Ответственность за неуплату кредита физическим лицом
Гражданин, обратившийся за финансовой помощью в банк, берет на себя обязательство по возврату денежных средств. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором к нему могут быть применены следующие меры воздействия:
Какие меры будут приняты, зависит от срока неуплаты, обстоятельств, в которых оказался должник, и от его действий, направленных на разрешение ситуации.
Если пропущен ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж необходимо вносить согласно графику платежей в установленную дату погашения. Если заемщик забыл о своих обязательствах, намеренно отказался платить или не смог по независящим от него причинам, его ждут дополнительные расходы.
С первого дня просрочки кредитор начисляет неустойку или пеню в размере, предусмотренном условиями договора. Сотрудники кредитной организации могут позвонить или отправить СМС-уведомление о существующей просрочке платежа.
Как правило, заемщику дается 60 дней на погашение долга.
Что делать, если вы не можете погасить кредит
Срок погашения долга позволяет заемщику справиться с задолженностью. Если вы не воспользовались предоставленной возможностью, обратитесь к кредитору. Постарайтесь решить вопрос мирным путем, не дожидаясь серьезных последствий. Обсудите возможные решения:
- Отсрочка платежа
В том случае, если заемщик понимает, что не сможет оплатить кредит в ближайшие месяцы, необходимо обратиться в банк и оформить кредитные каникулы. Кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев. В этот период ежемесячные платежи не уплачиваются, проценты и пени не начисляются. Сумма кредита остается неизменной. Увеличивается только срок кредита, на время отпуска.
Сотрудники банка могут запросить подтверждение обстоятельств, из-за которых возникли затруднения:
- Копия трудовой книжки с записью об увольнении или сокращении;
- Больничный;
- Документы на отпуск по уходу за ребенком.
В 2022 году получить отсрочку от 1 до 6 месяцев можно по упрощенной процедуре на основании Закона № 106-ФЗ.
- Консолидация долгов
Консолидация долга — это форма рефинансирования путем объединения нескольких кредитов и займов в один. Вместо нескольких платежей в погашение долга вносится один платеж. Это снижает нагрузку на плательщика.
- Рефинансирование
Кредитор выбирает другой кредит с лучшей ставкой. Это только увеличит продолжительность. Сумма кредита остается неизменной.
- Снижение оплаты
Если у заемщика хорошая кредитная история, нет грубых нарушений, можно договориться с банком об уменьшении платежей.
В течение определенного периода выплачиваются только проценты. Сумма кредита остается прежней. Срок выплаты продлевается.
Банк всегда старается решить вопрос во внесудебном порядке и помогает найти решение для заемщика. Важно предоставить убедительные аргументы и доказательства того, что неуплата была допущена по уважительной причине. Но в случае дальнейших просрочек после достижения договоренности они могут быть аннулированы и иск подан в суд.
Рекомендуемое чтение:
 |  |  |
| Списание долгов по микрозаймам: можно ли списать через банкротство | Последствия банкротства должника для родственников | Как списать долги за коммунальные услуги |
Что будет, если банк подаст в суд за неуплату кредита
Последствия просрочки платежа по кредиту зависят от количества дней просрочки:
После подачи документов в суд выносится решение по результатам рассмотрения дела.
В случае принятия решения в пользу истца ответчик обязан полностью погасить задолженность, оплатить штраф и судебные издержки.
Желательно, чтобы должник присутствовал на заседаниях и доказывал свои финансовые трудности.
В случае отсутствия ответчика выносится постановление с подписанием приказа о взыскании. Судебные приставы могут немедленно приступить к исполнению. Если на счетах должника нет необходимой суммы, приставы конфискуют имущество.
Заемщик может быть привлечен к ответственности за неуплату кредита.
Уголовная ответственность за неуплату кредита
Законодательством Российской Федерации предусмотрена уголовная ответственность заемщиков в следующих случаях:
В зависимости от суммы долга и совершенных действий заемщика предусмотрено наказание в виде штрафа, обязательных или принудительных работ, ограничения свободы или ареста на определенный срок.
Как взыскать долг с должника?
Если заемщик не может погасить долг или отказывается платить, взыскание производится через службу судебных приставов:
Узнать о наличии задолженности, уточнить сумму и способ оплаты можно на сайте ФССП или портале Госуслуг. Достаточно ввести номер исполнительного производства или ФИО.
Кредитор может продать долг заемщика коллекторскому агентству. Как правило, работники банка и коллекторы в корректной форме стараются урегулировать возникающие разногласия. В случае нарушения прав заемщика последний может обратиться в полицию или прокуратуру.
Как вести себя с коллекторами
Если ваш кредит был передан коллекторам или вы воспользовались их услугами для погашения долга, помните:
- Коллекторы не имеют права вмешиваться в вашу личную жизнь и нарушать закон;
- Ведите переговоры уверенно;
- Запретить беспокоить коллег и близких родственников;
- Обещание погасить долг при первой же возможности.
В случае просрочки более 4 месяцев должник может направить отказ во взаимодействии с коллекторами или возбудить дело о банкротстве.
Может ли должник объявить себя банкротом?
Можно инициировать процедуру банкротства и не выплачивать оставшиеся долги при наличии серьезных оснований. Если в результате банкротства задолженность списана, то коллекторы обязаны прекратить взыскание.
О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может повлечь, читайте в статье:
Как объявить себя банкротом и списать все долги
Независимое экспертное мнение
В тех случаях, когда финансовое положение заемщика ухудшается или становится критическим, не стоит опускать руки. Не нужно прятаться от банка или коллекторов. Объясняйте, доказывайте свою несостоятельность, ищите решения. Бездействие усугубляет и без того сложную ситуацию.
Заручитесь поддержкой профессионалов, которые помогут вам избежать трудностей. Узнайте, как решить вашу конкретную проблему.
Заполните форму заявки ниже прямо сейчас или напишите дежурному консультанту на сайте и получите полную консультацию по вашему вопросу бесплатно.