В квартире 1/2 доля (остальная 1/2 в собственности матери), обременений на квартиру нет.
Есть еще одна квартира в общей совместной собственности с женой, эта квартира находится в залоге у банка.
Есть долги перед другим банком (не тем, в котором ипотека), залога по этим долгам нет.
В случае суда и дальнейшего исполнительного производства по взысканию этих долгов, могут ли отобрать 1/2 доли в квартире, которая находится в совместной собственности с матерью?
И если могут отобрать, то как лучше защитить эту квартиру?
Могут продать квартиру, которая находится в ипотеке
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Возьмут ли долю за долги в случае просрочки?
Кредитор вправе требовать взыскания долга в принудительном порядке, однако порядок получения денег зависит от формы собственности:
- Индивидуальный. По решению суда долг взыскивается без дополнительного согласования с продажи движимого недвижимого имущества.
- Общая доля. Долг взыскан путем продажи доли в квартире, с предварительным согласованием сделки с остальными собственниками.
- Соединение. Супруги, купившие квартиру в годы брака, владеют ею совместно, без определения размера доли каждого. Чтобы банк вернул долг из имущества, необходимо выделить долю и договориться о продаже с другим супругом.
Если кредитный договор оформляется сразу на обоих супругов, ответственность за просрочку несут оба супруга, а значит, неустойка может быть наложена на всю квартиру.
Когда нельзя взыскать долг с доли в квартире?
Какой бы ни была сумма долга, заемщик не может остаться без жилья из-за ухудшения своего материального положения.
| Нормативные акты | Значение |
| п. 1 ст. 446 ГПК РФ | Доля – единственное жилье, где может жить заемщик вместе с членами семьи. |
| п. 5 ст. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве» | Задолженность несоразмерно мала по сравнению со стоимостью имущества (при задолженности в 50 тысяч рублей никто не станет лишать человека жилья). |
| Решение ВС от 22.11.2018 г. | Если размер недвижимости намного превышает жилищные нормы, суд может распорядиться об изъятии доли, чтобы рассчитаться с банком. |
Примет ли судебный пристав-исполнитель решение об экспроприации доли в случае просрочки по кредиту, зависит от нескольких факторов. Помимо правовых норм, будут учитываться индивидуальные обстоятельства.
Когда берут долю за кредитный долг?
Одного желания банка недостаточно, чтобы получить имущество должника или продать его за долги. Недвижимость может быть продана:
- С согласия заемщика на добровольной основе;
- Через судебного пристава, на основании полученного решения суда.
Потеря жилья грозит не всем заемщикам. Судебный пристав-исполнитель рассматривает вопрос о принудительной реализации доли, если:
- У должника есть другая недвижимость, где он может жить после продажи жилья.
- Сумма долга большая, сравнима со стоимостью доли.
- Квартира или доля в ней куплена в ипотеку.
- Покупатели являются владельцами остальной части квартиры.
Чтобы судебный пристав-исполнитель распорядился о принудительной продаже имущества, должна накопиться серьезная просрочка. Вы можете потерять свое имущество после того, как исчерпаны другие способы взыскания.
Отбирают единственное жилье?
В отдельных случаях судебный пристав-исполнитель вправе изъять единственное жилье (квартиру, долю, дом) за долги, если:
- Каждый из жильцов имеет огромную жилую площадь, превышающую нормы как минимум в 2 раза;
- Дорогостоящее имущество отчуждается с передачей должнику более дешевого жилья.
Отобрать у должника нераспределенную долю в составе совместно нажитого имущества не получится. Перед этим придется обратиться в суд с требованием о выделении части, принадлежащей заемщику.
Добрый день. Могут ли судебные приставы забрать долю в квартире за долги по кредиту, если я передам ее несовершеннолетнему племяннику, который проживает в этой квартире и является ли она его единственным жильем?
Добрый день. Конечно, нет. Искренне.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Можно ли получить долю без суда?
Иногда кредиторы необоснованно пугают заемщиков, отбирая жилье для погашения долга. Важно понимать, что основанием для принудительного отчуждения доли может стать только решение суда и открытие исполнительного производства.
Перед обращением в суд вам предстоит пройти стадию досудебного урегулирования, на которой стороны могут попытаться договориться о порядке погашения с помощью:
- Рефинансирование;
- Отсрочки;
- Реструктуризация;
- Добровольная продажа доли с согласия банка.
В одночасье лишить заемщика имущества не получится. Перед этим банк будет активно напоминать о себе – звонить, присылать уведомления по почте, электронной почте. С момента появления первой просрочки до обращения в суд проходит не менее 3-6 месяцев.
Порядок взыскания долга по кредиту через суд
Если мирный леверидж не увенчался успехом, а должник был предупрежден о намерении банка взыскать долг в судебном порядке, кредитор переходит к активным действиям по взысканию долга по кредиту.
Шаг 1. Определение суммы задолженности и места рассмотрения претензии
Место обращения в суд определяется в соответствии с условиями договора - по месту жительства ответчика или банка:
- Если долг не более 50 тысяч рублей вместе с процентами и штрафом подают заявление в мировой суд.
