредиту на более поздний срок кредитного договора,
- Отсрочка (рассрочка) погашения просроченных кредитов,
- Приостановление начисления штрафов по кредиту,
- В противном случае.
Реструктуризация задолженности по кредиту возможна только в случае возникновения у заемщика материальных затруднений при погашении кредита
При этом для того, чтобы кредитная организация могла реструктурировать кредит, заемщик должен подготовить полный пакет документов, подтверждающих его тяжелое финансовое положение, а также соответствие заемщика определенным требованиям (условиям), которые устанавливаются кредитной организации для возможной реструктуризации кредита. Одного заявления заемщика о реструктуризации кредита недостаточно.
«Кредитные каникулы» Росбанк
Некоторые кредитные организации, в том числе Росбанк, предоставляют заемщикам так называемые «кредитные каникулы». Заемщик при наступлении определенных обстоятельств или просто при желании может не вносить очередной платеж по кредиту.
Для получения такой услуги заемщику необходимо внести определенную сумму (как правило, сумма незначительна) на счет кредитной организации до даты очередного платежа и не производить очередной платеж по кредиту.
При этом данный платеж по кредиту может быть произведен либо в последний день срока действия кредитного договора, либо срок кредитного договора может быть продлен именно этим платежом (в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией). .
Банкротство физического лица
Если у заемщика очень тяжелое финансовое положение, последний может инициировать процедуру банкротства.
Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:
- Задолженность заемщика более 500 000 рублей,
- Просроченные кредиты более 3 месяцев.
При возбуждении дела о банкротстве гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым это может привести. Так:
- Процедура достаточно дорогая, так как необходимо будет оплатить услуги финансового управляющего, а также должник должен будет внести залог на определенный счет на покрытие процессуальных расходов;
- Имущество оценивает финансовый управляющий, а все долги погашаются за счет продажи ценных вещей;
- Финансовый управляющий в течение 3 лет вправе признать недействительной любую операцию с денежными средствами, совершенную гражданином, признанным банкротом; - все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего; - Другой. После завершения процедуры банкротства все долги, которые были у заемщика перед кредиторами, считаются погашенными.
Срок исковой давности по кредиту Росбанка
Срок исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.
Мнения относительно начала срока исковой давности по кредиту различаются в следующих вариантах:
- С момента последнего взаимодействия заемщика с кредитной организацией,
- С момента возникновения у заемщика задолженности перед кредитной организацией,
- С даты истечения срока кредитного договора,
- С момента последнего платежа по кредиту.
Все зависит от позиции, которую займет суд, когда кредитная организация будет взыскивать долг с заемщика.
В связи с истечением срока исковой давности взыскание задолженности по кредиту с заемщика невозможно, в том числе из-за бездействия кредитной организации в отношении заемщика.
Здесь следует обратить внимание на то, что есть кредиты, по которым суды не применяют срок исковой давности. Последний может считать кредитные отношения между заемщиком и кредитной организацией продолжающимися. Например, кредит (кредитный лимит), предоставляемый на кредитную карту заемщика
Единственный выход из неплатежа кредита по кредитным картам – погасить задолженность в течение «льготного периода», установленного кредитной организацией. Как правило, льготный период составляет от 30 до 100 дней в зависимости от условий кредитования, установленных кредитной организацией.
Возможные последствия неуплаты кредита Росбанку
Неуплата кредита, как при возникновении неблагоприятных последствий, так и без причины его невыплаты, может привести к разного рода последствиям:
- Все данные о просрочке, неуплате, реструктуризации кредитов передаются кредитной организацией в банки и отражаются в кредитной истории должника. в дальнейшем у гражданина могут возникнуть трудности с получением кредита.
- Заемщик должен будет погасить кредит в случае реструктуризации в любом случае,
- В противном случае.
Пути решения проблемы
Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:
- Обратиться в кредитную организацию для разработки решения, которое будет лояльным как для кредитной организации, так и для заемщика;
- Обратиться в суд с заявлением о рассрочке (отсрочке) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства сложившейся ситуации.
Обращение заемщика в эти организации не обязательно приведет к положительному для заемщика решению, но он будет знать, что им приняты все необходимые меры для разрешения ситуации, связанной с погашением задолженности перед кредитной организацией.
Таким образом, охватывая ситуацию с кредитованием в целом, гражданин перед принятием решения о предоставлении кредита должен оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности при выполнении своих обязательств, которые принимает на себя гражданин по любые обстоятельства.