Почему коллекторы могут взыскать чужой долг
Мы уже озвучили некоторые причины неприятных звонков от «кредитных вышибал». Помимо них, они могут беспокоить и по другим причинам:
- Ваши контакты попали в службу сбора по ошибке. У этих организаций есть телефонные базы данных, в которых ваш номер телефона может появиться случайно. После одного-двух звонков вы, скорее всего, останетесь в одиночестве.
- Должник - один из ваших родственников. Супруг, сын или дочь, брат или сестра могли взять кредит, не сказав вам об этом.
- Кредит взял ваш коллега по работе. Если вы работаете в отделе кадров или на стойке регистрации, вас могут постоянно беспокоить звонки.
- Ваши соседи в долгах. Как правило, такие звонки приходят на стационарный телефон.
Какой кредит считается чужим
Мы разобрались с причинами неприятного беспокойства. Давайте перейдем к понятию «чужой кредит» и определим, является ли кредит вашего супруга или вашего совершеннолетнего сына чужим или вашим.
Закон позволяет взыскать с вас задолженность по кредиту только в трех случаях:
- Кредит был взят вашим супругом. В этом случае по решению суда служба судебных приставов вправе взыскать сумму долга с вашего совместно нажитого имущества.
- Вы унаследовали долг. Например, ваш отец или мать взяли кредит на покупку квартиры, но не вернули его на момент смерти. Кредитные обязательства в таких ситуациях переходят к детям.
- Вы выступили поручителем - ваша подпись стоит на договоре.
Во всех остальных случаях, даже если ваш сын или дочь, брат или сестра взяли кредит, он считается чужим и вы не обязаны нести за него ответственность.
Важный! Если должник прописан в вашем доме, но не проживает, судебные приставы могут описать ваше имущество, и вы должны будете предоставить доказательства того, что описываемое имущество принадлежит вам. Доказательством служат чеки о покупке оборудования, гарантийные талоны на него.
Имеют ли право взыскивать чужие долги коллекторы или банки
Если долг не ваш, то ни представители банков, ни тем более коллекторских организаций не вправе требовать от вас его оплаты, предоставления сведений о должнике и даже звонить вам.
Уточните причину, по которой вам звонит коллектор, спросите название финансовой компании или банка, интересы которого он представляет, и тактично объясните, что этот кредит не ваш, и вы знаете, куда пожаловаться, если вас снова побеспокоят.
Что об этом говорит закон?
В пункте 5 статьи 4 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сказано, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами (родственниками, соседями) допустимо только при наличии письменного согласия должника на это, а также при наличии у третьих лиц не выразил несогласия.
Согласно статье 152 ГК РФ о защите репутации, чести и достоинства привлечь к ответственности «вышибал» можно, подав иск в прокуратуру о возмещении морального вреда или иск с жалобой на неправомерные действия агентства в надзорные органы.
Как построить разговор с коллекционером
От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли они вас в покое или продолжат беспокоить звонками.
Грамотное построение диалога, правильно подобранные аргументы снижают вероятность повторных обращений.
Какие вопросы задать коллекционеру
Лучшая защита — атаковать первой. Не стесняйтесь задавать вопросы.
Во время разговора спросите:
- Имя, отчество и фамилия звонящего, его должность;
- Наименование учреждения, его номер ОГРН, ИНН;
- Наименование кредитной организации, интересы которой представляет звонящий;
- Основание, на котором он связался с вами.
Если ваш оппонент не отвечает на ваши вопросы, повесьте трубку.
Если звонящий представился, но грубит вам, пытается оказать психологическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Вежливо попрощайтесь и закончите разговор.
Читайте на сайте:
Что такое потребительский кредит и потребительский кредит
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Почему важно знать свою кредитную историю?
Мирные пути решения этой проблемы
Для решения вопроса с конкретным человеком, который вам звонил, достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных номеров телефонов и это не прекращается, примите некоторые меры:
- Узнайте название коллекторского агентства и данные звонивших вам людей (спросите их по телефону).
- Выясните причину звонка (вы родственник, коллега, указанный должником в качестве «поручителя», либо должник подписал письменное согласие на общение коллекторов с вами).
- Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или просто в полицию, если уверены в своей правоте.
Разрешенные и запрещенные действия коллекторов
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года, регулирует общение коллекторов и должников.
Какими будут действия коллекторов, если вы родственник должника, унаследовали долги или выступаете поручителем по кредиту?
Если вы родственник должника
В этом случае для взаимодействия с вами коллектор должен иметь на руках письменное согласие должника на общение между коллекторами и родственниками.
Если у «коллекционеров» его нет на руках, то вы имеете законное право не отвечать на вопросы по телефону, не открывать дверь, так как не несете ответственности за погашение долга по кредиту.
Если должником является ваш супруг, разумно выяснить сумму долга и принять меры по его погашению.
Если вы наследник должника
Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в права наследования. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.
Пока вы не вступили в права наследования, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.
Важный! Никакие разговоры о том, что вы сын, дочь или супруга покойного и автоматически наследуете его имущество, незаконны. Действует только нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство. Пока он у вас в руках, требования и угрозы коллекторов не будут законными.
