Добрый день
Скажите, пожалуйста, на каком основании банк требует оценку квартиры для страховки? Ипотека была взята на покупку квартиры в строящемся доме. Сейчас дом продан. Зачем нужна оценка нового жилья, если его стоимость была определена на момент заключения договора с застройщиком? Мне дали кредит на покупку конкретного дома, стоимость которого была известна. Поручителей нет. Квартира находится в залоге. Стоимость квартиры 2 300 000, сумма кредита 700 000. Чем руководствуется банк, запрашивая оценку новой квартиры?
Можно ли взять квартиру из ипотеки? Например, привести поручителя? Вариант залога другого имущества не рассматриваю. Сколько я должен заплатить, чтобы вывести квартиру из ипотеки?
Заранее спасибо.
Так как квартира новая, в документах указана стоимость имущества, то оценка имущества не нужна, но если есть споры о стоимости имущества, то в этом случае оценка обязательна. Для страхования не требуется обязательной оценки.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Общие правила и порядок страхования квартиры
Все основные вопросы страхования регулируются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Все страховщики работают в соответствии с указанным законом. Это означает, что правила и порядок страхования квартир, устанавливаемые каждой страховой организацией, как минимум, не должны противоречить указанному закону и иным нормативным актам о страховом деле.
Каждый страховщик, как правило, формирует программу страхования (это правило работает и для квартир). Такая программа может включать:
- Возможность комплексного или раздельного страхования;
- Страховая сумма (сумма ущерба, нанесенного квартире, который покрывается страховкой);
- Стоимость различных видов страховки;
- Условия страхования;
- Скидки;
- Алгоритмы учета таких факторов, как расположение квартиры, наличие охраны, этажность квартиры и др.;
- Другие обстоятельства и факторы.
Обсуждение условий страхования со страховщиком квартиры происходит в связи с программой страхования.
В рамках обсуждения страхователь может выбрать для себя уже сформированный страховщиком вариант страхования, условия которого его полностью удовлетворяют.
Если готовый вариант не подходит, то страховщик и страхователь могут найти компромиссное решение, в рамках которого будет найдена не только разумная цена на страхование, но и срок страхования и условия выплаты страхового возмещения. будет выбран, если в отношении квартиры наступит страховой случай.
Следующим шагом является заключение договора страхования квартиры и уплата страховой цены (страховой премии).
Подробно рассказывать о заключении договора особого смысла нет, так как в страховых компаниях процедура составления договора страхования, как правило, выстроена правильно. Единственное, что необходимо сделать страхователю – это внимательно прочитать текст договора.
Скажите, я в этом году буду выплачивать иппатек, мне его страховать, потому что я плачу кредит за квартиру?
Страхование ипотечной квартиры – очень важный критерий для банка при принятии решения о выдаче кредита. Скорее всего, когда вы будете обращаться в банк за ипотекой на квартиру, банк сам предложит вам партнерскую страховую компанию. Это даст вам доступ к некоторым преимуществам. Существует три вида страхования ипотечной квартиры: • Страхование риска повреждения. • Страхование потери права собственности на квартиру. • Страхование жизни или инвалидности. Что касается вопроса «Сколько стоит страхование ипотеки?», то тут однозначного ответа быть не может. Эта стоимость зависит от различных аспектов. Чаще всего она составляет не более 1,5 от оставшейся суммы долга. Стоимость страховки рассчитывается исходя из цены квартиры, срока кредита, года постройки и состояния дома, наличия в нем отделки и т.д. • Можно ли отказаться от страховки? При оформлении страховки по инвалидности ее стоимость рассчитывается исходя из возраста клиента, состояния его здоровья, вредных привычек, увлечений и профессий. Если вы здоровы, то цена страховки для вас будет самой низкой. С другой стороны, пенсионеры заплатят самую высокую цену. Но даже тяжелая болезнь клиента не мешает оформить страховку, а затем и ипотеку. Правда, тогда и страховка будет относительно дорогой. Все случаи, при возникновении которых вы можете рассчитывать на выплату страховых премий, указаны в договоре страхования. При страховании недвижимости они бывают: • Наводнение. • Огонь. • Стихийные бедствия. • Взрыв. • Другие несчастные случаи, из-за которых квартира становится непригодной для проживания. А при страховании инвалидности и жизни такими случаями становятся: • Получение заемщиком инвалидности I или II группы. • Смерть заемщика (квартира переходит к его наследникам, а обязанность по уплате долга переходит к страховой компании). При страховании утраты права на имущество заемщик получает гарантию выплаты ему денежных средств, если по каким-либо причинам это право будет отозвано. Страхование жилья в ипотеке – обязательный пункт при оформлении кредита, и без него вы его не получите. Важность страхования заключается в том, что таким образом банк страхуется на случай, если лицо не сможет погасить долг по вышеуказанным причинам. Страховка также очень выгодна для вас, ведь если с вами случится несчастье, вы можете не переживать, что останетесь без квартиры и денег. Остаток долга в этом случае выплатит страховая компания сама, а квартира останется в вашей собственности.
