Причины отказа в выплате страхового возмещения
На любое транспортное средство можно оформить соответствующий полис. В специализированный договор включаются не только сведения об автомобиле, размере взносов и размерах выплат, но и условия, при которых Росгосстрах покроет причиненный ущерб. Чаще всего получить отказ в выплате страхового возмещения можно в следующих случаях:
Машина украдена вместе с ключами и документами.- Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент кражи данное действие не было выполнено.
- Страховая компания устанавливает, что причиненный ущерб был вызван ситуацией, не указанной в полисе.
- За рулем автомобиля находился человек, не зарегистрированный в договоре.
- При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудник ГИБДД зафиксировал, что жалоб у водителя нет. В этом случае требуется подпись страховщика.
- Возникшая ситуация не входит в перечень страховых случаев.
В этом списке представлены основные причины, по которым страховая компания не производит выплаты по полису КАСКО. Кроме них, в каждом отдельном случае будут учитываться все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, указанные в договоре. Владелец автомобиля, помимо отказа, может получить неполную сумму компенсации за ремонт.
Варианты уклонения от оплаты
Чтобы избежать затрат, страховая компания использует маленькие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законах, применимых в сфере страхования. Исключением из правил осуществления платежей организация может признать следующие события:
- Компания, предоставляющая страховые услуги, признана банкротом;
- В момент страхового случая водитель автомобиля находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Ситуация создана искусственно для получения выплаты по полису;
- Возникновению события предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
- При составлении документации по инциденту от правоохранительных органов скрывались некоторые факты.
Внимание! При принятии любого решения организация должна ссылаться на нормативные документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерных действий страховщика. Часто споры решаются в пользу застрахованного лица.
Процедура
При получении отказа в выплате компенсации необходимо определиться с дальнейшими действиями. Решение страховой компании можно обжаловать. Для начала нужно попытаться решить спорный вопрос мирным путем. Судебное разбирательство – долгий и трудоемкий процесс. Он включает в себя следующие шаги:
- Страховая компания обязана выдать письменное уведомление об отказе, в котором будут указаны ссылки на нормативные правовые акты.
- Получите профессиональную юридическую консультацию. В некоторых случаях будет достаточно самостоятельно проверить законность отказа по ГК РФ.
- При возникновении неправомерных ситуаций первое, что нужно сделать, это написать претензию в компанию, предоставляющую страховые услуги.
- Для получения достоверного отчета о состоянии автомобиля следует обращаться к независимым оценщикам. Стоимость данной услуги полностью лежит на владельце.
В случае отсутствия ответа от страховой компании собственник может обратиться в надзорный орган. Для компаний, занимающихся выдачей полисов КАСКО, это Центральный банк России.- Если обращение в вышестоящую инстанцию не принесло желаемого результата, то можно подготовить пакет документов для подачи претензии. В большинстве случаев судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя.
Независимая оценка ущерба
Такое исследование проводят организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Каждый владелец автомобиля самостоятельно решает, когда обращаться в эту компанию. Услуги необходимы для следующих целей:
- Анализ состояния автомобиля перед заключением договора страхования. Компании, оформляющие КАСКО, имеют в своем штате специалиста, ответственного за такие исследования. Но бывают случаи, когда нужен отчет незаинтересованного лица.
- Изучение технического состояния автомобиля после возникновения инцидента. Помогает выявить степень повреждения и составить подробный план восстановительных мероприятий.
- Получение оценки уровня проведенного ремонта, который был оплачен страховой компанией.
При использовании полиса КАСКО к независимым экспертам можно обращаться по следующим причинам:
- Необходимо определить виновника дорожно-транспортного происшествия при наступлении страхового случая;
- Требуется подробный расчет стоимости работ и материалов, затраченных на их выполнение;
- Отсутствие доверия к оценщику страховой компании;
расчет суммы полученного ущерба;- Выявление нарушений обязательств Ингосстраха;
- Выявление скрытых дефектов после аварии;
- Занижение страховщиком суммы возмещения.
Это важно знать! Независимая экспертиза является хорошим доказательством в защиту страхователя.
Письменная претензия
После получения отчета от незаинтересованной организации о недостоверности решений, принятых страховой компанией, собственник может подать в Росгосстрах письмо о своем несогласии. Документ должен быть в письменной форме. В бланке указывается наименование организации и должностное лицо, ответственное за деятельность компании.
Страхователь также указывает пункты решения, с которыми он не согласен, и прикрепляет подтверждения в виде самостоятельных отчетов. Если страховая организация не предпринимает никаких действий по иску, вы можете обратиться в вышестоящую организацию.
Жалоба в соответствующие органы
Деятельность компаний, выдающих полисы КАСКО, контролируется Центральным банком России. Для подачи жалобы страхователь должен получить официальное подтверждение отказа от организации. Лучше, если это будет письменно.
Это важно знать! Обращение в органы страхового надзора рассматривается в течение 20 дней. В этот период выявляются ли нарушения законодательства. После их заключения страховщик может быть обязан изменить свое решение.
Идти в суд
Если подача жалобы не принесла желаемого результата, то последняя инстанция, куда может обратиться собственник, если страховая компания не выплатит компенсацию – это суд. Для обращения в государственный орган потребуется собрать пакет документов, в который должны входить:
- Оригинал удостоверения личности;
- Заявление;
- Полис КАСКО и квитанции, подтверждающие его оплату;
- Копия формы с объяснением причин отказа в оплате;
- Претензия к страховой компании и ответ на нее, если есть;
- Документы, определяющие право регистрации автомобиля;
- Квитанция об оплате госпошлины;
- Если к оформлению документа привлечено другое лицо, то ему потребуется нотариально заверенная доверенность.
В ходе судебного разбирательства могут быть запрошены и другие документы. Их наличие подтвердит неправомерность отказа страховой компании.
Чем может помочь профессиональный юрист
Обращение к специалисту высокого уровня является неотъемлемой частью процесса обжалования решения. Он объяснит, считается ли уклонение от уплаты законным.
Основные основания для получения такого решения описаны в ГК в статьях 963 - 964. Юрист поможет составить досудебный иск и исковое заявление. Обращение к правозащитнику является добровольным.
Что можно получить по страховке
Большинство судебных прецедентов, в которых страховая компания отказывала в выплате по КАСКО, заканчиваются решением в пользу истца. Такой высокий показатель оправдан существующими ограничениями в законодательстве. То есть законных оснований для уклонения от уплаты немного. По решению суда страховая компания должна возместить весь материальный ущерб.
Если в самом договоре КАСКО описаны случаи, позволяющие отказаться от выплаты, но противоречащие законодательству, они будут признаны судом недействительными.
Обратите внимание, что расходы, связанные с судебными разбирательствами, несет организация страховщика. Помимо материальных выплат, с предприятия можно требовать и возмещения морального вреда.
Чтобы предостеречь себя от больших расходов при ДТП, владельцы оформляют полисы КАСКО. Но когда происходят определенные события, страховщик находит причины для отказа в выплатах. Их решение может быть обжаловано в вышестоящий орган или через суд.