Как оформить онлайн заявку на рефинансирование кредита в другом банке
С падением процентных ставок все больше и больше людей задумываются о рефинансировании. Подать заявку можно как в отделении банка, так и онлайн на сайте кредитной организации.
Требования к заемщику, его платежеспособности и рефинансируемому кредиту могут различаться. Онлайн-заявка позволит подобрать выгодные для клиента условия и получить одобрение сразу в нескольких банках, в том числе без подтверждения доходов.
Заявку можно отправить сразу в несколько организаций через сайт bank.ru. Есть раздел «Рефинансирование». Вам нужно ввести параметры кредита и система сама выдаст предложения. Затем нажмите «Отправить заявку» и заполните короткую форму. Кредитная организация рассмотрит обращение и даст предварительный ответ в кратчайшие сроки.
Оставляя заявки сразу в нескольких организациях, клиент снижает риск отказа и получает возможность рассмотреть наиболее интересное предложение. На изучение программы каждого кредитора могут уйти недели — не теряйте времени: подача заявки через Интернет — самый удобный способ. Для этого достаточно заполнить простую форму, указать в ней информацию о залогодателе и выбрать параметры кредита.
Какие документы нужны для регистрации
Для подачи заявки потребуется стандартный набор бумаг, подтверждающих личность, статус и платежеспособность клиента.
Для подтверждения личности вам потребуется:
- Паспорт;
- Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем;
- Военный билет (при наличии);
- Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) и СНИЛС.
При необходимости могут потребовать паспорт и водительские права.
При рефинансировании внимание будет обращено на платежеспособность заемщика. Если клиент хочет реструктурировать кредит, то он может не выдержать кредитной нагрузки.
Вы можете подтвердить свой доход:
- Справка по форме 2-НДФЛ;
- Выписки по картам;
- Выписка из банка;
- Другие документы, подтверждающие официальный доход (пенсия, арендное жилье и т.д.).
Также менеджеры запрашивают данные по текущему кредиту, который клиент хочет рефинансировать. Предоставляют справки, отражающие полную информацию по кредиту (срок, процентная ставка, остаток задолженности и т.д.).
Каждый банк устанавливает свои требования. Из всех вышеперечисленных документов требуются только паспорт и ИНН, остальные запрашиваются при необходимости.
Внимание! Некоторым организациям может потребоваться согласие предыдущего банка на рефинансирование. Исходя из статьи 810 ГК РФ, это необоснованные требования, заемщик может закрыть свой кредит в любой момент.
В отделении банка
Для оформления услуги клиент должен прийти в организацию лично с паспортом, иметь при себе следующие бумаги:
- Подтверждение финансовых возможностей и трудоустройства;
- Документы кредитного договора.
Для первого визита этого комплекта будет достаточно. Сотрудник примет заявку и отправит ее на рассмотрение. По результатам решения менеджер свяжется с клиентом и вышлет список необходимых бумаг. Некоторые банки разрешают гражданам отправлять недостающие сертификаты на адрес электронной почты.
По Интернету
При первичной заявке через интернет человек вводит свои личные данные и указывает информацию о кредите. Если на первом этапе заявка была одобрена, то заемщику предлагается загрузить необходимые документы. Менеджер присылает список бумаг. Клиент может отправить заявку на кредит на сайте банка или через личный кабинет, при необходимости загрузить сканы документов в систему и отправить в банк.
У каждой кредитной организации есть свой готовый бланк заявления, его нужно только правильно заполнить. Все формы есть на официальных сайтах банков. Существуют стандартные правила, по которым разрабатываются шаблоны.
При заполнении документов клиент должен соблюдать следующие требования:
- Предоставляйте только достоверную информацию. Кредитная организация проверяет всю предоставленную информацию, в случае обнаружения недостоверной информации в рефинансировании будет отказано.
- Напишите цель использования средств (погашение предыдущего долга).
- Данные о доходах, дополнительных заработках.
Получите поручителя, чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита.
Время обработки заявки
По общему правилу срок рассмотрения заявления с полным предоставлением перечня документов составляет 1-3 рабочих дня.
Что делать после одобрения заявки
После того, как проверяющий одобрил заявку, заемщика приглашают в отделение банка, и он предоставляет все недостающие бумаги. Также клиент может отправить справки через личный кабинет на сайте банка или на электронный адрес сотрудника.
Ожидание окончательного решения в среднем от 10 до 30 дней.
Можно ли подать повторную заявку в случае отказа?
Вы можете повторно подать заявку на первоначальный отказ только в том случае, если первоначальные причины отказа были исправлены или изменены.
Ссылка. Большинство кредитных организаций не устанавливают срок для повторной подачи заявки на рефинансирование. Однако эксперты рекомендуют подождать месяц и предоставить новые данные.
Требования
Перед подачей заявки на рефинансирование кредита клиент должен ознакомиться с правилами организации. Не все кредиты можно реструктурировать.
Общие требования:
- Отсутствие текущей задолженности;
- Своевременное погашение ежемесячных платежей в течение полугода;
- Срок кредита не менее шести месяцев;
- Срок погашения кредита не менее 90 дней;
- Нет реструктурированных кредитов.
Это основные положения, которые банки предъявляют к кредитам, некоторые устанавливают свои критерии.
Сколько времени занимает рефинансирование кредита?
Если кредит выдан недавно, то его нельзя рефинансировать. Банки рассматривают заявку только через полгода. Этот период необходим для оценки финансового положения заемщика. Если он добросовестно выполнял свои обязанности, вовремя производил платежи и не допускал просрочек, заявку на рефинансирование можно одобрить.
Внимание! Если половина срока погашения кредита уже прошла, то рефинансирование может быть бессмысленным. Погашение происходит аннуитетными платежами, сначала выплачиваются проценты, а затем основной долг, который значительно уменьшается только со второй половины срока кредита. Если большая часть процентов уже выплачена, то смысла в рефинансировании нет.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости
Возможно рефинансирование кредитов под залог недвижимости, это даже повысит вероятность одобрения нового кредита. Условие только одно – жилье должно соответствовать всем требованиям кредитной организации. Жилые и нежилые помещения могут быть переданы в залог.
Объект должен быть зарегистрирован в собственности клиента.
Банки устанавливают следующий перечень требований к помещению:
- Недвижимость не должна подвергаться аресту или судебному разбирательству;
- Объект не может находиться в собственности несовершеннолетнего, не подойдет даже разрешение органов опеки и попечительства;
- Проводится оценка помещения: износ здания не должен превышать 55%, квартиры, расположенные в аварийных домах, в залог не принимаются;
- Недвижимость должна быть оборудована коммуникациями надлежащего качества;
- Приветствуется доступная инфраструктура (например, земельный участок за городом в залог не примут).
При рефинансировании кредита под залог недвижимости собственник должен предоставить в банк все правоустанавливающие документы на квартиру и заказать рыночную оценку имущества.
Рейтинг лучших банков для рефинансирования
Куда выгоднее рефинансироваться, решается исходя из условий, на которых организации предоставляют средства.
Росбанк
Рефинансировать клиента под более низкий процент. Предлагает 12% годовых, принимает заявки на рефинансирование любого кредита: ипотека, автокредит, карты и т.д. Предоставляет сумму от 50 000 (без предоставления дохода) до 3 млн рублей на срок до 84 месяцев.
Открытие банка
Его девиз — плати меньше. Онлайн-заявка обрабатывается за 3 минуты, процентная ставка от 9,9% годовых на срок до 5 лет. Предоставляется бонус – дебетовая карта с кэшбэком.
Промсвязьбанк
При своевременном погашении кредита процентная ставка может быть снижена до 6,9%. Срок - до 7 лет, сумма - от 50 000 до 3 млн руб.
МТС Банк
Одобряет заявку за 1 минуту с минимальным пакетом документов. Рефинансирование от 7,9% на срок до 5 лет.
ВТБ Банк Москвы
Надежная организация с государственным контролем, входящая в группу ВТБ. Ставка от 12,9% на срок до 7 лет на сумму до 3 млн рублей. Кредиты в иностранной валюте могут быть погашены и могут быть предоставлены «Кредитные каникулы».
Уральский банк реконструкции и развития
Предлагает одни из лучших ставок по кредиту. Сумма денег 50 000 – 1 млн рублей на срок до 84 месяцев под 8,5% годовых.
УРАЛСИБ
Требует минимум документов и предлагает 9,9%. Количество рефинансируемых кредитов не ограничено. Сумма до 2 млн руб. Не требует справки 2-НДФЛ.
Сбербанк
Предоставляет дополнительные привилегии государственным служащим и государственным служащим. Ставка от 13,9% на срок до 5 лет на сумму до 3 млн руб.
Альфа Банк
Рефинансирует только целевые кредиты, ипотеки. При оформлении страховки процентная ставка составит 10,9%. Максимальная сумма – 5 млн рублей на срок до 7 лет.
Райффайзен Банк
Рассматривает заявку в течение 3-х дней. Рефинансирует кредиты на общую сумму до 2 млн рублей на срок не более 5 лет с процентной ставкой 10,99%. Сумма может превышать остаток долга, излишек заявитель расходует по своему усмотрению.
Это интересно:
В чем преимущества рефинансирования кредитов в Россельхозбанке
Преимущества рефинансирования в Совкомбанке
Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф
Можно ли отправить заявку на рефинансирование сразу во все банки?
Закон не запрещает обращаться за рефинансированием сразу в несколько кредитных организаций. Таким образом, для того, чтобы было проще выбрать подходящую программу рефинансирования по минимальной ставке и на выгодных условиях, вы можете подать заявку онлайн сразу в несколько банков на сайте Банки.ру или на официальных сайтах кредитных организаций.
У клиента нет никаких обязательств - он вправе заполнить несколько форм, и выбрать только одно предложение, от остальных отказаться.
Вывод
Рефинансирование кредита подходит для тех клиентов, которые хотят снизить свою долговую нагрузку. Подать заявление в банки можно как онлайн на сайте, так и лично в отделении.
Лучше обращаться сразу в несколько кредитных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Для начала достаточно предоставить паспортные данные и информацию о рефинансируемом кредите.