Здравствуйте, при оформлении полиса ОСАГО в 2014 и 2015 годах в едином реестре страховщиков ОСАГО не отображался понижающий коэффициент, хотя стаж безаварийного вождения более 10 лет. Что делать и куда обращаться?
В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая компания передает информацию о заключенном договоре ОСАГО в единую базу данных, в том числе в КБМ. Ошибки могут возникать из-за неправильной отчетности страховой компании или в результате путаницы из-за отзыва лицензии у страховщика. Обратитесь в письменной форме в страховую компанию, где в последний раз использовалась ваша настоящая КБМ, с просьбой восстановить ее стоимость, а если у компании отозвана лицензия, то в ППТС.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Территориальный понижающий коэффициент ОСАГО
Значение этого коэффициента напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО. В основе территориального коэффициента лежит то, что в разных регионах и населенных пунктах действуют свои скидки и надбавки к коэффициенту. Это связано с тем, что чем больше население, и, соответственно, больше автомобилей, тем больше риск попасть в ДТП, поэтому территориальный коэффициент, например, в Москве будет намного выше, чем в небольшой населенный пункт, скажем, Якутской области.
Важный! Территориальный коэффициент ОСАГО зависит от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства, а не от места фактического проживания.
Коэффициент бонус-малус (BBM) или безаварийность
КМБ напрямую зависит от того, насколько редко/часто водитель является виновником ДТП. Ассоциация автостраховщиков собирает информацию об авариях и страховых случаях ОСАГО, которые хранятся в единой базе данных. Получить необходимую информацию каждый автолюбитель может совершенно бесплатно, обратившись в базу данных на сайте РСА удаленно, нужно лишь знать данные о предыдущей страховке. Также коэффициент безотказности можно рассчитать самостоятельно, зная необходимые значения – минимальный коэффициент может быть 0,5, максимальный – 2,45.
Важный! КМБ закрепляется непосредственно за каждым водителем, а не за автомобилем. Если договор автострахования заключается впервые, коэффициент всегда будет равен единице.
Скачать таблицу значений коэффициента бонус-малус (MBM)
Предельный коэффициент ОСАГО
Этот коэффициент рассчитывается исходя из того, сколько водителей будет включено в страховой полис. Лимитирующий фактор включает две категории:
- Ограниченная страховка, в которую можно внести до пяти водителей с полным именем, датой рождения, номером водительского удостоверения и другими данными. Коэффициент будет рассчитываться исходя из коэффициента возраст-стаж.
- Безлимитная страховка – в этом случае транспортным средством может управлять неограниченное количество водителей. Коэффициент имеет фиксированное значение и равен 1,8.
Коэффициент ОСАГО возраст-стаж
Значение этого коэффициента также имеет большое значение для определения конечной стоимости полиса ОСАГО. Коэффициент возраст-стаж определяется по следующему критерию: чем больше возраст и стаж водителя, тем меньше значение коэффициента. На сегодняшний день существуют цифры, устанавливающие барьер при расчете коэффициента:
- Если возраст водителя менее 22 лет и стаж вождения не достиг 3 лет, коэффициент присваивается высший -1,8;
- Если возраст водителя более 22 лет и стаж вождения не достиг 3 лет, коэффициент присваивается с показателем - 1,7;
- Если возраст водителя меньше 22 лет, но стаж вождения достиг 3 лет, коэффициент присваивается самый высокий – 1,6;
- Если возраст водителя более 22 лет и стаж вождения более 3 лет, коэффициент присваивается с показателем - 1.
Коэффициент сезонности ОСАГО
Законодатель предусмотрел, что определенное количество автомобилистов управляют транспортным средством сезонно, например, только в теплое время года. К этим категориям граждан относятся дачники или те, чья профессия неразрывно связана с длительными командировками. Если нет желания переплачивать за автострахование, ОСАГО можно оформить по сезонному полису. Оформить полис с сезонным коэффициентом можно на срок от 3 до 10 месяцев. Коэффициент рассчитывается исходя из срока, на который приобретается полис:
- 3 месяца - показатель коэффициента 0,5;
- 4 месяца - 0,6;
- 5 месяцев - 0,65;
- 6 месяцев - 0,7;
- 7 месяцев - 0,8;
- 8 месяцев - 0,9;
- 9 месяцев - 0,95;
- 10 и более месяцев -1.
Коэффициент мощности двигателя
Как и вышеперечисленные факторы, на конечную стоимость полиса ОСАГО влияет мощность двигателя автомобиля. Суть расчета этого коэффициента проста – чем больше лошадиных сил в машине, тем выше будет коэффициент:
- До 50 лошадиных сил - 0,6
- 50 - 70 лошадиных сил - 1
- 70 - 100 лошадиных сил - 1,1
- 100 - 120 лошадиных сил - 1,2
- 120 - 150 л.с. - 1,4
- Более 150 лошадиных сил - 1,6
Уровень нарушений ОСАГО
Данный коэффициент с показателем 1,5 распространяется не на всех страхователей, а только в случаях обнаружения страховых нарушений, таких как:
- Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Сообщение заведомо ложной информации;
- Оставление места ДТП;
- Умышленное содействие возникновению дорожно-транспортного происшествия;
- Управление автомобилем лицом, не включенным в полис ОСАГО;
- Иные нарушения, предусмотренные Федеральным законом «Об обязательном страховании».
Важный! У этого коэффициента есть маленькая хитрость - его историю можно сбросить. Коэффициент нарушений через год будет равен 0, если виновный водитель в течение этого года не заключит новый договор ОСАГО.
Коэффициент срока страхования ОСАГО
Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих по месту регистрации транспортного средства, а также к месту технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП - 0,2.
Скачать таблицу значений коэффициента срока ОСАГО
Понижающий коэффициент ОСАГО - окончательная стоимость
Таким образом, можно определить, что рассчитать окончательную стоимость полиса ОСАГО не так уж и сложно. В общих чертах:
- Самая высокая стоимость страховки будет для молодых водителей с небольшим стажем вождения, проживающих в крупных городах и управляющих автомобилями с самым мощным двигателем;
- Самая низкая стоимость страховки будет предложена водителям с большим стажем вождения и 10-летним безаварийным вождением, которые проживают в небольших городах и ездят на автомобилях с маломощным двигателем.
Стоит отметить, что совершенно не обязательно самостоятельно рассчитывать стоимость полиса ОСАГО, это можно сделать в любой страховой компании бесплатно, как через личное обращение, так и через онлайн-калькулятор.