Что такое коммерческая ипотека от Сбербанка
Ипотека коммерческой недвижимости – это предложение бизнес-банкинга, позволяющее юридическим лицам приобретать собственные помещения для расширения сферы деятельности. Такие помещения часто используются как склады, производственные предприятия или офисы для предложения товаров и услуг. Средства, полученные по ипотеке на покупку нежилого помещения, могут быть использованы на следующие цели:
- Приобретение жилой недвижимости;
- Приобретение нежилого помещения.
Бизнес-ипотека от Сбербанка имеет обширное направление. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность использовать для приобретения готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того, предприниматели могут направить сумму кредита на покупку жилого объекта для его переоборудования в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности ни занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением, чтобы накопить средства на единовременный платеж продавцу для совершения сделки купли-продажи без потери времени.
Ипотека на покупку коммерческой недвижимости имеет большое количество положительных качеств. И первым его преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и других видов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменения стоимости аренды помещения. В случае с ипотекой в любом случае клиент будет ежемесячно выплачивать Сбербанку определенную сумму денег по договору, но эти средства будут выплачиваться за его имущество.
Этот вид ипотеки имеет и другие преимущества, в том числе:
- Средства Сбербанка предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог имущества бизнесмена;
- Сроки ипотеки увеличены до 120 месяцев;
- Учет направления деятельности клиента осуществляется на этапе принятия решения о выдаче кредита;
- Возможность приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только аккредитованному Сбербанком застройщику;
- Комиссия за досрочное погашение задолженности отсутствует.
Читайте также: Ипотека на недвижимость за границей от Сбербанка
Условия и положения
Ипотека для бизнеса выдается физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Основные требования к данному виду кредита следующие:
- Возраст владельца собственного бизнеса должен быть от 21 до 70 лет;
- Предприятие должно осуществлять свою деятельность в России не менее одного года;
- Годовой доход предприятия не должен превышать шестидесяти миллионов рублей;
- Компания должна иметь расчетный счет.
Сбербанк довольно часто при работе с каждым клиентом индивидуально эти требования могут быть изменены. Это доступно для клиентов с высокими параметрами платежеспособности. Отличие данного вида ипотеки от любой другой ипотечной программы заключается в более коротком сроке погашения и высоких процентных ставках по кредиту. Основными условиями получения кредита на нежилое помещение являются:
- Ипотека предоставляется в национальной валюте;
- Срок кредита варьируется от шести месяцев до десяти лет;
- Средняя процентная ставка по кредиту на приобретение коммерческих помещений составляет 13,9 процента годовых. Но ставка обычно устанавливается для каждого человека индивидуально. Иногда его размер зависит от списка подаваемых документов;
- При покупке жилой недвижимости первоначальный взнос составляет 20 процентов от общей стоимости. Если клиент покупает коммерческую недвижимость, то это 30 процентов.
Для физических лиц
Сбер предлагает этой категории клиентов оформить ипотечный кредит на приемлемых условиях. Максимальная сумма кредита по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Возможна выдача кредита физическим лицам на приобретение недвижимости на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15,5 процента годовых. При этом комиссия за выдачу кредита с физического лица не взимается. Данная категория клиентов имеет возможность получить кредит на покупку помещений коммерческого назначения в ускоренном порядке. При этом для получения ипотеки гражданину не обязательно быть владельцем ООО или ИП. Ссуды также предоставляются физическим лицам, чтобы они могли приобрести собственную недвижимость.
- Если коммерческая ипотека переоформляется на физическое лицо, то банк предложит ему специальные, более выгодные условия кредитования. По каждому такому клиенту учреждение рассматривает их индивидуально.
- Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях вам придется заплатить сумму в размере 25 процентов от стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости.
Для ИП
Чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают взять ипотечный кредит. Для них существуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим кредит для бизнеса. Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, заемщику необходимо как минимум год заниматься самозанятостью и пользоваться общей системой налогообложения.
Для юридических лиц
Прежде чем приобретать недвижимость в ипотеку, каждый индивидуальный предприниматель внимательно читает условия кредита. Для юридических лиц они на данный момент в Сбербанке следующие:
- Максимальная сумма кредита – 200 миллионов рублей;
- Процентная ставка от 11,5 до 13,5 процентов годовых;
- Срок ипотечного договора от семи до десяти лет;
- Наличие залога и ипотечного обеспечения.
Юридические лица имеют возможность воспользоваться ипотекой, если их компания работает в России. Минимальный и максимальный возраст заемщика 21 и 70 лет. Среднегодовая выручка юридического лица должна быть не более 400 млн рублей. При оформлении ипотеки для бизнеса необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет к коммерческому объекту.
Как получить ипотеку
Индивидуальные предприниматели могут приобретать недвижимость для ведения бизнеса за счет средств банка. юридические лица, физические лица. Для получения кредита на покупку объекта необходимо обратиться в отделение банка по месту регистрации. После посещения офиса заемщику назначается дата повторного визита с полным пакетом документов. И важно при первом посещении отделения подробно ознакомиться с условиями и особенностями бизнес-ипотечного кредита с целью приобретения недвижимости. Также потребуется заполнить заявку на получение кредита, если условия подходят.
Читайте также: Условия ипотеки для учителей от Сбербанка
Необходимые документы
Для приобретения нежилой недвижимости за счет банка вам потребуется предоставить пакет документов:
- Заявка на получение кредита с целью приобретения недвижимости для деловых целей;
- Анкета заемщика;
- Учредительные документы и бумаги для регистрации компании, индивидуального предпринимательства;
- Деловые бумаги предпринимателя;
- Отчеты о ведении финансовой деятельности.
Это основной перечень документов, которые могут потребоваться. С полным их списком можно ознакомиться при посещении отделения банка.
Смотрите также: Ипотечный онлайн-калькулятор ДомКлик