Как и когда появился интернет-банкинг
В общих чертах интернет-банкинг является одним из видов дистанционного банковского обслуживания. Каждому клиенту банка предоставляется доступ в личный кабинет. Для входа в него достаточно знать логин и пароль, чаще всего придется подтверждать вход паролем из СМС. Требуется стабильное подключение к Интернету.
Интернет-банкинг нельзя отделить от самого Интернета, который, как известно, начал зарождаться в 60-х годах прошлого века, а в обычном виде существует с 1991 года.
Естественно, такая система, как интернет-банкинг, появилась в США, появление ее прототипа относится к 80-м годам. В то время он назывался «Домашний банкинг» и позволял вкладчикам банковских учреждений проверять счета. При этом им приходилось подключаться к личному кабинету либо через компьютер, либо через телефон.
Разумеется, на этом развитие системы не остановилось. Банки начали внедрять новые функции. Уже в 1994 году в США был зафиксирован первый перевод со счета, отправленный через Интернет. Через год был разработан виртуальный банк. Но в то время система приобрела широкую популярность — простые американцы не слишком доверяли банковской новинке. Кроме того, безопасность проекта также оставляла желать лучшего.
Первым банком, добившимся успеха в онлайн-банкинге, был Bank of America. Уже к 2001 году у него была услуга E-banking, которая уже смогла завоевать доверие клиентов этого банка. В 2001 году к системе подключилось более 2 млн клиентов, и им были доступны различные банковские операции.
Сейчас невозможно представить банковские услуги без интернет-банкинга. У него столько преимуществ, которые оценили клиенты банка, что многие уже забыли, когда в последний раз обращались в отделение банка.
Основные возможности интернет-банкинга
Учитывая название, интернет-банкинг, безусловно, требует стабильного подключения к Интернету. Банковские операции через него можно проводить дистанционно с помощью компьютера или смартфона.
Обычно клиент банка получает доступ к личному кабинету, для чего ему выдаются логин и пароль от него (иногда клиент может придумать их самостоятельно). Довольно часто банки предлагают клиентам использовать в качестве логина банковскую карту или номер мобильного телефона.
Интернет-банкинг имеет множество преимуществ перед «обычным» банкингом:
- Минимум времени тратится на проведение различных банковских операций;
- Большинство банковских услуг доступны прямо в личном кабинете;
- Вы можете связаться с операторами или техподдержкой и получить ответы на свои вопросы;
- Доступ к счетам открыт 24 часа в сутки, независимо от времени работы офиса банка;
- Многие операции выполняются очень быстро (особенно переводы с карты на карту - их можно осуществить за считанные секунды).
Кроме того, многие клиенты выбирают дистанционное обслуживание из-за более низких комиссий за переводы и вклады (банки делают это специально, чтобы снизить нагрузку на отделения).
А благодаря интернету вы можете стать клиентом банка, ближайший офис которого находится в другом регионе.
Какие банки предоставляют эту услугу
Довольно сложно представить, что какой-либо из банков сегодня не предлагает клиентам интернет-банкинг. Однако некоторые банки этого не делают. На это могут быть свои причины:
- Небольшое количество клиентов (или ориентация на работу с крупным бизнесом, которому не нужен интернет-банк);
- Слишком большие затраты на внедрение технологии;
- Нет возможности конкурировать с более успешными банками;
- Небольшой территориальный охват клиентов и др.
Крупные банки же стараются не игнорировать потребности клиентов, не готовых тратить время и силы на посещение отделений. Поэтому им сразу предлагают подключить такую услугу — при регистрации банковских карт или счетов.
Интернет-банкинг есть у многих банков, но у крупнейших он более удобен и функционален. Это такие банки, как:
- «Сбербанк»;
- "ВТБ";
- «Альфа Банк»;
- «Уралсиббанк»;
- «Русский стандарт»;
- Тинькофф Банк.
Последней банке следует уделить особое внимание. Тинькофф Банк стал первым банком, не имеющим ни одного филиала в РФ. Клиенты выполняют все операции удаленно.