Если вы контактное лицо
Такой вариант возможен только в том случае, если должник указал вас в документе под названием «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В нем указывается представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями об уплате долга.
Коллекторы вправе общаться с представителем лично, по телефону, в письменной форме до направления должником кредитору или организации, действующей от его имени, заявления об отказе от взаимодействия.
Заявление направляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.
Если вы поручитель
Если вы выступаете поручителем по кредиту не на словах, а по договору, то вы несете ответственность за возврат долга наравне с заемщиком в соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ.
Выплатить долг вам придется как за должника, так и вместе с ним в соответствии со статьей 323 ГК РФ, поэтому коллекторы справедливо относятся к вам как к должнику.
Если вы посторонний
В этом случае коллекторы могут связаться с вами по ошибке. Возможно, кредит брал ваш однофамилец или сосед по квартире, или телефонная база операторов связи, добытая незаконным путем, оказалась в распоряжении коллекторов.
Уточните у звонящего, из какой кредитной компании он. Возьмите справку из этого банка о том, что у вас нет долгов и отправьте в коллекторское агентство, из которого вам звонят.
Что закон запрещает коллекторам
Перечень ограничений действий коллекторов в отношении телефонных звонков установлен законом.
Согласно этому документу не допускаются:
- Оскорбления должника;
- Требует оплатить долг под моральным давлением или угрозой;
- Звонки более 2 раз в день, более четырех раз в неделю или более 16 раз в месяц;
- Звонки с 22:00 до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 по выходным.
Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту
Телефонные звонки по поводу чужой кредитной задолженности – дело неприятное, но с этим вполне можно справиться.
Способы остановить это явление следующие:
- Тактично объясните, что вы незнакомец и попросите больше не беспокоить вас звонками;
- Сообщить звонящему о записи разговора и намерении пожаловаться в полицию;
- Предоставить коллекторской компании отзыв (отказ) на обращение, написанное должником;
- Предоставить справку об отсутствии долгов;
- Подать заявление в прокуратуру.
Куда пожаловаться
Чтобы подать жалобу на коллекторов, вам нужны доказательства. Они представляют собой записи или распечатки телефонных разговоров, а также фиксацию их количества и времени поступления.
Имея доказательства того, что вы нарушили свои права, вы вправе обратиться:
- В банк;
- Кредитная организация;
- Полиция;
- Прокуратура;
- Национальная ассоциация профессиональных коллекционеров (napka.ru);
- Rospotrebnadzor;
- Roskomnadzor.
Жалобу лучше написать в банк или кредитную организацию на месте. При этом при предъявлении паспорта вы можете получить справку об отсутствии долгов, если ваша «финансовая совесть» по отношению к этим организациям чиста.
Заявление в полицию также лучше подать лично, приложив распечатки телефонного разговора или разговоров, где зафиксировано время звонка.
Направить жалобу в прокуратуру можно двумя способами – по почте и лично. Если вы решили лично посетить прокуратуру и составить там бумагу, обязательно подготовьте 2 экземпляра. Вы сохраните один для себя в качестве доказательства обращения. При подаче жалобы по почте сделать опись вложения и отправить конверт с извещением.
В Национальную ассоциацию профессиональных коллекционеров, Роспотребнадзор и Роскомнадзор удобно обращаться через интернет-приемные на сайтах этих органов.
Что делать, если коллекторы начинают угрожать или настойчиво звонят в неудобное время
Вам уже несколько раз звонили и в хамском тоне требовали вернуть долг? Угрожают арестом имущества?
Ваши права нарушены самым грубым образом – пора переходить к действиям.
Какие законы нарушают телефонные вышибалы?
Оскорбление в свой адрес - статья 5.61 КоАП РФ. Для возбуждения дела по данному факту достаточно аудиозаписи разговора.
Изобразительное искусство. 163 УК РФ о вымогательстве действует, если на вас пытаются оказать моральное давление.
Звонок в неподходящее время является нарушением статьи 7 Закона о взыскании долгов.
Как себя вести
Первая мера предотвращения такого поведения – просьба представиться, назвать кредитную организацию. Вы сразу даете понять, что в курсе правил общения с «вышибалами» и не собираетесь паниковать и поддаваться.
Второе действие — сообщение о записи разговора. Эта информация снизит высокомерие вашего собеседника.
Третий – жалоба в банк или МФО, от имени которых вам звонят. Эта мера особенно эффективна: вы даете понять, что способны отстоять свои права и идете дальше, если вопрос не будет решен на данном этапе.
Следующими инстанциями являются прокуратура или полиция. Параллельно можно заполнить заявку на сайте Роскомнадзора или Роспотребнадзора.
Заключение
Телефонный звонок от банков, представителей МФО или вышибал – это формальность, которую должны соблюдать сотрудники этих организаций. Это не стоит ваших переживаний и нервов.
Если вы не должник, то закон на вашей стороне, и вы легко сможете доказать свою правоту. Не вступайте в споры со звонящими. В вашем распоряжении законные методы разрешения ситуации.
Напоследок полезное видео о том, что делать, если вам звонят по чужому долгу.