Что предлагают коллекционеры
Участники рынка предлагают дополнить статью закона «О взыскании», касающуюся применения санкций за нарушения при взыскании задолженности физических лиц, следующим порядком:
- Для разрешения конфликта с должником уполномоченный орган (сейчас это ФССП) будет передавать поступившие жалобы на рассмотрение самим коллекторам;
- Если в течение 30 дней претензии клиента будут устранены и он отзовет жалобу, спор будет считаться урегулированным. Проблемы также будут считаться решенными, если должник повторно не обратится в ФССП;
- «Примирившийся» с должником коллектор будет защищен от предписаний, административных штрафов и запрета на ведение бизнеса.
Коллекторы предлагают использовать такой механизм только при рассмотрении жалоб на незначительные нарушения. Если должник сообщает об угрозах жизни, здоровью или имуществу, исходящих от коллекторов, то такое обращение будет рассмотрено судебными приставами.
Как отмечается в письме NAPCA, речь идет о введении принципа риск-ориентированного надзора: приоритетом считается удовлетворение должника, а не проверка коллекторов.
Почему коллекторы хотят сами разбираться с жалобами
В России большая часть обращений должников не требует ответа надзорных органов, пояснил президент НАПКА Эльман Мехтиев: «По данным ФССП, на конец 2019 года только 11,4% всех обращений были признаны обоснованными, то есть фактически каждая десятая жалоба».
По словам Мехтиева, чаще всего клиенты просто не могут выполнить свои финансовые обязательства. «Однако надзорный орган обязан рассматривать каждое такое обращение в индивидуальном порядке, проводить проверку, формировать запрос и принимать решение. Внедрение риск-ориентированного подхода в такой форме позволит снизить нагрузку не только на надзорный орган, но и на бизнес», — резюмирует собеседник РБК.
Основная масса жалоб на истцов — результат недоразумений, говорит Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства ЭОС: «Большинство [обращений] часто носят чисто технический характер — случайно нарушили частоту телефонных звонков, позвонили не тому человеку. — и легко решаются в короткие сроки», — говорит он. Если новый механизм «примирения» заработает, значительная часть требований должников будет решаться без участия надзорных органов и судов.
«Сотрудники ФССП и судов, рассматривающих административные дела, будут разгружены. Повысится и эффективность работы самих коллекторов, так как увеличится контакт должников и, как следствие, урегулирование проблемной задолженности», — обещает Павел Михмель, генеральный директор Первого коллекторского бюро (ПКБ). По его словам, в США, где используется аналогичный механизм подачи жалоб, количество повторных жалоб не превышает 30%.
Помогите должникам
«Ничто не мешает гражданину уже сегодня обратиться в коллекторское агентство с жалобой, — говорит председатель юридического объединения «Клуб банкротов» Олег Зайцев. Он опасается, что очередной этап досудебного рассмотрения обращений в уполномоченные органы только увеличит проволочки в разрешении конфликтных ситуаций.
«Меня пугает сама мысль об общении обвиняемого тет-а-тет с потерпевшим, особенно в российских реалиях. Если граждан все же перенаправят в коллекторскую компанию, это у многих не вызовет ничего, кроме разочарования», — подчеркивает юрист. Еще один риск — «покупка лояльности» отдельных должников: коллекторы предложат им решить проблему в частном порядке, чтобы отозвать жалобу.
«Это приведет к сокрытию части правонарушений от взора регулятора, в итоге получится, что регулятор не будет знать, кто что нарушает. Процесс [разрешения спора] останется внутри коллекторской фирмы», — отмечает Зайцев.
«Не думаю, что это приведет к тому, что коллекторы обязательно будут всеми доступными способами убеждать должников отозвать жалобу», — говорит Павел Иккерт, партнер юридической фирмы NAFCO. «Как уже было сказано, до двух третей всех жалоб указывают на действия, не содержащие в них признаков административного правонарушения или уголовного правонарушения, а раз так, то не несут никаких рисков для законных коллекторов, даже если в итоге закончатся в ФССП. Нет смысла оплачивать такие жалобы». По словам юриста, основным бенефициаром инициативы коллекторов станет ФССП — нагрузка на приставов сильно снизится.
Злоупотребления коллекторов отрицать невозможно, как и правовой нигилизм должников, вынуждена признать Евгения Лазарева, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков». По ее словам, возможным решением проблемы является допуск финансового уполномоченного к рассмотрению жалоб на коллекторов. Теперь финансовый омбудсмен может рассматривать обращения клиентов страховых компаний и МФО. «Финансовый омбудсмен тоже дает время на то, чтобы разобраться, а потом принимает решение. Такой механизм позволяет экономить государственные средства и ускоряет время решения проблемы», — заключает Лазарева.