А теперь Олег Тиньков говорит, что филиалов открывать не планирует (разве что для тестирования новых технологий).
Варианты интернет-банкинга
Технологии интернет-банкинга уже прошли долгий путь, и благодаря им клиенты получают очень богатый функционал. Итак, через личный кабинет клиент, как правило, может осуществлять следующие операции:
- Контролируйте баланс на счете и движение средств по нему. Информация обновляется оперативно.
- Оплатить услуги. Например, коммунальные услуги, интернет, услуги сотового оператора, цифровое телевидение. Также возможна оплата штрафов, госпошлин и других бюджетных платежей;
- Своевременно погашайте кредиты в банке, где подключен интернет-банкинг или сторонние банки.
- Совершайте переводы в пользу физических и юридических лиц через современные платежные системы.
- Воспользуйтесь услугами банка, находясь за границей.
Многие также предлагают подключить услугу «автоматический платеж» (в разных банках она называется по-разному). Это дает обычному пользователю много возможностей. Так, с его помощью можно настроить платеж, например, на погашение кредита или оплату мобильной связи. Ежемесячно, в установленную дату, указанная сумма будет списываться с карты клиента и перечисляться получателю. Это очень удобно в тех случаях, когда клиент по каким-то причинам не может выйти в интернет.
Кроме того, банки предлагают клиентам обменять валюту в личном кабинете. При этом онлайн обменный курс зачастую более выгоден, чем в кассе банка.
Клиенты могут подать заявку на кредит. Им не обязательно для этого идти в отделение, собирать пакет документов. Вся информация о них хранится в базе данных банка (конечно, за исключением новых клиентов, подключивших интернет-банкинг для подачи заявки).
А также клиенты могут участвовать в биржевых торгах ценными бумагами и разными валютами. Такую возможность уже предлагают несколько крупных банков:
- «Тинькофф Банк»;
- «Сбербанк»;
- «Альфа Банк»;
- ВТБ.
Работать через банки выгодно и удобно, так как они, по сути, представляют услуги биржевого маклера (то есть покупают и продают ценные бумаги и валюту по поручению клиентов).
Процедура подключения, стоимость и вопросы безопасности
Что касается порядка подключения клиентов к интернет-банкингу, то у разных банков он может отличаться – условия придумывают сами банки. Например, Сбербанк предлагает скачать мобильное приложение и авторизоваться по паролю. После этого вы уже можете начать пользоваться банковскими услугами онлайн.
Другие банки просят клиентов приехать в отделение, заключить договор на дистанционное обслуживание. Это не всегда удобно. Поэтому при открытии расчетного или карточного счета лучше сразу уточнять у менеджеров нюансы подключения услуги.
Некоторые банковские учреждения подключают онлайн-банкинг после телефонного звонка. Клиент должен предоставить менеджеру свои данные для идентификации человека. После проверки этих данных услуга будет активирована.
Клиенты хотят, чтобы их данные были в безопасности. Защита банковских и клиентских данных обеспечивается несколькими уровнями защиты. Когда данные передаются, они шифруются. Банк защищает клиентов от потери данных. При подтверждении операций потребуется ввести пароль, который приходит на номер телефона, указанный при регистрации. Важно только, чтобы клиенты не передавали пароли от входа в личный кабинет другим лицам.
Активация сервиса бесплатна, но использование может быть платным. Крупнейшие банки, как правило, не берут денег с клиентов за эту услугу. Но его можно оплатить, например, для юридических лиц (хотя это не совсем интернет-банк, а скорее система «Клиент-Банк»).
Плата за услуги, использованные клиентом в Интернет-банке, как правило, взимается по тем же тарифам, что и при личном обращении в отделение банка. Что-то может быть дешевле, а что-то дороже.
В целом банкам выгоднее, когда клиенты не приходят в отделение, а осуществляют все операции через интернет, поэтому часто им пользоваться выгоднее, чем проводить платежи через сотрудника в отделении.