* Пунктуация и орфография авторов сохранены.
Стоимость (цена) страховки
Стоимость страховки – это сумма, уплачиваемая владельцем квартиры (застрахованным лицом) страховой компании. Эту сумму часто называют страховой премией. Вклад вносится, как правило, при заключении договора единовременно или в рассрочку. Договор обычно заключается на срок, не превышающий одного года.
Точную стоимость страховки назвать невозможно, так как она зависит от большого количества факторов и обстоятельств. К таким факторам и обстоятельствам относятся:
- Срок страхования;
- Страховая сумма, то есть сумма, которая будет выплачена при наступлении наиболее тяжелого страхового случая;
- Виды рисков, связанных с имуществом, от которого оформляется страхование квартиры (повреждение мебели, стен, пола, затопление соседями, пожар, кража и т.д.);
- Виды рисков, не связанных с имуществом (порча документов, отсутствие собственника в стране в момент наступления страхового случая);
- Состояние квартиры, ее территориальное расположение, этаж, на котором она расположена, состояние дома;
- Наличие или отсутствие охранной сигнализации, охраны, металлической двери и т.п.;
- Характеристики квартиры.
Окончательная стоимость страховки определяется после осмотра квартиры и дома представителями страховой компании. При этом учитываются вышеуказанные и другие моменты.
Для разных типов недвижимости могут применяться разные ставки.
Рассмотрим пример расчета стоимости страхового полиса. Застрахованный (собственник квартиры) решил оформить комплексную страховку на один год, в которую входит страхование:
- Конструктивные элементы квартиры;
- Внутренняя отделка квартиры;
- Мебель и техника;
- Гражданско-правовая ответственность (например, от затопления нижней квартиры).
Каждая из перечисленных страховок имеет свою стоимость, определяемую через свой коэффициент. Цифры ниже являются условными. Так:
- Страхование элементов конструкции обойдется в 3000 рублей при стоимости квартиры в 3 миллиона рублей и коэффициенте 0,1 процента;
- Страхование внутренней отделки обойдется в 2000 рублей при стоимости отделки 0,5 млн рублей и коэффициенте 0,4 процента;
- Стоимость страхования мебели и оборудования составит 1 500 рублей при сметной стоимости 300 000 рублей и коэффициенте 0,5 процента;
- Стоимость страхования гражданской ответственности собственника квартиры составит 1200 рублей при сумме страхования 240 тысяч рублей, которую выбрал собственник квартиры, и коэффициенте 0,5 процента.
Общая годовая стоимость годового страхового полиса для собственника квартиры составит 7700 рублей.
Что нужно знать о «страховке коробки»
Коробочным страхованием называют такое страхование, при котором застрахован сразу определенный набор рисков, связанных с квартирой. Многие страховые компании самостоятельно формируют варианты коробочного страхования и предлагают их на выбор обратившимся к ним потенциальным страховщикам квартир.
В чем преимущество коробочной страховки?
Первый. Прежде всего, это общая стоимость страховки. Как правило, это меньше той стоимости, которая была бы, если бы на каждый вид риска оформлялось отдельное страхование.
Второй. Оформление такой страховки относительно простое и не требует много времени. Таким образом, экономится время как владельца квартиры, так и страховой компании, сотруднику которой не нужно выезжать в квартиру, чтобы ее осмотреть и оценить.
В третьих. Вам не нужно оформлять большое количество документов.
В последнее время боксовое страхование становится все более популярным. И связано это с тем, что из предложенных страховщиком вариантов владелец квартиры почти всегда может выбрать тот вариант, который подходит ему как по перечню страхуемых рисков, так и по цене.
Отметим, что довольно часто в страховой пакет входит страхование гражданской ответственности проживающих в квартире. Это важно, так как всегда есть риски, при которых собственник квартиры может, например, оказаться причастным к затоплению квартиры, расположенной ниже, или, например, пожар в его квартире нанесет ущерб соседним квартирам.
Возьмем пример коробочной страховки. Такое страхование может включать, например:
- Огонь;
- Затопление от соседей сверху;
- Кража имущества из квартиры;
- Повреждение окна;
- Повреждение электрооборудования;
- Гражданская ответственность