Страхование ипотеки в СОГАЗ 2022: калькулятор, расчет стоимости полиса, отзывы и процедура оформления

О компании

СОГАЗ — крупная финансовая компания, вышедшая на рынок в 1993 году. Страховщик готов предложить своим клиентам более 100 выгодных продуктов, в том числе ипотечное страхование квартиры.

Услугами страховой организации пользуются более 18 млн граждан и 100 тыс. юридических лиц. Вы можете заказать необходимый товар в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

«Эксперт РА» присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что означает стабильный прогноз по шкале. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, своевременно производит выплаты и обеспечивает качественное обслуживание клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

• Газпромбанк;
• Банк России;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа Банк;
• БинБанк;
• Уралсиб.

Предлагаем вам скачать список банков-партнеров на нашем портале.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗе

Прежде чем оформлять страховку, следует выяснить все плюсы и минусы ипотечного страхования в СОГАЗе. Давайте посмотрим на них для вашего удобства.

Плюсы:

1. Гибкая система тарифов.
2. Развитая сеть филиалов.
3. Большой выбор программ страхования. В результате заемщик может выбрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
4. Всю информацию можно получить через Интернет или позвонив на бесплатную горячую линию.
5. Вы можете купить полис в рассрочку на 2 или 3 платежа.
6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос о заполнении формы или регистрации пропажи.
7. При страховании жизни в АО «СОГАЗ» по ипотеке возможно пройти бесплатное медицинское обследование.
8. Простая и быстрая процедура регистрации (не более 2 часов).
9. Размер выплаты в результате страхового случая соответствует фактической сумме ущерба.
10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обратиться в офис, предъявить справку и подождать около 30 дней.
2. Существует множество исключений из правил, в результате которых оплата не производится.
3. Вы не можете подать заявку на защиту через Интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗе очень популярно.

Риски и страховые программы

Перед покупкой ипотечной страховки на СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой частью формы защиты и доступны для всеобщего ознакомления.

Вы можете скачать правила на нашем сайте прямо сейчас.

Страхование собственности

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимость, которая передается кредитору в залог. Пакет риска – повреждение или смерть в результате наступления:

Личное страхование

В этом случае ипотечное страхование жизни оформляется в СОГАЗе. Лимит платежа устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по договору ипотеки.

Клиент может рассчитывать на выплату, если он становится инвалидом в связи с получением одной из групп инвалидности. В этом случае СОГАЗ переводит банку всю сумму в счет погашения долга. Что касается квартиры, то она переходит к наследникам по закону.

Кроме того, в договоре может быть предусмотрен риск смерти. В результате ее возникновения страховая организация не только закрывает ипотечную задолженность, но и выплачивает наследнику по закону компенсацию в пределах оставшегося лимита.

Например, страховая сумма по договору составляет 2 000 000 рублей, а ипотечный долг – 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение долга.

Важный! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет бесплатно подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты.

Заголовок

Соглашение предусматривает оплату в случае утраты права собственности на приобретенное имущество. Также титульное страхование защитит в случае отмены сделки по решению суда.

Договор заключается только в отношении недвижимости на вторичном рынке. Тариф рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В договоре предусмотрена ответственность за невозврат кредита заемщиком. Полис выдается на весь срок ипотеки. Что касается страхового риска, то это невозможность погасить кредит в результате ухудшения финансового положения.

По политике в СОГАЗе может быть установлен «период ожидания» от 30 до 180 дней. Этот срок устанавливается для того, чтобы клиент мог исправить свою ситуацию и продолжить выплаты по ипотеке.

Стоимость страховки

Страховой тариф по ипотеке на СОГАЗе фиксированный. По состоянию на февраль 2019 года компания предлагает тарифы:

• Квартира - 0,12%;
• Жизнь и здоровье - 0,17%;
• Титул - 0,08%;
• Невозврат долга - 1,17%;
• Гражданско-правовая ответственность - 0,12%.

Важный! Для получения актуальной информации на день оформления рекомендуем воспользоваться калькулятором расчета стоимости ипотечного страхования в СОГАЗ. Какие данные нужно указать, мы рассмотрим далее в статье.

