Показатели доходности в рейтингах
Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Такими ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом ряда параметров. Безусловно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является рентабельность.
По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, основаны на данных, представленных в отчетах за прошлый год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:
- «Гефест»;
- «Бриллиантовая осень»;
- «Национальный НПФ»;
- "Rostvertol";
- «УГМК-Перспектива»;
- «Первый промышленный альянс».
Остальные позиции в топ-10 НПФ 2018 года, по версии «Эксперта», достались Большому, ОПК им. Ливанова, «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.
Рентабельность «Гефеста» за прошлый год равнялась 14,21%. Ранее фонд работал только с работниками горно-металлургической промышленности, но после реорганизации два года назад превратился в АО. Теперь воспользоваться ее услугами может каждый, для этого достаточно обратиться в любой из офисов в 9 городах России.
НПФ «Алмазная осень» изначально был корпоративной структурой, обслуживающей холдинг «Алроса». Даже в кризисные годы задержек с выплатой пенсий не было. По последним данным доходность составляет 11,94%, услуги доступны всем россиянам.
Третье место в рейтинге занимает Национальный НПФ. В его задачу входило пенсионное обеспечение сотрудников «Татнефти», и он до сих пор работает в основном с корпоративными клиентами. Доходность за предыдущий год составила 11,83%.
Компания «Росвертол» была создана для помощи пенсионерам крупного авиастроительного предприятия. С 2015 года работает на открытом рынке, но оказывает услуги в основном в Ростове. Выход - 11,3%.
Пятая строчка принадлежит фонду, созданному уральскими металлургическими предприятиями — «УГМК-Перспектива». В 2017 году он показал уровень доходности 11,2%, а один из рекордных уровней — 47,4% в 2009 году.
Оценка надежности
Рейтинг надежности НПФ, составленный тем же агентством, выглядит несколько иначе. Здесь верхние строчки достались следующим НПФ:
- НПФ Сбербанка;
- "ГАЗФОНД Пенсионные накопления";
- ПРАВОВОЙ ФОНД;
- "Благосостояние";
- «Пенсионный фонд ВТБ»;
- «Купленное благосостояние»
- "Neftegarant".
Лидером рейтинга НПФ России - 2018 по доходности является фонд Сбербанка с клиентской базой более 7,6 млн человек. Его преимущества – широкая филиальная сеть по всей стране, достойный доход, доступ к личному онлайн-кабинету и оперативное заключение договоров.
Клиентами накопительной пенсии ГАЗФОНД уже стали более 6 млн человек. Большинство филиалов расположены в Санкт-Петербурге и Москве. В 2016 году в ходе реорганизации к этой структуре присоединились несколько субъектов.
Для работы с корпоративными пенсиями существует отдельная компания - ГАЗФОНД, которая находится на третьей строчке рейтинга НПФ России по надежности.
На четвертом месте Благотворительный фонд, детище РЖД. В 2014 году из этой организации был выделен НПФ «Будущее», сотрудничать с которым может любой желающий. «Благосостояние» работает только с работниками РЖД. Рейтинг НПФ «Будущее» значительно ниже. Не входит в топ ни по надежности, ни по доходам.
Пенсионный фонд ВТБ входит в группу ВТБ и характеризуется высокой финансовой устойчивостью. Всем перечисленным фондам присвоен высший рейтинг надежности ruAAA.
Особенности работы НПФ
Каждому россиянину, желающему увеличить размер своей будущей пенсии, необходимо знать принцип работы НПФ. Негосударственные структуры такого рода:
- Осуществлять пенсионные выплаты.
- Ведение кассового учета.
- Инвестируйте деньги в акции, паи и другие финансовые инструменты.
- Накопить капитал для обеспечения платежей.
Важный! Существует несколько видов таких организаций. Универсальные компании не относятся к группам компаний, их активы состоят в основном из сбережений вкладчиков.
Территориальная работа в отдельных регионах при поддержке органов местного самоуправления. Корпоративные и кэптивные компании работают на основе программ учредителей.
Как выбрать фонд
Рейтинг лучших НПФ России формируется с учетом надежности, степени доходности, суммы сбережений и количества клиентов. В 2015-2016 годах его лидерами были фонды:
- «Лукойл-Гарант», владеющий 14% рынка и не замеченный ни в каких махинациях;
- Сургутнефтегаз, демонстрирующий достойную рентабельность, превышающую уровень инфляции;
- «Европейский» — с индивидуальными инвестиционными программами;
- Сбербанк, предоставляющий клиентам подробную отчетность и имеющий массу положительных отзывов;
- «Промагрофонд» с общим объемом накоплений более 72 млрд руб.
Важный! При выборе подходящего пенсионного фонда следует получить как можно больше информации о его работе и прочитать отзывы клиентов.
Есть отдельный рейтинг НПФ - 2018 по объему сбережений. Этот показатель свидетельствует о качестве работы организации, а также о степени доверия к ней клиентов. По этому параметру лучшими средствами считаются:
- ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
- «Пенсионный фонд ВТБ»;
- «Сбербанк»;
- "Соглашение";
- «Европейский пенсионный фонд»;
- "Доверять";
- "Khanty-Mansiysk NPF".
Как видите, некоторые фонды попадают в топ НПФ сразу по нескольким показателям.
Европейский пенсионный фонд имеет высокий рейтинг надежности и доходности инвестирования пенсионных накоплений.
Для клиентов есть не только личный кабинет, но и мобильное приложение. Представительства организации действуют во многих городах России, головной офис находится в Москве.
Доверительный фонд работает в Оренбурге, предоставляя клиентам возможность подать онлайн-заявку на заключение договора. Организация участвует в программах софинансирования.
Ханты-Мансийский НПФ осуществляет доплату к пенсиям с 1996 года, работая в интересах югорчан. Фонд имеет филиалы по нескольким направлениям.
Как стать клиентом НПФ
Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему оплаты, а также внесения взносов на свой счет. Необходимо учитывать и другие нюансы:
- Условия расторжения договора и изменения к нему.
- Порядок выплаты государственной пенсии.
- Вид выплат после достижения пенсионного возраста.
- Частота депозитов.
Вкладчику может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.
Полезная информация! Деньги, внесенные на счет, поступают в фонд. В случае убытков возмещение выплачивается из фонда.
По достижении пенсионного возраста вкладчик может получить всю сумму сразу или в виде ежемесячных выплат. Расторгнуть договор можно в любой момент, но здесь нужно изучать условия конкретного фонда. Менять управляющую компанию можно не чаще одного раза в год.
Контролировать размер своих накоплений можно через личный кабинет, такая услуга есть на сайтах большинства пенсионных фондов.
Предварительно необходимо пройти процедуру регистрации, предоставить некоторые персональные данные и дать согласие на их обработку. Вы также можете получить консультацию у сотрудников фонда по телефону или при личном посещении представительства.