Банкротство - что это такое и когда оно происходит?
Банкротство, иначе неплатежеспособность, - это неспособность должника выполнить свои финансовые обязательства. Это могут быть как обязательные платежи в государственный бюджет, например, налоги, так и расчеты с кредиторами. Однако не каждый неплатежеспособный должник является банкротом. Таковым является только тот, в отношении которого начата специальная процедура банкротства и сведения о котором внесены в федеральный реестр - единый электронный ресурс, отражающий информацию о банкротстве организаций и физических лиц в режиме реального времени.
Признаки приближающегося или уже наступившего банкротства, порядок признания организации или гражданина банкротом и последующих расчетов с кредиторами устанавливаются специальным федеральным законом. По его правилам, единым для всей страны, банкротами могут быть признаны как организации, так и граждане. Открытие производства по делу о банкротстве в отношении любого должника может быть объявлено только судом. Но для применения к нему должны присутствовать два непременных обстоятельства:
- Сумма долга превышает лимит, установленный законодательством;
- Погашение не производится в течение трех месяцев.
Минимальная сумма долга, при которой наступает банкротство для субъектов хозяйствования составляет 300 000 рублей, а для граждан уже 500 000 рублей. Некоторые квалифицированные юристы знают, как открыть дело о банкротстве физического лица с задолженностью всего в 250 000 рублей, но здесь нужно разбирать каждую ситуацию в отдельности.
Указанная сумма считается накопительной, то есть не одному кредитору, а всем сразу. Как правило, их больше:
- Контрагенты, в том числе банки и другие финансовые учреждения;
- Федеральные и региональные органы власти, получающие обязательные платежи (налоги, отчисления во внебюджетные фонды и др.);
- Рабочие;
- Взыскатели по исполнительным листам и др.
Инициатором обращения в суд с заявлением об официальном признании банкротом может быть сам должник. При этом федеральный закон обязывает его сделать это, если признаки банкротства уже появились или есть риск их возникновения.
Для управляющего, который знал о предстоящем банкротстве, но не принял необходимых мер, предусмотрена материальная ответственность. Любой из кредиторов или несколько из них также могут обратиться в суд, приняв об этом единое решение.
Публикация сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре
Банкротство организации является длительной процедурой и состоит из нескольких этапов:
- Наблюдение;
- Финансовое оздоровление;
- Внешнее управление;
- Управление соревнованиями.
Для банкротства ИП или рядовых граждан (физлиц) используется иная схема, состоящая всего из двух этапов: реструктуризация имеющегося долга и реализация имущества для его покрытия.
Арбитражный управляющий назначается для исполнения решения суда о применении той или иной процедуры, установленной для банкротства. Это профессионал, член СРО, работающий за вознаграждение. Лицо, инициировавшее процедуру банкротства, вправе предложить кандидатуру управляющего.
Арбитражный управляющий обязан, в том числе, публиковать сведения о банкротном должнике для всеобщего сведения. Закон обязывает разместить его в специально отведенном для этого печатном издании и на официальном сайте Единого федерального реестра банкротств. Плата за публикацию вычитается из фондов банкротства. Сведения о каждой применяемой процедуре вносятся в Единый федеральный реестр и печатное издание со ссылкой на соответствующее решение суда.
Кто может публиковать и получать информацию из единого реестра банкротств
Оператором единого реестра сведений о банкротах, имеющим право на внесение в него сведений, может быть только:
- Арбитражный управляющий или СРО;
- Организаторы и операторы аукционов, с которых реализуется имущество должников;
- Нотариусы.
Их право на пополнение федерального реестра банкротств прямо прописано в законе. Все эти лица должны пройти процедуру регистрации для входа в личный кабинет и получения ЭЦП. В дальнейшем для публикации каких-либо данных, предусмотренных законодательством, оператору необходимо каждый раз вводить логин и пароль, полученные при регистрации.
Внесение записей в единый федеральный реестр банкротов является прямой обязанностью операторов. Невыполнение наказуемо. В ответственность администратора или оператора электронной площадки также входит контроль за полнотой и достоверностью данных, вносимых в федеральную базу данных.
С информацией, опубликованной на официальном сайте Единого федерального реестра банкротств, может ознакомиться любой желающий. Это информация из открытых источников. Сделанный один раз, он остается там навсегда. Заинтересованные лица могут проверить не только текущее положение дел компании или частного лица, но и их финансовое «прошлое».
Гражданам, предприятиям или сотрудникам некоммерческих организаций не нужно регистрироваться для поиска информации на сайте предприятий-банкротов. Вся информация с этого единого федерального ресурса предоставляется моментально и совершенно бесплатно.
Кому нужна информация EFRSB
- Официальный сайт Федерального реестра банкротств юридических лиц полезен, в первую очередь, коммерческим компаниям для проверки новых контрагентов, с которыми они ранее не сотрудничали. Дело в том, что с момента принятия судом решения о применении первой стадии банкротства публикации сведений в Едином реестре банкротств собственник предприятия-банкрота не вправе сам совершать какие-либо сделки с имуществом. За него это делает назначенный судом попечитель. Если даже самая маленькая транзакция была осуществлена без ведома или одобрения внешнего доверенного лица, она будет аннулирована. Для контрагента это может означать финансовые и репутационные потери. Проверка нового делового партнера через Единый реестр банкротств поможет избежать негативных последствий.
