Что это?
На своей кредитной карте у клиента есть определенный фиксированный и возобновляемый кредитный лимит, который он может использовать по своему усмотрению.
Ежемесячный платеж за пластик обычно равен 5-10% от суммы долга, который следует оплатить в день, указанный в договоре. Если этого не сделать, сумма долга будет быстро увеличиваться.
Реструктуризация долга позволяет разделить долг на примерно равные части, при этом изменить график погашения для удобства клиента. Теперь он будет платить установленные суммы, но по-другому. По сути, это тот же кредит, но немного видоизмененный.
Если реструктуризация не решает финансовых проблем заемщика, и он по-прежнему не может погасить кредит, ему подходит рефинансирование – когда кредит берется в другом банке на более выгодных условиях, чтобы погасить предыдущий кредит.
Суть процедуры реструктуризации
Таким образом, в процессе реструктуризации долга по пластиковой кредитной карте клиенту банка может быть предложен ряд вариантов:
- Установить новый график погашения задолженности;
- Увеличивайте срок кредита, тем самым ежемесячно снижая нагрузку на семейный бюджет. Приводит к переплатам;
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа, но в этом случае долг придется погашать дольше. А это тоже лишняя переплата за счет процентов.
Выгодна ли такая финансовая помощь самому держателю карты? Если из-за снятой крупной суммы уже начали начисляться проценты на сумму долга, то теперь все произведенные платежи покроют только эти штрафы, а тело долга не уменьшится.
В итоге каждый месяц мы выплачиваем определенную сумму, а погасить долг практически невозможно, потому что в такой ситуации он гасится по следующей схеме:
- Первые пенальти;
- Затем начислялась комиссия за просрочки;
- Просроченные проценты по долгу;
- Сначала погашение просроченной суммы тела долга и только потом ежемесячный платеж погасит текущую задолженность.
В этом случае реструктуризация может очень помочь.
Что для этого нужно?
Сначала нужно подать заявление в банк-кредитор. Если вдобавок есть хотя бы минимальный пакет документов, подтверждающих ваши слова, шансы на принятие решения в вашу пользу увеличиваются.
Реструктуризация может быть инициирована как самими заемщиками, так и кредитором.
Заявление о реструктуризации задолженности по кредитной карте не имеет установленной законом формы, но должно содержать следующие пункты:
- ФИО должника;
- Номер его кредитного договора, дату заключения и дату написания заявления;
- Информация о сроке задолженности и просрочках;
- Причина проблем с платежеспособностью;
- Предложения банку-кредитору по реструктуризации.
К нему необходимо приложить максимально полный пакет документов, подтверждающих ваши проблемы. Это может быть копия трудовой книжки с записями об увольнении, справка о заработной плате, если доходы стали ниже, справки из больницы и квитанции о покупке лекарств в аптеках и так далее.
На их основе будет принято окончательное решение и, в случае его положительного решения, с заемщиком будет заключено новое соглашение о реструктуризации. В нем сумма долга делится на равные части и предлагается к оплате по новому графику.
Будьте готовы к тому, что банк может потребовать около 5-10% от суммы долга в виде комиссии за переоформление договора.
Процесс регистрации и важные аспекты
Есть несколько этапов регистрации:
- Четко укажите причину, по которой вам нужна помощь кредитора;
- Соберите все имеющиеся документы для реструктуризации задолженности по кредитной карте, точного списка нет, все только на ваше усмотрение;
- Будьте готовы пойти в отделение банка. Лучше зайти в главный офис, чтобы не пришлось зря бегать;
- Напишите заявление, прикрепите документы и ждите. Сроки рассмотрения могут варьироваться от недели до 30 дней, в зависимости от банка.
Всегда имейте в виду, что процентная ставка может измениться при реструктуризации, поэтому сначала попробуйте самостоятельно просчитать все плюсы и минусы сделки, исходя из информации в договоре кредитной карты.
На всякий случай постарайтесь найти финансовые резервы или возможности заработать больше денег, чтобы сразу расплатиться.
Реструктуризация часто требует больше переплаты, чем вы получите видимую помощь. Но опять же, все индивидуально и не исключено, что переоформление договора будет для вас действительно полезным.
Вариант реструктуризации долгов по пластиковой карте не подойдет тем людям, которым важна кредитная история. И момент перезаключения договора и просрочки платежей там неизменно отражаются, так что в дальнейшем можно не рассчитывать на большие суммы кредитов.
В заключение
Обязательно изучите минусы сделки, чтобы не загнать себя в еще большую финансовую яму. Запомнить:
- Банк согласится на реструктуризацию только в том случае, если у вас есть веские причины, по которым вы не можете выполнить ранее взятые на себя долговые обязательства и которые вы можете подтвердить справками;
- Реструктуризация в любом случае негативно отразится на вашей кредитной истории, но из-за просрочек вам не разрешат пользоваться заемными деньгами;
- Обычно заемщику предлагают продлить сроки кредита, но в этом случае вы в конечном итоге заплатите больше процентов, чем должны были изначально.
В остальном, если следовать вышеописанным правилам, получить одобрение банка в сложной финансовой ситуации будет не так уж и сложно.
 | Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
 | Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
 | Карта от Газпромбанка | Оформить карту |
 | Карта от УБРиР Банка | Оформить карту |
| Карта Рассрочки "Совесть". | Оформить карту |
 | Карта Рассрочки "Халва". | Оформить карту |
 | Кредитная карта от Росбанка. | Оформить карту |