Калькулятор

Рассчитать ипотечное страхование на СОГАЗ можно без посещения офиса. Для этого введите необходимые данные в калькулятор на нашем портале.

Запрошено:

• Город, в котором будет проходить кредит;
• Наименование банка, для которого производится расчет ипотечного страхования в СОГАЗе;
• Условия страхования;
• Сумма по договору;
• Личные данные;
• С какой даты вступает в силу политика.

После ввода информации остается запросить расчет и получить предложение по всем программам.

Процедура регистрации

Для приобретения ипотечного страхования элементов конструкций, жизни и здоровья, титульного страхования вам необходимо обратиться в офис СОГАЗ. Необходимо заранее подготовить полный пакет документов, на основании которых оформляется договор ипотечного страхования.

Пакет документов:

• Заявление на страхование;
• Паспорт;
• Медицинская справка при оформлении страхования жизни;
• Свидетельство о браке;
• Согласие супруга на сделку;
• Документы юридического лица;
• Договор купли-продажи квартиры;
• Свидетельство о регистрации права собственности.

Важный! Предлагаем скачать полный пакет документов и форму заявления, которую необходимо заполнить от руки.

Процедура страхования ипотеки:

1. Перед подачей заявки на кредит обратитесь в СОГАЗ за ипотечным страхованием по расчету, полученному через калькулятор.
2. Представить полный пакет документов в оригинале и заполненную анкету.
3. Запросите перерасчет страховой премии по выбранной программе.
4. Если условия вас устраивают, дождитесь, пока страховой полис подготовит специалист финансовой организации СОГАЗ.
5. Внимательно изучите полис и если все разделы вас устраивают, то распишитесь и произведите оплату по квитанции.
6. Получите на руки копию договора и обратитесь в банк для получения ипотеки.

Важная точка! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, мы рекомендуем вам подать заявление на получение полиса онлайн. Для этого вам необходимо произвести расчет на нашем калькуляторе, а затем оплатить его. Полис ипотечного страхования будет отправлен вам по почте. Все, что вам нужно сделать, это распечатать форму, подписать ее и отправить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования элементов конструкции и жизни по ипотеке в СОГАЗе на последующие годы вы также можете онлайн на нашем портале. После получения предложения можно переходить к процедуре согласования дизайна в офисе СОГАЗ.

При перестраховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора в считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то в первый год страховщик составляет график платежей на весь период. В итоге заемщику просто необходимо оплатить премию по полису через кассу СОГАЗа или банк по реквизитам.

Важный! При несвоевременной оплате банк имеет право повысить ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучить.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что делать при наступлении страхового случая. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному номеру телефона службы поддержки. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как зафиксировать страховой случай.

Что делать:

1. Зафиксировать страховой случай через специальный сервис. Например, если у вас пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ из пожарной части.
2. Обратитесь в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ, подтверждающий наступление страхового случая.
3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансового учреждения осмотрит поврежденное имущество с целью устранения ущерба. Если в стоимость входил ипотечный договор страхования жизни и вы пострадали, то осмотр может быть назначен в поликлинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
4. Получить оплату.

Отзывы

После оформления полиса ипотечного страхования в СОГАЗ граждане оставляют отзывы. Давайте посмотрим на них для вашего удобства.

Отзывы:

• Изучив обзор, становится ясно, что СОГАЗ занижает размер выплат. В результате клиенту придется отстаивать свои права.

• Во втором отзыве клиент жалуется, что не смог получить расчет премии по договору.

Изучив программу ипотечного страхования на СОГАЗе, можно отметить, что тарифы и условия конкурентоспособны. Несомненный плюс – удаленная регистрация расчета в любое время без взимания комиссии.

Если вы уже оформляли ипотечное страхование, пожалуйста, оставьте отзыв. Мы будем признательны, если вы расскажете нам свою историю дизайна.

Граждане, нуждающиеся в помощи опытного страхового эксперта, могут воспользоваться услугами нашего специалиста. Для получения ответа вам нужно будет написать в онлайн-чат и оставить свои координаты. Следует отметить, что наш сотрудник не только отвечает на вопросы, но и помогает в оформлении всех необходимых документов.

Будем признательны, если после прочтения статьи она вам понравится.

Узнайте больше о страховании ипотечного кредита.