- Отслеживание информации о проблемном контрагенте на официальном сайте Реестра банкротств РФ полезно для его кредиторов. С момента публикации объявления о банкротстве компании у кредиторов есть всего 30 дней, чтобы обратиться к внешнему управляющему со своими требованиями. Данные конкурсного управляющего также вносятся в Единый федеральный реестр.
- Сотрудники банка при рассмотрении заявки на получение кредита, особенно крупного, обязательно проверят заявителя на наличие сведений о нем в едином реестре банкротств физических лиц. Если есть сомнения в финансовой состоятельности потенциального заемщика, ему будет отказано в кредите. Кроме того, закон прямо обязывает вас уведомить об этом факте банк в течение 5 лет после завершения банкротства физического лица при оформлении кредита. Игнорирование этого требования может быть расценено как попытка мошенничества. Факт включения в единый федеральный реестр банкротств скрыть не удастся.
- Работодатели при рассмотрении кандидатов на руководящие должности также могут получить информацию из единого федерального реестра банкротств. Закон о банкротстве предусматривает запрет занимать руководящие должности в компаниях лицами, признанными банкротами, или управлять такими организациями в прошлом в течение трех лет с даты завершения процедуры.
- Информация с федерального ресурса о том, где и когда будет продаваться с торгов имущество банкротов, будет полезна желающим приобрести его по сниженной цене.
Среди имущества, продаваемого на публичных торгах, могут быть:
- Земельные участки;
- Промышленные здания и предприятия в целом;
- Жилые помещения;
- Специальный транспорт;
- Технологии и интеллектуальная собственность;
- Ценные бумаги и т.д.
Сведения о площадке проведения торгов, времени проведения торгов и составе предлагаемого имущества публикуются в Едином федеральном реестре в разделе «Торги». Вы можете искать по таким параметрам, как:
- Область;
- Торговая платформа;
- Должник;
- Тип собственности;
- Тип аукциона и т.д.
Как найти нужную информацию в Едином федеральном реестре банкротств
На главной странице единого федерального реестра банкротств в хронологическом порядке отображаются последние сообщения о применении той или иной процедуры банкротства. Информация представлена в виде таблицы:
- Дата и точное время публикации;
- Тип сообщения (например, о назначении собрания кредиторов и введении очередной стадии банкротства);
- Наименование должника-организации или ФИО физического лица (или индивидуального предпринимателя);
- Юридический адрес должника;
- Данные руководителя, нотариуса или оператора электронной площадки, разместившего данные.
Практически все сведения в Едином федеральном реестре, за исключением времени публикации и адреса банкрота, представляют собой ссылки, перейдя по которым можно получить более подробную информацию.
Поиск должников
В левой верхней части главной страницы ЕФРСБ находится инструмент поиска должников. Для получения информации необходимо ввести наименование компании, имя и фамилию физического лица или ИНН. Если совпадений много или, наоборот, ничего не найдено, можно уточнить запрос, нажав «Расширенный поиск» и введя дополнительную информацию.
На каждого должника, включенного в Единый реестр сведений о банкротстве, выдается индивидуальная карта. В нем отражаются все сообщения, опубликованные в разное время. Их легко соблюдать:
- В каком суде находится дело;
- На какой стадии находится процедура банкротства;
- Кто назначается внешним управляющим;
- Когда были изданы судебные акты и т.д.
Кроме уведомлений о начале того или иного процесса при банкротстве арбитражные управляющие обязаны предоставлять отчеты. Ознакомиться с ними можно в разделе Федерального реестра банкротств - "Отчеты АС". Информация в этом разделе может быть отсортирована либо по должнику и перейти в его карточку, либо по менеджеру, просмотрев все его отчеты с начала ведения единого электронного ресурса - федерального реестра.
Любой пользователь может наблюдать через Единый федеральный реестр порядок действий в отношении интересующего его предприятия, предпринимателя или гражданина. Для этого предусмотрена опция «Мониторинг». Настроить его можно на странице сообщения или прямо из карточки интересующего вас должника.
Вам необходимо будет зарегистрироваться, где необходимо указать свою электронную почту, ФИО. После этого о каждом изменении состояния выбранного объекта или нескольких, по мере появления сообщений в федеральном реестре банкротств, зарегистрированному пользователю будут приходить уведомления. Это позволит отслеживать процесс банкротства в режиме реального времени.
Общедоступность информации из единого реестра — федеральной базы данных банкротов — позволяет минимизировать риски коммерческого оборота. Компании могут проверить контрагента, банки — заемщиков, работодатели — претендентов на руководящие должности. Арбитры имеют единую удобную площадку для публикации отчетов и других данных, требуемых федеральным законом о банкротстве.