В связи с чем можно получить пеню по каско
В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи со страховым случаем предполагается в виде отправки поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается компенсация наличными. Именно это обстоятельство является сдерживающим фактором для страхователей: чаще всего приходится сталкиваться с вопросами, когда можно обратиться в суд, на какую выплату следует рассчитывать, сколько времени займет судебное разбирательство, какой размер неустойки и других пеней по каско. будет взыскан судом и т.д.
Важный! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в определенные сроки.
Условно их можно разделить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки ремонта самого поврежденного автомобиля. Если первая группа четко прописана, то срок действия второй определяется по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» и составляет не более 45 дней.
Важный! Именно нарушение одного из условий оказания услуг влечет за собой право страхователя на получение неустойки по КАСКО.
Расчет пени по каско
Руководствуясь тем же Законом РФ «О защите прав потребителей», размер неустойки по КАСКО можно определить в размере 3 процентов от стоимости услуги за каждый день просрочки. Суды подходят к определению стоимости услуг с заметным единодушием. Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть не что иное, как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком), первостепенное значение которой заключается в защите интересов страхователей при наступлении определенных событий, признанных страховыми. мероприятие.
Цена страховой услуги определяется как уплаченная страхователем страховая премия, по цене которой приобретается полис страхования Каско. Здесь стоит заранее отметить, что выплата страхового возмещения, как бы вам этого ни хотелось, не является ценой страховых услуг - это некий денежный эквивалент результата оказания данной услуги страховщиком. . И именно поэтому с суммы страхового возмещения в случае просрочки его выплаты неустойка по каско не начисляется. Правда, не следует упускать из виду, что на сумму страховой выплаты при нарушении сроков ее осуществления могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.
Важный! При расчете неустойки главное не упускать из виду, что размер взыскиваемой суммы ограничен.
Размер неустойки потребителем не может превышать общую стоимость услуги, то есть сумму уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке полиса каско в кассу страховой компании было внесено 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки это будет максимум, на который следует ориентироваться.
Как начисляются проценты
Поскольку страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, нарушение сроков его выплаты по заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим его обязанность. В связи с этим на основании положений ст. 395 ГК РФ, за неисполнение принятой обязанности по невыплате в срок причитающегося страхового возмещения предусмотрена материальная ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из ключевой ставки Банка Российской Федерации, установленной на данный период. В случае если процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то она применяется для исчисления.
Важный! При расчете суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи иска в суд.
Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию со страховщика с момента:
- Отказ страховщика в выплате страхового возмещения;
- Выплаты не в полном объеме;
- Истечение срока выплаты страхового возмещения.
Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по основание ст. 395 ГК РФ и руководствуясь пунктом 43, пунктом 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
Пример расчета
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию со страховщика, определяется исходя из ключевой ставки Банка России на день обращения с иском в суд и дней просрочки платежей. Ключевая ставка Банка России на момент подачи претензии установлена в соответствии с Информацией Банка России от 24 марта 2017 г. «Банк России принял решение о снижении ключевой ставки до 9,75% годовых» и составляет 9,75% годовых с 27 марта 2017 года.
Например, страховая компания не исполнила обязательство по выплате страхового возмещения в размере 200 000 рублей. Днем, когда должно было быть выплачено данное страховое возмещение, является 30 января 2017 года. Таким образом, период начисления процентов берется с 30.01.2017 по март 2017 года включительно и составит 61 день.
Задолженность страховщика перед лицом, застраховавшим свою ответственность по КАСКО за пользование чужими денежными средствами, рассчитывается по формуле: умножить сумму непогашенного основного долга в размере 200 000 рублей на 9,75% годовых (ключевую ставку) и умножить на 61 (количество дней просрочки платежа) и разделить на 360 (дней в году): 200 000 х 9,75 х 61: 36 000 = 3 304 рубля 17 копеек.
Итого за период с 31.01.2017 по март 2017 года страховщик обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3304 рубля 17 копеек.
Кто принимает решение о взыскании?
Решение о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами принимается только судебным органом на основании поданного искового заявления. Суд в своих действиях будет руководствоваться нормами права, регулирующими гражданско-правовые отношения. При этом пристальное внимание будет уделено изучению представленных истцом доказательств (экспертное заключение, наступление страхового случая, обязательства самого страхователя, правильность исчисления взыскиваемых сумм).
Важный! Суд в своем решении при удовлетворении исковых требований обяжет страховщика выплатить не только страховое возмещение, но и штраф в виде неустойки.
