Почему банку невыгодно брать залог
Перед совершением кредитной сделки, обеспеченной ценной бумагой, клиент должен за свой счет провести анализ рынка доходности имущества. Анализ проводится оценочными компаниями, рекомендованными банком, которому доверяет финансовая компания. Если жилье соответствует необходимым параметрам – имеет хороший ремонт, территориально находится в городе и районе с удобной инфраструктурой, находится в новостройке, не подлежащей сносу и сданной в эксплуатацию, то сделка будет заключена. заключил. Это же касается не только квартир, но и других объектов недвижимости – дач, офисов, предприятий, автомобилей, земельных участков.
Проведение оценки стоимости предмета залога необходимо для того, чтобы банк удостоверился, что в случае неуплаты по кредиту сможет компенсировать деньги, отданные заемщику при продаже на торгах. Стоит сразу отметить, что продажа залога банком также не является выгодным действием для финансовой компании – ведь средства учреждения расходуются на услуги кредиторов и прочие расходы. Вывод - самый выгодный для банка вариант от сделки - своевременная выплата денежных средств с процентами от клиента.
Если представить ситуацию, что заемщик не справляется с финансовой нагрузкой по кредиту, то банку выгоднее предложить услуги рефинансирования. Таким образом, клиент не теряет заложенное имущество, а получает более выгодные условия для погашения долга, а также продлевает сроки выплаты. Отнятие банком жилья через суд с целью выставления его на торги – крайняя мера, на которую учреждение идет только в самых запущенных ситуациях выплат.
После заключения залоговой сделки клиент не теряет жилье. Он может продолжать в ней жить, делать ремонт, нет необходимости выселять зарегистрированных лиц. После совершения сделки на имущество накладываются лишь частичные ограничения – его нельзя дарить, продавать или завещать до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит. Также до оформления квартиры под залог жилье не должно иметь судебного ареста и других обременений, иначе сделка не состоится. В большинстве случаев возвращаемая сумма кредита не превышает 60% - 75% от рыночной стоимости залога. Обычно суммы такой суммы достаточно, чтобы клиент вложил эти деньги в свои нужды.
Как обезопасить себя от потери имущества после оформления кредита под залог
Ответ на этот вопрос прост – добросовестно выполнять условия кредитного договора. Для сохранения недвижимости важно вовремя выплачивать деньги с процентной ставкой. При передаче в залог предмета залога клиент может занять несколько миллионов рублей, которые обязуется вернуть в срок, указанный в кредитном договоре, чаще в течение нескольких лет. В современных финансовых организациях существует удобный вид расчета аннуитетным методом. Клиент вносит ежемесячный платеж с процентами на счет компании и постепенно выплачивает деньги за вклад. Если этого не сделать, то банковское учреждение вправе изменить условия договора и продать имущество клиента с торгов.
На сайтах банковских компаний всегда размещены финансовые калькуляторы, с помощью которых можно заранее рассчитать, сколько денег вам придется платить ежемесячно. При проведении самостоятельных расчетов важно не забывать учитывать размер кредитной ставки. Некоторые финансовые конторы внимательно изучают кредитную историю клиента, смотрят размер заработной платы. Если он не соответствует минимальным требованиям, то транзакция отклоняется. Клиент сам должен осознавать свои финансовые возможности. Если его доход покрывает более половины платежей по кредиту, то велика вероятность, что он не справится с кредитным бременем.
Требования к недвижимости
Кредитные средства выдаются под залог только в том случае, если недвижимость соответствует определенным параметрам. Важно, чтобы объект залога не был зарегистрирован под арест и не имел других обременений. Важно иметь весь пакет документов, включая документы на объект залога и документы на право собственности. Кредитные средства выдаются после тщательной оценки рыночной стоимости предмета залога. Клиент осуществляет эту процедуру за свои деньги и обращается в оценочную контору, с которой сотрудничает банковское учреждение.
Получение оценки рыночной стоимости залога не является гарантией успешной сделки. Если компания отказывает заемщику в заключении сделки и он обращается в другое отделение банка, то процедуру оценки придется проводить повторно. Также существуют требования к местонахождению предмета залога – объект недвижимости должен находиться не далее 100 км от ближайшего отделения банка, располагаться в жилом доме, не подлежащем сносу или капитальному ремонту. Желательно, чтобы залоговый объект имел хороший ремонт и достаточные жилищные условия, в том числе наличие электричества, газа, водопровода.
Какие документы могут потребоваться для оформления кредита:
- Паспорт гражданина России.
- Документы на предмет залога.
- Документация, подтверждающая право собственности на недвижимый объект.
- КРУТО, ВО.
- Выписка по форме банка или справка 2-НДФЛ.
- Согласие на заключение кредитной сделки от созаемщика или супруга, если клиент состоит в браке.
- Трудовая книжка или трудовой договор.
- Военный билет, если возраст заемщика меньше 27 лет.
Банк может потребовать предоставление другого перечня документов. Этот пункт указывается отдельно.
Влияние КИ на получение кредита
Есть финансовые учреждения, которые имеют дело только с заемщиками, у которых есть хорошая кредитная история. Другие банковские структуры могут сотрудничать с проблемными клиентами, но таким заемщикам не предоставляется низкая процентная ставка. Желательно не иметь долгов по другим кредитам, картам и ЖКХ на момент обращения в банк. Серьезные организации внимательно изучают этот момент и на основе полученного материала формируют сумму процентных платежей.
Чтобы снизить процент по кредиту до минимального уровня, клиент должен сначала закрыть все долги, чтобы очистить негативную кредитную репутацию. Необходимо закрыть все кредитные карты, которыми клиент больше не пользуется. Это снизит финансовую нагрузку. Также для снижения ставки по кредиту важно оформить страховку залога и собственного здоровья. Срок оформления страховки должен совпадать со сроками выплат по кредиту.
Важный момент, если клиент хочет успешно оформить кредит под залог, ему лучше обратиться в банк, с которым он ранее сотрудничал. Процент доверия к постоянным клиентам выше, особенно если кредитная история заемщика образцовая. Банки обычно предлагают выгодные условия кредитования для своих клиентов. Если заемщик еще не обращался в финансовую организацию для заключения договора, следует внимательно изучить последние отзывы о банках относительно кредитов.