Основания недействительности
На договор займа распространяются общие основания недействительности сделок, установленные в п. 1 ст. 166 ГК РФ.
Основаниями для признания договора займа недействительным являются:
- Заключение соглашения под влиянием насилия или угрозы.
- Нарушение законодательного акта.
- Отсутствие намерения совершить сделку и прикрыть ее другим договором.
- Несоблюдение условий получения согласия, если сделка крупная.
- Соглашение, заключенное с введением в заблуждение одной из сторон (мошеннические действия являются основанием для признания соглашения недействительным - решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13 ноября 2018 г. № 41- КГ18-46).
Среди особых условий недействительности кредитных сделок несоблюдение формы сделки, установленной ст. 820 ГК РФ.
Некоторые условия сделки признаются недействительными. К ним, в соответствии с Информационным письмом Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 146, относятся:
- Начисление процентов на проценты.
- Включение в договор требования о досрочном погашении кредита в случае ухудшения положения должника.
- Установление санкций за досрочное погашение суммы кредита.
В случае признания условий договора недействительными последствия признания договора займа недействительным проявляются в виде возвращения сторон в исходное положение.
Судебный порядок разрешения споров о недействительных сделках
Разрешение рассматриваемой категории споров осуществляется в судебном порядке. При обращении в суд можно как признать кредитный договор недействительным полностью, так и частично. Исковое заявление может быть подано в течение трех лет с даты начала исполнения условий сделки. Для применения последствий оспоримой сделки срок исковой давности устанавливается равным одному году.
Если хотя бы одной из сторон процесса является физическое лицо, обжалование происходит в суде общей юрисдикции, в противном случае обжалование происходит в арбитражном суде. К исковому заявлению применяются общие требования, установленные ст. 125 БТР РФ; 131 ГПК РФ. Рекомендуемая форма заявки выглядит следующим образом:
Вместе с исковым заявлением необходимо приложить копии документов, на которые вы ссылаетесь как на основание своих требований: копии договоров, доверенностей, экспертных заключений. В момент поступления документов в суд оценивается их количество и достаточность, после чего назначается судебное заседание. В конце дела будет принято решение.
Указанный порядок применяется при оспаривании договоров, по которым была проведена реструктуризация, и в случае передачи долга коллекторским агентствам. Единственным условием сохранения общей процедуры обжалования в этих случаях является сохранение юридической силы исходной сделки.
Понятие недействительности включает в себя такую юридическую конструкцию, как признание договора займа ничтожным, предполагает прекращение юридических последствий сделки и влечет за собой двустороннюю реституцию. Такой договор признается недействительным независимо от решения суда.
Досудебный способ воздействия на банковские организации
Помимо судебного воздействия, они используют и другие способы защиты своих прав. Если вы являетесь физическим лицом и на момент ознакомления с договором займа обнаружили условия, установленные Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146, то вы можете обратиться в Роспотребнадзор отделение.
В своем обращении требуйте проведения проверки в отношении кредитной организации в целях установления административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Если правонарушение будет установлено, организация будет привлечена к ответственности. Данный порядок подтвержден практикой (Постановление 11 ААС от 12.03.2019 по делу № А65-30830/2018; Постановление 11 ААС от 10.04.2018 по делу № А65-30022/2017).
Практика доказывания признания договора недействительным полностью или частично
Судебная практика разрешения споров по данной категории дел однозначно ответит на вопрос, можно ли признать договор займа недействительным; В зависимости от оснований требования, на которое ссылается лицо, ходатайствующее о признании ссудной сделки недействительной, выделяют доказательства, которые подтвердят требования истца:
- В условиях договора есть обязанность оплатить открытие счета - предоставить текст заключенного договора собранию (Апелляционное определение Мосгорсуда от 24.05.2016 по делу № 33-20397/ 2016).
- Соглашаясь на заключение сделки, истец не понимал значения своих действий - провести судебно-психиатрическую экспертизу и дать заключение (Апелляционное определение Мосгорсуда от 24.07.2018 по делу № 33-16102/2018 ).
- Страхование жизни налагается на заемщика под предлогом заключения основной сделки - обратиться в суд с требованием о признании пункта кредитного договора недействительным, предоставив текст договора, содержащий такое условие (Определение Московского городского суда от 19 декабря 2016 г. № 4г-8285/2016).
- Заявитель отрицает, что оспариваемый договор был заключен с его стороны - ходатайствовать о проведении почерковедческой экспертизы и давать соответствующее заключение (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.09.2018 по делу № 33-38428/2018; Апелляционное определение Московского городского суда от 04.09.2018; Мосгорсуд от 04.05., дело № 33-19593/2018; Апелляционное определение Мосгорсуда от 30.01.2018 по делу № 33-3866/2018).
В качестве оснований для подготовки иска используется федеральная судебная практика о признании договора займа недействительным: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147; Определение ВС РФ от 04.10.2016 № 49-КГ16-17; Обзор судебной практики, утв. Президиума Вооруженных Сил Российской Федерации от 22 мая 2013 г.; Постановление Пленума Вооруженных Сил Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54.
Скачать шаблон
Скачать образец заявления