Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе обратиться в суд и взыскать долг с помощью решения суда. Такой исход событий неблагоприятен в первую очередь для должника, так как все судебные издержки, проценты и штрафы лягут на его плечи. После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами, их руки полностью свободны, а полномочия намного обширнее, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, лишь вопрос времени.
Любой, кто сталкивался с обоими типами этих агентств, может рассказать вам, чем они отличаются. Коллекторы из банка знают о кредитной истории клиента, но зачастую не имеют средств и отработанных технологий взыскания долгов.
Компенсация коммунальных платежей. Программа субсидирования жилищно-коммунальных услуг граждан действует с 1994 года. Недавно в Госдуму был внесен законопроект, который предлагает компенсировать 100% затрат на жилищно-коммунальные услуги тем, кто имеет доход, равный или меньше минимальной заработной платы.
Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению КПЭ и взиманию штрафов. Санкции по новому Федеральному закону останутся, но приоритет будет отдан предупреждению правонарушений и использованию риск-ориентированного подхода. Надзорный орган выступит в роли консультанта по предупреждению преступности. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — контролировать бизнес, а не принимать решение о проверке.
Правила, о которых следует помнить
Реестр обязательных требований к бизнесу. Минэкономразвития намерено с марта 2021 года запустить единый реестр обязательных требований к бизнесу. Это будет подсказкой для поднадзорных лиц, которые смогут получить доступ к реестру и проверить, кто именно является объектом поднадзора и какие требования необходимо соблюдать .
Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «все, что не запрещено» (а запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало так много, что коллектор превратился во вполне безобидного посредника между должника и кредитора (если, конечно, он соблюдает правила).
Как все началось
- При отказе от взаимодействия кредитор со 100% вероятностью обратится в суд и получит исполнительный лист. Это закроет выезд должника за границу, ограничит регистрационные действия с его имуществом, а со счетов будут списаны деньги в счет погашения долга;
- Если вы не откажетесь от взаимодействия, кредитор (банк, МФО или коллектор) все равно попытается договориться с должником «по-хорошему» без суда. Например, ему предложат рассрочку, реструктуризацию или другие варианты решения проблемы. Но есть и риск, что коллектор начнет звонить клиенту все разрешенные 8 раз в месяц, и перейдет к психологическому давлению.
Очередное ужесточение ответственности?
Первым появилось Коллекторское агентство Банка Русский Стандарт, еще в 2001 году. Вообще Русский Стандарт стал пионером среди банков в сегменте розничного POS-кредитования в магазинах. Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов оказалась у не самых добросовестных клиентов.
- Звонки на рабочий и личный телефон до 8:00 или после 21:00 (в зависимости от часового пояса).
- Предоставление должнику заведомо ложной информации о дальнейшем развитии дела.
- Злоупотребление служебным положением.
- Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправы.
- Превышение допустимого количества звонков.
- Распространение персональных данных.
- Наложение ареста на вещи, принадлежащие должнику
- Передача третьим лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
- Игнорирование письменного запроса о прекращении дальнейшего контакта с коллекторской службой.
- Причинение вреда имуществу должника.
- Сокрытие номера телефона и адреса электронной почты, которые коллектор использует для связи с клиентом.
- Применение физической силы и причинение вреда здоровью неплательщика.
- Публикация списков потребителей, не уплативших задолженность.
- Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.
Что не могут сделать коллекторы? Могут ли позвонить и сколько?
Коллектор – это частный специалист, который следит за выполнением заемщиком долговых обязательств. В отличие от коллекторов, которые привлекаются по решению суда (приставы), сторонние компании обычно нанимаются кредиторами. Однако выкупом долгов занимаются некоторые коллекторские агентства. Процедура передачи прав требования путем заключения договора факторинга высоко ценится коммерческими банками, которые предпочитают сразу получить частичное возмещение убытков, не дожидаясь решения суда о возбуждении исполнительного производства по долгу.
Правовое регулирование коллекторской деятельности
Если кредитор пытается заставить клиента вернуть долг с помощью коллекторов, следует привлечь опытных юристов и финансовых менеджеров. Полезные услуги для граждан, столкнувшихся с беспределом частных коллекционеров, оказывают специализированные антиколлекторские агентства. Отличное знание законодательства позволяет сотрудникам этих организаций защищать права должников.
- Переписка, сообщения. Перед подачей заявления желательно обратиться к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
- Видео, в которых вы общались с коллекционерами;
- Аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
- Свидетельские показания - привлекают соседей и родственников, иных лиц, которые были свидетелями некорректного поведения истцов.
Я не понимаю, почему они были запрещены в то время. Беспредел, который транслируется по телевидению, — это человеческий фактор, а тут уже вопросы к конкретному коллекторскому агентству. Другой вопрос, когда долг продают, это уже неправильно.
Права коллекционеров по закону - 2021
При работе с неплательщиками коллекторы также должны учитывать положение стрелок на циферблате часов. Все действия можно проводить только с 8 утра до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздничные или выходные дни вы можете общаться с должником с 9 до 20 часов.
Законодательные новации усилят защиту должников от неправомерных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзорных функций будут задействованы информационные технологии и искусственный интеллект. Честно говоря, я в бешенстве! Наступило фантастическое будущее! Я расскажу об этом чуть позже. А теперь о правах:
Требования закона к участникам рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станет соразмерным. Так, например, за лишние СМС исключения коллекторов из реестра в следующем году перестанут. Однако список и размеры штрафов будут увеличиваться. Вот за что вводится рублевая санкция:
С 1 января 2021 года вступают в силу поправки к 230-ФЗ. Напомню, что этот закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым статьям закона будет радикальной. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден значит вооружен.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приехать к должнику домой, им будет запрещено звонить и писать смс. У них будет только один способ связаться с должником – письмо по почте.
Нередко коллекторам требуются третьи лица, чтобы добраться до должника. Например, неплательщик изменил свой номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику будет стыдно за долговые переговоры за его спиной и он найдет в себе силы погасить долг.
Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?
По данным NAPCA и BCI Equifax, в прошлом году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд руб. Для сравнения, россияне закончили 2019 год с куда более скромной задержкой в районе 786 млрд рублей.
Вопреки распространенному мнению, на данный момент далеко не все коллекторские агентства и фирмы занимаются мошенничеством и вымогательством. В большинстве случаев эти организации действуют на основании полученного разрешения ФССП и после включения в реестр. Также право погашения долга переходит к ним по договору уступки или через поручение. Иными словами, деятельность таких фирм абсолютно легальна, соответственно, и собранные средства действительно пойдут на оплату долга.
Могут ли коллекторы требовать возврата долга?
- Имеет соответствующее решение ФССП и включена в реестр.
- Действует на основании поручения или агентского договора.
- Выполняет работы в соответствии с Федеральным законом № 230, а также руководствуется иными нормативными правовыми актами.
Важный! Должник должен знать, что его долг был переведен на третье лицо. Такого рода информация публикуется на специальном федеральном ресурсе. Кроме того, первоначальный кредитор должен отправить уведомление о переводе долга.
Если с должником начали работать коллекторы, он вправе проверить законность их деятельности. Всю необходимую информацию можно запросить через ФССП. Заявку можно подать онлайн или в письменной форме.