Особенности реструктуризации долга
Изначально следует понимать, что банк не пойдет навстречу каждому клиенту. Чтобы заслужить лояльность, нужно иметь хорошую репутацию и кредитную историю. Если у клиента несколько просрочек по одному из кредитов, то его шансы на положительный ответ на реструктуризацию заметно снижаются. В банковской практике немало случаев, когда люди предоставляют поддельные документы, подтверждающие их финансовое состояние. В такой ситуации не стоит рассчитывать на лояльность банка.
Юридические лица гораздо чаще добиваются реструктуризации только за счет суммы долга.
Сама реструктуризация представляет собой просто официально заверенное соглашение о новых условиях кредита, которые призваны облегчить процесс погашения долга. Банку выгодно предлагать такую услугу добросовестным клиентам, чтобы сэкономить на судебных разбирательствах и других расходах. Обычно при подписании реструктуризации снимают штрафы и пени, оставляя только основную сумму долга.
Важный! Лучше подать заявку на реструктуризацию долга юридического лица сразу после возникновения финансовых трудностей. В противном случае можно дождаться передачи дела в суд.
Пример реструктуризации в Сбербанке
- Увеличение общего срока кредита. Если человек взял кредит на несколько лет, то банк вполне может добавить 1 год, уменьшив тем самым сумму обязательного ежемесячного платежа. Внимательно изучите новые процентные условия по кредиту, чтобы реструктуризация была выгодна и имела смысл для вас.
- Изменение валюты. После крупной девальвации национальной валюты все без исключения испытывали трудности с погашением долгов, взятых в долларах или евро. Банк предлагает своим клиентам лучший курс обмена, который намного выгоднее рыночного курса. Это дает возможность погасить долг в рублях и больше не беспокоиться о росте стоимости валюты.
- Частичное или полное списание любых штрафов и пени. Обычно заявки на реструктуризацию подаются с задержкой в несколько месяцев. В этот период к основному кредиту автоматически добавляются пени и штрафы. Когда банк идет вперед, клиент освобождается от штрафных санкций.
- Благоприятные изменения в графике погашения долга.
Ключевые особенности реструктуризации юридических лиц
Серьезные долги могут вынудить руководство компании начать процедуру банкротства. Единственный выход из такого кризиса – договориться о реструктуризации.
Банк с радостью примет предложение, если юридическое лицо докажет, что незначительные изменения в кредитном договоре позволят полностью погасить задолженность. В противном случае банку выгоднее забрать свои деньги силой через суд и процедуру банкротства.
Важный! Реструктуризация корпоративных кредитов – это всегда индивидуальная процедура. Комиссия банка изучает текущее состояние компании, ее перспективы на рынке, резервы, активы и расходы. Будет большим плюсом предоставить антикризисный план и стратегию развития.
Что получает юридическое лицо при реструктуризации?
- Предотвращение банкротства. Если руководство компании уверено, что в ближайшие несколько месяцев или даже полгода ожидаются крупные финансовые поступления, то диалог с банком спасет предприятие от разорения.
- Снижение долговой нагрузки. Многие компании успешно работают, при этом выплачивая кредиты. Достаточно выбрать взаимовыгодные условия погашения кредита, и тогда компания избежит опасных ситуаций.
- Сохранение активов. При оформлении кредита юридическое лицо обязано предоставить в качестве залога недвижимость, оборудование, землю и другие ценные активы. Если вы не согласны на реструктуризацию, банк будет вправе потребовать досрочного погашения долга и забрать залог.
Реструктуризация дополнительно помогает сохранить хорошую кредитную историю. Это очень важно в сфере бизнеса, где часто приходится брать большие кредиты для бизнеса.
ВНИМАНИЕ! В связи с недавними изменениями в законодательстве информация в статье могла быть устаревшей! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно - напишите в форме ниже.