Исковое заявление
Подача искового заявления в суд зачастую по этому делу предусматривает не только удовлетворение требований о взыскании причитающихся сумм страхового возмещения со страховой организации, но и взыскание неустойки. Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции, так как обязанности страховщика вытекают из гражданско-правовых отношений и зависят от цены иска. Согласно ст. 23 ГПК РФ дело будет рассматриваться мировым судьей, если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, в остальных случаях иск рассматривается районным судом. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения ответчика (по месту нахождения самой страховой компании или ее филиала).
Для быстрого вынесения судебного решения необходимо тщательно подготовить не только само заявление, в котором должны быть произведены четкие расчеты взыскиваемых сумм, но и указать нормы действующего законодательства, на основании которых истец просит удовлетворить заявленные требования. Стоит помнить, что к заявлению прилагаются все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, дополнительных расходов, понесенных истцом, квитанция об уплате госпошлины.
Вы можете воспользоваться подготовленной общей формой и заполнить ее. Шаблон доступен для скачивания и просмотра.
Скачать образец искового заявления о взыскании страховой выплаты.
Порядок оплаты
После того, как суд вынес решение и присудил причитающиеся выплаты страхователям, необходимо дождаться вступления решения в законную силу. По истечении тридцати дней заявитель должен обратиться в судебную канцелярию и получить исполнительный лист, который следует предъявить в службу судебных приставов. После того, как судебные приставы возбудит дело о взыскании денежных средств со страховой компании, сумма, указанная в исполнительном листе, будет переведена на счет истца.
Платежи для юридических лиц
Выплаты для юридических лиц при наступлении страхового случая производятся по тем же правилам, что и для физических лиц, поскольку страхование имущества осуществляется в том же порядке и на тех же основаниях, что и для рядового гражданина. При этом стоит отметить, что выплаты за застрахованное имущество, в том числе автомобиль, принадлежащий компании, должны быть предварительно истребованы от страховой компании в досудебном порядке, и только после отказа или недостаточности указанной выплаты, юридическое лицо может обратиться в суд с исковым заявлением. К исковому заявлению должен быть приложен необходимый пакет документов, содержащих доказательную базу наступления страхового случая и основания для выплаты страхового возмещения.
Вы можете воспользоваться подготовленной общей формой и заполнить ее. Шаблон доступен для скачивания и просмотра.
Скачать образец заявления на выплату страхового возмещения.
Срок исковой давности
Общий срок давности по делам, возникающим из гражданских правоотношений, составляет три года. В то же время законом в ст. 966 ГК РФ устанавливает специальный срок исковой давности по требованиям, которые застрахованное лицо вправе предъявить по договору имущественного страхования, как по договору КАСКО.
Важный! Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, когда лицо, требующее возмещения ущерба и не получившее его либо получившее его не в полном объеме, узнало о нарушенном праве.
Отдельно стоит отметить, что срок исковой давности по суброгации составляет три года, так как это влияет на отношения между страховщиком и виновником ДТП. Следовательно, страховщик вправе взыскать с виновного в полном объеме сумму, уплаченную им потерпевшему в счет возмещения имущественного вреда, в течение трех лет после исполнения обязательства.
Примеры из судебной практики
В связи с неверным толкованием закона некоторыми судами при решении вопроса об уплате неустойки или взыскании процентов со страховой организации за пользование чужими денежными средствами, Постановление Верховного Суда РФ от 09/ 01/2015 № 11-КГ15-25 уточнено применение норм ст. 395 ГК РФ и ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». Основная суть данного определения заключается в указании на то, что в случае невыплаты страхового возмещения страховая компания обязана выплатить пеню за каждый просроченный день. В данном случае неустойка подразумевает использование чужих денег, а значит, исчисление этой неустойки происходит по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ.
Важный! Одни суды при удовлетворении требований об уплате неустойки заявителю применяют Закон «О защите прав потребителей», другие руководствуются нормами закона, регулирующими гражданско-правовые отношения.
Так, в Апелляционном определении Мосгорсуда от 24.12.2013 по делу № 11-42045 суд определил, что страховое возмещение является денежным обязательством, и, таким образом, страховщик несет ответственность в случае неисполнения этого обязательства в в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Как бы ни складывались обстоятельства, грамотно составленное исковое заявление о взыскании имущественного вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами позволит удовлетворить требования заявителя. Для того чтобы отстоять свои права в судебном процессе, вам необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу, который учтет все тонкости дела по данному вопросу.
ВНИМАНИЕ! В связи с недавними изменениями в законодательстве информация в статье могла устареть! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно.