Особенности вторичного жилья
Именно в этой категории можно выбрать относительно приемлемые условия кредитования.
В отличие от вторичного, например, ипотека на новое жилье вырастает на несколько процентов, и большинство банков требуют первоначальный взнос.
При покупке второго дома вы получаете следующие преимущества от финансовых учреждений:
- Готовая функциональная планировка на конкретных документированных, предварительно просмотренных, а не виртуальных квадратных метрах;
- После осмотра квартиры можно сразу заселяться без лишних вложений;
- Вторичное жилье уже продается с развитой инфраструктурой и транспортной развязкой.
Ипотека и условия ее оформления
Кредит на недвижимость предлагается под 20% годовых, что значительно отталкивает потенциальных клиентов. Чтобы найти надежный банк или компанию, потенциальные заемщики учитывают следующие факторы:
- Годовая ставка;
- Кредитный рейтинг компании;
- Возможность выбора подходящей ипотечной программы.
Базовая ставка по ипотеке
Из-за укрепления гривны в начале 2020 года ставки по ипотеке стали достаточно высокими. Минимальная ставка по ипотеке на январь составила 17-18%. Она доступна только для определенной категории граждан, получить такую ставку непросто (подробнее в разделе «Требования банков к ипотеке»).
Процентная ставка зависит от финансирования строительных проектов банками. Для частных предпринимателей разработана специальная ипотечная программа, в рамках которой им предоставляется кредит в размере от 500 000 до 1,5 млн грн по годовой ставке 20%.
Скрытые платежи по ипотеке
Большинство ипотечных программ, предлагаемых в Украине, скрывают множество дополнительных платежей, самые распространенные из которых:
- Страхование жизни заемщика оформляется на весь период ипотечного кредита и составляет 1-1,5% от суммы кредита.
- Страхование недвижимости на период кредита.
- Единоразовая комиссия при оформлении ипотеки в размере 0,5-0,7% от суммы кредита.
- Прочие платежи, в том числе оплата услуг по оценке недвижимости, оформление договора и прочее.
Требования банка по ипотеке
Одним из основных требований для получения ипотеки является наличие высокого дохода семьи. Для получения согласия на ипотечный кредит необходимо подтвердить банку ежемесячный доход в размере 20-25 тысяч гривен. Банку также необходимо предоставить информацию о доходах других членов семьи.
Особенности ипотечного кредита
- Ипотечный кредит выдается частным предпринимателям. При условии, что предприниматель должен отработать в разных видах экономической деятельности не менее 1 года.
- Не менее 15-20 тыс. грн дохода на члена семьи. Получить ипотечный кредит для среднестатистической семьи с 2 детьми будет практически невозможно. Семье нужно будет подтвердить доход в размере 60-80 тысяч гривен в месяц. При этом только 50% всего бюджета должно идти на погашение долга.
- Зачастую размер кредита не превышает половины стоимости жилья. Финансовым организациям проще выдать ипотеку всего на 15-30% от стоимости недвижимости.
- Банки выдают ипотечные кредиты только на квартиры в готовых и сданных домах. При этом банк делает исключение только для своих партнеров-разработчиков и их ЖК. Единственный минус для застройщика в том, что такие квартиры продаются по ценам вторичного рынка. Банки иногда поднимают стоимость на 30-50%.
Основные требования к заемщику
Каждый банк прописывает в кредитном договоре свои требования к заемщику, условия кредитования и так далее. Не всегда есть возможность ознакомиться с ними на официальных сайтах банков. Например, Ощадбанк и Укргазбанк не указывают в кредитном договоре, какая категория граждан может рассчитывать на получение кредита. На официальном сайте банков вы можете найти список необходимых документов для получения ипотеки:
- Украинский паспорт;
- Свидетельство о браке (если есть);
- Государственный идентификационный номер;
- Справка с места работы о доходах за последние полгода с официального места работы. Если кредит оформляется на частного предпринимателя, то представляется справка о доходах за последний год.
Но даже имея такую небольшую информацию, можно назвать обязательные требования к заемщикам:
- Паспорт и гражданство Украины.
- Обязательное трудоустройство на официальном месте без смены места работы за последние 6 месяцев.
- Отличная кредитная история.
Кроме того, учитывается страховой стаж, социальное положение, семейное положение, наличие детей, собственного жилья (в качестве залога), а также иного имущества, которое может быть взято под залог. По правилам ипотечное кредитование предоставляется лицам старше 21 года.
Зарплата заемщика должна покрывать не только ежемесячный платеж по кредиту, но и дальнейшее обеспечение семьи. На погашение долга должно идти не более 50% семейного бюджета. Этому правилу следуют все финансовые учреждения.