Как можно использовать материнский капитал
С начала своего действия госпрограмма предполагала следующие направления использования:
- Улучшение жилищных условий;
- Формирование накопительной части пенсии матери;
- Оплата обучения ребенка.
Позже программа защиты семей с детьми претерпела следующие изменения:
- 2011 г. - законодательно закреплено право требовать перечисления денежных средств на лицевой счет для последующей самостоятельной реконструкции/строительства жилья.
- 2015 год — обладателям сертификата разрешили распоряжаться средствами без привязки к трехлетнему дню рождения ребенка. Такие действия ранее были запрещены;
- 2016 г. - Родителям детей-инвалидов разрешено использовать платежи материнского капитала для приобретения товаров и услуг, используемых для реабилитации.
Ипотека под социальный платеж: возможные варианты
К началу 2015 года 3 млн семей воспользовались средствами материнского капитала для улучшения своих жилищных условий. На привлечение кредитных средств было подано около 2 млн заявок.
Использование семейного капитала для получения ипотеки позволяет решить две задачи:
- Погашение основного долга, процентов по ипотеке;
- Оплата части стоимости жилья, которое покупается в кредит.
В России работает большое количество финансовых учреждений. Однако список банков, предлагающих программу предоставления ипотеки капитальными средствами, невелик.
Важное примечание: капитальные средства можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании только после того, как ребенку, в пользу которого выдан сертификат, исполнится три года. Таких ограничений нет, если семья хочет погасить кредит, взятый на покупку жилья, который возник ранее.
Банковские условия
Банковские учреждения, работающие с материнским капиталом, предъявляют стандартные требования к заемщикам. А именно:
- Стабильный, высокий доход, полученный исключительно легальным путем. так называемый. «черная» часть либо полностью игнорируется, либо рассматривается как источник дополнительного, а значит, нестабильного дохода;
- Заемщик по текущему месту работы должен быть зарегистрирован не менее 6 месяцев (в ряде учреждений - три года), общий стаж работы должен быть не менее 1 года (учитываются последние 5 лет);
- Лицо, ходатайствующее о получении ипотечного кредита, не должно быть собственником какого-либо жилого помещения;
- Ссудополучатель обязуется зарегистрировать приобретенное жилье как владение, имущество долевой собственности с учетом всех лиц, являющихся членами семьи;
- «Белая» кредитная история.
Погашение основного долга, процентов
Согласно изменениям, которые были внесены в Закон № 256-Ф3 с января 2009 года, отменяются ограничения на выплату ипотеки из средств, входящих в состав семейного капитала, если предполагается их направление на погашение основного долга или процентов. Важно помнить, что из этого правила есть исключения:
Нельзя платить штрафы и копейки по кредиту
Задать вопрос юристу
Для погашения в соответствии с установленными разрешительными документами заемщик должен написать заявление о выбытии и приложить к нему пакет документов. Оно включает:
- Удостоверение личности;
- СНИЛС;
- Копии кредитных и ипотечных договоров;
- Банковская справка, в которой указана сумма процентов, остаток основного долга;
- Свидетельство о регистрации права собственности, права собственности;
- Обязательство нотариуса о регистрации приобретаемого жилья в качестве общей собственности;
- Бумаги, свидетельствующие о том, что заявитель получил денежные средства в соответствии с кредитным договором.
Сумма погашения кредита ипотечного типа определяется суммой оставшейся задолженности. Это позволяет отправлять не все средства, а только их часть. Оставшиеся проценты могут быть использованы на другие цели, предусмотренные законодательством.
Инструкция по оплате первоначального взноса по ипотеке из материнского капитала
- Получение справки из ПФ по месту жительства как подтверждение права требования денежных средств.
- Выбор банка, оформление копии справки и подписание двух договоров: Предоставление ипотеки; Покупка и продажа. Подлежит обязательной регистрации в реестре прав на недвижимое имущество.
- Пакет документов, полученный в результате первых двух шагов, дополняется паспортом, оригиналом свидетельства. После этого владелец капитала обращается в Пенсионный фонд, где заполняет специальную форму заявления.
Важно: В зависимости от выбранного банка и действующей системы использования капитала заемщику может быть предложено несколько вариантов:
- Погасить всю сумму первоначального взноса;
- Увеличивайте размер вклада, гася определенный процент собственными средствами.
Образец списка документов для банка
- Документы, подтверждающие личность заемщика;
- Сертификат семейного капитала.
- Документы, подтверждающие платежеспособность.
- Договор купли-продажи.
- Документы на приобретаемое жилье.
- Справка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие денежных средств;
- Заявление о том, что заемщик обязуется оформить долевое владение.
Документы для ПФ
- Документ, выдаваемый банком, фиксирующий намерение лица, подающего заявление, заключить договор.
- Информация о приобретаемом имуществе.
- Копии документов заемщика.
- Заявление.
Вышеуказанные документы сдаются под расписку в регистратор. В документе указывается дата сдачи бумаг, их количество и точный перечень. ПФ обязан рассматривать обращение не более месяца. При положительном ответе средства материнского капитала зачисляются на кредитный счет (не позднее 2 месяцев).
Когда ПФ может выйти из строя?
Обращение в Пенсионный фонд не во всех случаях заканчивается положительным результатом. Действующее законодательство предусматривает ряд ситуаций, при наступлении которых в переводе денежных средств может быть отказано:
- Допущены ошибки при заполнении заявки;
- Неполный пакет документов;
- Лишение прав по отношению к ребенку или их ограничение;
- Совершение преступления против ребенка.
Аннулирование всегда производится в письменной форме. Первые две ситуации легко исправляются повторным обращением. Если, по мнению лица, подавшего заявление, действия ПФ были неправомерными, он вправе обратиться с иском в суд.
Следует отметить, что случаев отказа немного. Большинство обращений получают положительный ответ. Кроме того, каждый обладатель сертификата может использовать другие законные способы улучшения своих жилищных условий.
Преимущества использования материнского капитала в качестве первоначального взноса
Постоянные изменения, вносимые в использование семейного капитала, свидетельствуют в пользу заинтересованности государства в совершенствовании системы поддержки молодых семей.
В частности, разрешение на покрытие первоначального взноса по ипотечному кредитованию за счет капитала имело следующие положительные последствия:
- Повышение эффективности использования помощи;
- Значительно повысились шансы молодой семьи получить положительный ответ по кредиту и, соответственно, облегчить бремя ежемесячных платежей;
- Дополнительную поддержку получили банковский сектор, рынок недвижимости.