- Для более крупных сумм предусмотрено производство в городском или районном суде.
Если задолженность незначительна, дело рассматривается даже без присутствия должника. При большом долге придется пройти полноценное судебное разбирательство с последующей передачей взыскания в службу ФССП.
Шаг 2. Принятие обеспечительных мер
Чтобы заемщик не продал дом, избежав ответственности по кредиту, банк направляет в суд заявление с требованием наложить арест на имущество. Данная мера является мерой обеспечения и поможет взыскать сумму долга через суд путем принудительной продажи доли.
Арест имущества не означает, что должник не сможет им пользоваться. Во время судебного разбирательства ответчик проживает и использует жилплощадь по прямому назначению, однако передать свою долю другому собственнику (например, родственнику) не получится.
Арестованное жилье подлежит наследованию в случае смерти ответчика в ходе разбирательства. Основанием для перехода наследства к наследнику будет полная ликвидация долга перед кредитором.
Шаг 3: Судебное разбирательство
Обращаясь в суд, банк обязательно постарается взыскать все возможные суммы – основной долг, проценты, неустойку, судебные издержки. Начисленные пени могут быть намного больше основного долга. Некоторые банковские учреждения намеренно затягивают момент подачи иска, чтобы взыскать с должника максимум.
Для уменьшения суммы взыскания заемщику рекомендуется воспользоваться профессиональной юридической поддержкой, подготовившись к обсуждению дела в суде. Юрист поможет вам составить встречный иск, оспаривая сумму долга и объясняя причины образования долга.
При представлении убедительных доводов о том, что просрочка возникла не по вине должника, суд может пойти на частичное уменьшение общей суммы взыскания. Для того чтобы долг не был взыскан за счет имущества должника, необходимо предоставить доказательства недопустимости продажи недвижимости.
Взыскание долга через судебного пристава – длительная процедура, она может затянуться на месяцы и годы. В интересах сторон достичь мирового соглашения о погашении долга до вынесения судом решения. Банк может подписать новый договор с должником, учитывая его текущее финансовое положение и платежеспособность, без продажи дома.
При предъявлении в суд справки об отсутствии другого жилья риск принудительного выселения и утраты имущества достаточно мал.
По результатам рассмотрения дела суд выносит решение о взыскании ссудной задолженности, а после вступления его в законную силу передает исполнительный лист в службу судебных приставов.
Шаг 5. Продажа доли на аукционе
Недвижимость должника продается с торгов только после того, как судебный пристав-исполнитель уже принял другие меры взыскания:
- Списание денежных средств с банковских счетов, сведения о которых банки предоставляют по требованию судебного пристава.
- Передача исполнительного листа по месту работы, в том числе доп.
- Продажа движимого имущества, земли, коттеджей.
Если у должника несколько объектов недвижимости, в первую очередь продают жилье, где он не проживает.
В случае продажи доли в квартире для списания долга судебный пристав-исполнитель обязательно предложит выкупить часть жилплощади другим собственникам. Продать долю на торгах можно только после отказа всех совладельцев от сделки.
Законодательством не установлен запрет на участие в торгах самого должника, если он сможет найти необходимую сумму.
Могут ли взять долю в квартире по потребительскому кредиту?
Забрать долю за долги по потребительскому кредиту можно при выполнении одного из следующих условий:
- Жилье выдается в залог;
- Долг соизмерим со стоимостью доли;
- Другого способа вернуть долг нет.
Это правило применяется только в том случае, если есть альтернативное жилье для проживания. На единственное жилое помещение по договору потребительского кредита может быть наложен арест только до полного расчета с кредитором.
Могут ли взять долю в квартире в счет ипотеки?
Ипотечные заемщики, допустившие длительную просрочку, рискуют остаться без единого дома, если он был приобретен на кредитные средства по ипотечному договору. При оформлении ипотечного кредита в залог передается недвижимость с правом отчуждения жилья в счет погашения долга.
Ипотечное жилье будет продано с аукциона, вырученные средства пойдут на погашение долга, а остальные средства будут переданы должнику.
Взыскание долга с доли часто встречается при покупке супругами жилья в совместную собственность. Если после развода супруги поделили квартиру, долг по ипотеке тоже будет поделен. В случае просрочки банк взыскивает с каждого собственника по сумме долга.
Юридические сложности при продаже доли за долги
Вопрос взыскания долга через продажу доли не может быть решен на уровне банка, без судебного разбирательства. Банк должен получить соответствующее решение суда и предъявить исполнительный лист в ФССП.
Наняв юриста, заемщик может уменьшить конечную сумму взыскания, оспорив штрафные санкции и сам договор в суде. Если сумма долга сопоставима со стоимостью доли, полученной в ипотеку, риски потери жилья возрастают.
Правильные рассуждения и грамотное поведение юриста в суде позволят снизить финансовые требования банка за счет пересмотра суммы неустойки с учетом ограничений, установленных законодательством.