Льготные ипотечные программы
В России можно взять ипотеку с господдержкой. Одни доступны только семьям с детьми, другие – всем гражданам РФ. Суть в том, что банки выдают кредиты по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство. Вот программы, которые существуют:
Семейная ипотека
Государственная программа запущена специально для семей с детьми. В нем могут участвовать семьи, имеющие ребенка, родившегося с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, или ребенка-инвалида. Родители усыновленных детей также могут принять участие.
- Кредит выдается по ставке до 6% годовых.
- Первоначальный взнос - от 15%.
- Лимит в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей. В этом случае вы можете получить большую сумму, а остальное оплатить на рыночных условиях. Тогда лимиты 30 и 15 миллионов.
На эти деньги можно купить квартиру в новостройке или строящемся жилье, готовый частный дом с участком. При этом продавец должен быть юридическим лицом (застройщиком). Ипотеку также можно потратить на строительство частного дома по договору с юридическим лицом или ИП.
Ипотека для молодых семей
По этой программе вы можете получить финансовую поддержку от государства на покупку недвижимости. В ней могут участвовать семьи, в которых оба супруга состоят в официальном браке и на момент предоставления субсидии не старше 35 лет. Они должны иметь достаточный уровень дохода для получения ипотечного кредита или покупки жилья по договору купли-продажи. Также необходимо, чтобы члены семьи имели официальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.
В программе также могут участвовать неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и одного и более детей.
- Семьи без детей могут получить 30%, семьи, имеющие хотя бы одного ребенка, в том числе неполные семьи – 35% от сметной стоимости жилья.
- Необходимо зарегистрироваться как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и отстоять очередь.
- Только безналичный расчет непосредственно в банк для погашения кредита.
- Сертификат необходимо использовать в течение 7 месяцев.
На кредитные деньги можно приобрести любое жилье – главное, чтобы регион приобретения жилья и выплаты субсидии совпадал, недвижимость не приобреталась у близких родственников, площадь жилых помещений соответствовала установленным норм на человека.
Дальневосточная ипотека
Данная госпрограмма распространяется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. В нем могут участвовать молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет, а также граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет.
- Ставка по данной программе составляет 2% годовых.
- Первоначальный взнос - от 15%.
- Сумма кредита до 6 миллионов рублей.
По программе «Дальневосточная ипотека» вы можете купить жилье в Дальневосточном федеральном округе: квартиру в новостройке или строящемся доме, частный дом или квартиру на вторичном рынке в сельской местности. Также деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство и вторичное жилье в моногородах.
Льготная ипотека на новостройки
Эта льготная программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации. Им могут пользоваться и семьи с детьми.
- Ставка по программе государственной поддержки новостроек составляет 9% годовых.
- Первоначальный взнос составляет не менее 15% от стоимости квартиры.
- Лимит в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей. В этом случае вы можете получить большую сумму, а остальное оплатить на рыночных условиях. Тогда лимиты 30 и 15 миллионов.
Программа распространяется только на новостройки, купить недвижимость на вторичном рынке не получится. Кредит можно использовать для приобретения квартиры в строящемся доме, готового жилья от застройщика, в том числе таунхауса или земельного участка с достройкой, а также для строительства частного дома по договору с организациями, аккредитованными банком.
На сайте Банки.ру вы можете выбрать квартиру в новостройке напрямую от застройщиков. Все предложения по ссылке.
Сельская ипотека
Программа доступна для тех, кто проживает в сельской местности или планирует переехать туда из города.
- Ставка по программе сельской ипотеки – до 3% годовых.
- Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
- Лимит в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах - 3 млн рублей.
Сельскую ипотеку можно потратить на покупку земельного участка с дальнейшим строительством частного дома, на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме по договору долевого участия. Главное, чтобы недвижимость находилась на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или небольшого города с населением до 30 тысяч человек. Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Государственная программа поддержки семей с детьми
Программа распространяется на многодетные семьи. На погашение ипотечного долга можно получить до 450 000 рублей.
Государственная поддержка предоставляется семьям, в которых родился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Условия программы:
- Кредитный договор подписан до 1 июля 2023 года.
- Один кредит, только один платеж.
- Оплата может быть получена только для погашения ипотечного долга. Она равна сумме долга, но не более 450 тысяч рублей.
- Вы не можете получить деньги наличными. Деньги переводятся напрямую в банк.
Платеж может быть использован для погашения задолженности по ипотечному кредиту, выданному на:
- Покупка жилья в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке;
- Покупка или строительство частного дома;
- Покупка земельного участка для ИЖС или недостроенного объекта ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства;
- Приобретение жилья по льготным региональным программам;
- Получение последней доли в праве долевой собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
- Рефинансирование кредитов, полученных на вышеуказанные цели.
Материнский капитал
Маткапитал — это программа государственной поддержки семей с детьми. Вы также можете использовать деньги для погашения ипотечного кредита.
Программа доступна:
- Женщины, родившие или усыновившие первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года;
- Женщины, родившие или удочерившие второго ребенка, начиная с 1 января 2007 года;
- Женщины, родившие или усыновившие третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если они ранее не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки;
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2020 года;
- Мужчины - единоличные усыновители второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2007 года;
- Отцы и усыновители, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено;
- Несовершеннолетний ребенок или студент дневной формы обучения в возрасте до 23 лет, если родители уже не имеют права на получение государственной поддержки.
Размер выплат варьируется в зависимости от количества детей и года их рождения. Итак, 524,5 тыс. руб. получили:
- Семьи, в которых родился или усыновлен первый ребенок с 2020 г. (+168,6 тыс. руб., если в этой семье с 2020 г. появится второй ребенок).
- Семьи с двумя детьми, рожденными или усыновленными в период с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления не было права на материнский капитал.
693,1 тыс. руб. причитаются:
- Семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок с 2020 года, а также третий или любой последующий ребенок, если до этого не было права на материнский капитал.
Подробнее о материнском капитале можно прочитать здесь.
Обеспечение жильем семей с детьми-инвалидами
Семьи с детьми-инвалидами могут получить единовременную выплату на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение части кредита на покупку и строительство недвижимости. Семья должна быть нуждающейся в улучшении жилищных условий и до 1 января 2005 года встать на учет в жилищной книге.
Грант можно потратить на:
- Покупка жилья на первичном или вторичном рынке;
- Индивидуальное жилищное строительство.
Конкретной суммы нет. Каждый регион определяет порядок и форму субсидирования.
Освобождение от налога на доходы физических лиц
Семьи с двумя и более детьми, согласно закону, с 2021 года освобождаются от уплаты налога при продаже недвижимого имущества (независимо от периода, когда указанное имущество находилось в собственности гражданина), если они хотят на вырученные средства приобрести новое жилье для улучшения их жилищных условий. Какие условия:
- Наличие двух и более несовершеннолетних детей или детей до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения;
- Новое жилье должно быть дороже или больше по площади;
- Он должен быть приобретен в том же календарном году или не позднее 30 апреля следующего года;
- Кадастровая стоимость продаваемого имущества до 50 млн рублей;
- Продавцу (его супруге и детям) принадлежит не более 50% права собственности на жилое помещение, общая площадь которого превышает общую площадь в приобретаемом жилом помещении.