Негосударственный пенсионный фонд: что это такое?
Частные пенсионные фонды являются некоммерческой организацией социального обеспечения, которая инвестирует средства клиентов для получения дохода. При этом выплата участнику негосударственного пенсионного страхования начинается после его выхода на пенсию.
Страховая/накопительная пенсия
В системе обязательного страхования в России, формирующей пенсию будущих пенсионеров, различают два вида пенсии: страховую и накопительную.
Разделение пенсии произошло в 2015 году. В соответствии с нововведениями ежемесячно в Пенсионный фонд России отчисляется 22% от заработной платы работника до налогообложения. Эта сумма по умолчанию идет на формирование страховой пенсии. Но по личному выбору будущего пенсионера на формирование накопительной части будущей пенсии может быть направлено 6% его заработной платы, а на страховую часть - 16%.
| Страховая пенсия | Накопительная пенсия |
| Страховая пенсия – это выплата, которую вы ежемесячно получаете в качестве компенсации заработной платы, начисленной за время работы. Это включает: Страховая пенсия состоит из двух частей тарифа: солидарной и индивидуальной. | Выплачивается ежемесячно на протяжении всей жизни пенсионера. Он формируется на основе страховых взносов, а также доходов, которые были получены в результате инвестирования. По желанию будущего пенсионера управление накопительной пенсией может осуществляться Пенсионным фондом России, негосударственными пенсионными фондами или управляющими компаниями. На накопительную пенсию приходится 6% страховых взносов на формирование пенсии граждан, родившихся в 1967 году и позже. Важный! В 2014 году введен мораторий на накопительную часть, который продлится до 2023 года. Это означает, что в этот период все отчисления от работодателя направляются на страховую пенсию. Однако средства, которые будущий пенсионер имеет на индивидуальном счете, не пропадут, а станут его прибавкой к пенсии. Размер накопительной пенсии формируется в зависимости от суммы средств, находящихся на счету гражданина на момент выхода на пенсию. В 2020 году его размер в среднем составил 956 рублей. в месяц. Точный размер накопительной пенсионной выплаты можно узнать на сайте Госуслуги, в ПФР, у работодателя, в МФЦ «Мои документы», в банке или, если вы выбрали НПФ, через их приложение. |
Как НПФ может увеличить вашу пенсию
Накопительная часть пенсии граждан может храниться:
Увеличить пенсию в частном пенсионном фонде можно двумя способами:
Схема работы НПФ
По закону только организация имеет право распоряжаться накоплениями на будущую пенсию граждан. Физические лица или предприниматели не имеют права вести данную деятельность. Перед началом деятельности организация должна получить регистрацию, а также лицензию ЦБ. Только после этого НПФ может привлекать вкладчиков и приступать к управлению их накоплениями для будущей пенсии.
Важный! Клиенты имеют право получать от Фонда необходимую информацию о сбережениях, полученных от инвестиционной прибыли, а также о финансовых показателях деятельности.
В России деятельность НПФ регулируется Федеральным законом №75. Он устанавливает требования к деятельности таких фондов:
Частный (негосударственный) пенсионный фонд работает по следующей схеме:
Важно! Пенсионные накопления граждан застрахованы государством. То есть, если что-то случится с НПФ, вся сумма отчислений на индивидуальный пенсионный счет будет сохранена и возвращена в ПФР. В дальнейшем вы можете оставить здесь свои деньги или перевести их в другой НПФ.
Чем отличается государственный пенсионный фонд от частного?
На сегодняшний день в нашей стране существует только один государственный пенсионный фонд - Пенсионный фонд Российской Федерации. Его деятельность строго регулируется Центральным банком, он включен в бюджетную систему и подотчетен государству.
Негосударственный пенсионный фонд является некоммерческой организацией социального обеспечения. Это частная компания, не входящая в бюджетную систему страны. НПФ, наряду с Государственным пенсионным фондом, может выступать страховщиком для вкладчика в части его накоплений на будущую пенсию.
Важный! Решение о выборе государственного или частного фонда принимает исключительно гражданин. Ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки не имеют права требовать перевода ваших пенсионных накоплений в НПФ.
Как выбрать НПФ?
Если вы решили стать вкладчиком частного фонда, вам необходимо знать основные показатели, которые помогут выбрать надежную организацию:
Как стать клиентом
Основным документом, регулирующим отношения между НПФ и клиентом, является договор.
Важный! Этот документ заключается как для обязательных отчислений, так и для накопления денег на негосударственные пособия в будущем.
Заключить договор можно несколькими способами:
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2022 году
Итак, взвесив все «за» и «против», вы решили перевести накопительную часть своей будущей пенсии в НПФ и встали перед выбором, какой фонд выбрать. Актуальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов в нашей стране на 2022 год позволит вам определиться.
Крупнейшее российское рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») составило свой рейтинг НПФ. При формировании агентство опиралось на собственную методологию и шкалу оценки. В частности, основными факторами надежности организации являются: результаты аудита, доходы и расходы, инвестиционная стратегия.