Страхование кредита ВТБ - общие правила, виды страхования, отказ от страховки, возврат

Страхование кредита – общие правила

• Заемщик должен застраховать предмет залога, если он у него есть;
• Страховая сумма не равна реальной стоимости квартиры, а равна остатку долга по кредиту ВТБ на определенную дату;
• Если сумма премии больше суммы долга, то средства выплачиваются страхователю;
• Срок действия зависит от срока погашения кредита и обычно составляет 5-10 лет;
• В случае досрочного погашения ипотеки банк направляет уведомление в страховую компанию и часть уплаченных платежей возвращается заемщику.

Виды страхования

Существует несколько видов страхования.

Страхование потребительского кредита

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

• Короткое время;
• Высокие процентные ставки;
• Отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса потребительского кредита ВТБ невыгодно ни одной из сторон. Финансовое учреждение всегда может компенсировать неуплату высокими процентными ставками. Кроме того, сроки не настолько велики, чтобы наступило указанное событие – инвалидность или смерть заемщика.

Но, несмотря на это, банки настойчиво призывают к покупке полиса. Скорее всего, это потому, что они сотрудничают со страховщиками.

Страховка в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента никак не повлияет ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

• На жизнь и здоровье заемщика;
• От потери работы
• Комплексный спектр услуг.

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, эти банки увеличивают свои ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, медицинское страхование в 2019 году довольно сомнительно. С этим мнением сложно не согласиться, особенно если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдаются на срок 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти банк, который не будет повышать процентную ставку в случае отказа от страховки.

Страхование кредита под залог недвижимости в ВТБ

Отказ от страхования потребительского кредита не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако, если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Обязательное страхование кредита

Единственная обязательная программа защиты – от потери жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать от вас оформить страховку в соответствии с законом 935 ГК РФ и 31 статьей закона «Об ипотеке».

Добровольное кредитное страхование

Очень часто кредитные организации буквально заставляют заемщиков страховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, потери здоровья и так далее. Кредитные организации делают это для того, чтобы снизить риски возможной неуплаты.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России потребность в нем воспринимается в штыки.

Регистрация и документы

Необходимые документы для страхования кредита ВТБ:

• Ксерокопии бумаг, подтверждающих личность заемщика (при наличии созаемщиков потребуются и их копии документов);
• Справка о состоянии здоровья (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
• Бумаги, подтверждающие наличие кредита;
• Справка из IFNSF об отсутствии у вас задолженности по налогам.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (один раз или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

ВТБ

Предложение от ВТБ действительно можно считать одним из самых выгодных, так как отказ клиента от оформления страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или процентную ставку. Исключение составляет ипотека.

Русский стандарт

Клиент должен ежемесячно вносить страховые платежи вместе с платежами, которые направлены на уплату процентов и погашение суммы долга.

Если заемщику необходимо вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Предложение от Home Bank предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК «Альянс», СК «Ренессанс».

Основными направлениями в этом банке являются страхование жизни и здоровья, на случай потери работы и имущества.

Плюсы и минусы

Страховое право

По закону каждый заемщик вправе сам решать, оформлять договор дополнительного страхования или нет. Таким образом, это необязательно.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально заставляют своих клиентов оформлять страховой полис.

Законодательная основа оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» страхование является добровольным выбором.

Однако банки по-прежнему заставляют вас оформлять страховку. Правда, доказать факт принуждения безумно сложно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование является добровольным. Подписывая бумаги, клиент заявляет, что его решение действительно возникло по его собственной инициативе.

Является ли страхование жизни обязательным?

Страхование жизни и здоровья не входит в перечень обязательного страхования. То есть не требуется.

Страхование рисков при получении кредита

Страховая компания полностью или частично погасит задолженность перед банком ВТБ, если у страхователя возникнет один из следующих рисков:

• Смерть;
• Серьезная болезнь;
• Инвалидность и др.

Особенности и способ самостоятельного расчета страховки потребительского кредита

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается по следующей формуле:

Запрашиваемая сумма * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что продлевать страховой полис необходимо ежегодно. Страховщик должен заранее уведомить страховщика об изменениях в тарифном плане.

Что дает страхование кредита?

Если клиент страхует свой кредит в ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая кредит будет полностью или частично погашен страховщиком.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например, компания переехала в другой регион.

Вы можете получить защиту от плохого здоровья только в том случае, если это связано с внешними обстоятельствами, такими как несчастный случай или болезнь, но не в том случае, если заемщик причинил себе вред.

Как взять кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ без оформления страховки, так как это не предусмотрено законодательством.

Все, что вам нужно сделать, это отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку, если кредит был погашен досрочно. Информацию об этом необходимо искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то вероятность того, что деньги все же можно будет вернуть, мала.

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии потребуется собрать следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Справки, подтверждающие наличие кредита;
• Страховой полис;
• Чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики совершают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка была включена в перечень банковских услуг.

Для возврата страховки в случае досрочного погашения вам необходимо обратиться в страховую компанию, где вас проинформируют о дальнейших действиях.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, вы имеете полное право отказаться.