Общие сведения об утрате товарной стоимости транспорта
УТС делает невозможным продажу автомобиля по первоначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после аварии в транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, подозревающий автомобиль в ДТП, может отказаться от его покупки или потребовать скидку в размере 30-40 процентов.
Выплату УТС автовладелец может получить от страховой компании, которая помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля обязана возместить эту сумму. Размер УТС рассчитывается исходя из разницы стоимости транспорта до аварии и после ремонта. Заявление на выплату УТС необходимо подать вовремя и в течение срока действия договора страхования. Если эта возможность упущена, компенсацию можно получить только от виновника ДТП и через суд, что чревато длительными сроками.
Стоит отметить, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае страхуется именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Только пострадавший участник аварии имеет возможность получить выплату УТС. Для виновника дорожно-транспортного происшествия действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьими лицами.
Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО
Страховые компании часто отказываются платить УТС, потому что не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа является несоответствие страховому случаю, а именно:
- Автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
- Фатальных дефектов на машине нет;
- Упущенная выгода из-за УТС не имеет значения, так как страховка не предусматривает коммерческих сделок с автомобилем.
Решением Верховного суда установлено, что УТС является компенсацией, которую страховая компания обязана выплатить владельцу транспортного средства. При этом УТС приравнивается к затратам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов и оплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить только вместе с компенсацией за восстановление аварийных автомобилей.
Допустимые причины отказа в выплате TCB
Однако, несмотря на Постановление и платежные обязательства, страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не имеет права на компенсацию, если:
- Эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
- Пробег более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для автомобилей отечественного автопрома;
- Дефектные участки и неисправные транспортные механизмы, требующие ремонта, уже имелись до аварии;
- Износ автомобилей составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
- Общая сумма страхового возмещения превышает стоимость ремонта более чем на 20%;
Все эти ограничения напрямую связаны с расчетом размера УТС. В некоторых случаях, когда сумма возмещения не может быть указана или превышает стоимость поврежденного объекта, УТС может не выплачиваться:
- Автомобиль уже имел дефектные участки и поврежденные узлы до ДТП;
- Ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
- Видны места непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.
По этим причинам важно понимать, что страховой компании не нужно доказывать нестраховой случай, чтобы отказать в выплате. Достаточно будет того, что окончательную стоимость УТС установить невозможно. Чтобы избежать этих последствий при аварии, нужно все исправить до мелочей.
Список страховых случаев по КАСКО
Но есть и положительные моменты в вопросах оплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспортных средств в результате ДТП, рассчитывать на возмещение УТС можно в следующих случаях:
- Столкновение на парковке и во дворе;
- Столкновение во время экстренной остановки;
- Ущерб вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
- Самовольное возгорание транспорта при условии, что это произошло не по вине неисправной электрики;
- Противоправные действия вандалов и грабителей.
Страховые компании позволяют автовладельцам выбирать, в каких случаях они хотят застраховать свой автомобиль. Например, если транспортное средство застраховано только от несчастных случаев, угона и грабежа, то при повреждении его хулиганами страховое возмещение выплачиваться не будет.
Подача заявки на оплату ТТС
Для получения выплаты УТС по КАСКО необходимо написать заявление, которое оформляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится его оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет производят эксперты-оценщики или специалисты страховой компании, если она имеет большой штат. Оценка происходит тремя способами:
- Схема Halbgewax, которая позволит в короткие сроки получить размер УТС. Этот метод довольно упрощен, не учитывает многих факторов и дает лишь приблизительную оценку.
- Согласно положениям Руководящего документа, который издается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему прибегают редко, т.к. RD чаще ориентирован на местных потребителей и не применяется в соответствии с внутренним законодательством.
- Метод Министерства юстиции Российской Федерации. Наиболее актуальный метод, имеющий практическую популярность, что обосновывается правовой привилегией. Во многих случаях этот метод расчета TCF утверждается без дальнейшего рассмотрения.
Расчет УТС инициируется на основании информации, представленной в пакете документов:
- Акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
- Результаты экспертизы;
- Расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонта и квитанция на приобретение запасных частей).
В некоторых случаях чек и квитанция, подтверждающие стоимость восстановления машины, не требуются. При этом учитывается первоначальная цена автомобиля до аварии и фактическая текущая стоимость. Результаты расчета переводятся в окончательный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком службы автомобиля.
Составление заявки и сбор пакета документов
Заявка подается в свободной форме. Для рассмотрения требуется следующая информация:
- Направление (в какую компанию и от чьего имени);
- Сведения о событии, приведшем к повреждению транспортного средства, в связи с чем подается заявление на уплату УТС (время, место, характер происшествия);
- Паспортно-технические характеристики автомобиля на момент подачи заявления, его рыночная стоимость до и после происшествия;
- Контакты и реквизиты заявителя для связи и перечисления платежей по УТС;
- К заявке прилагается информация о регламенте (транспортная оценка, протокол ГИБДД).
В конце списка заявлений требуется проставить дату составления и подпись заявителя (или лица, представляющего интересы заявителя).
Порядок применения
Чтобы узнать размер УТС, нужно установить характер повреждения машины и перечень неисправных деталей. Это можно выяснить только при экспертной оценке причиненного ущерба. При выплате компенсации за восстановление автомобиля по ОСАГО страховая компания учитывает только результаты оценки, проведенной ею или согласованным специалистом. И в этом случае нужно выбрать вариант с привлечением оценщика, который можно согласовать со страховой компанией, т.к. он может выполнять за одно задание и расчет УТС. Обязательно запросите две формы результатов оценки, одна из которых потребуется в дальнейшем разбирательстве.
Когда подано заявление ОСАГО и составлена смета на ремонт автомобиля, а клиент ждет возмещения, можно подать заявление на оплату УТС.
Когда пришел отказ платить ТТС
Если страховая компания отказывается возмещать УТС, вопрос приходится решать в судебном порядке. Однако торопиться с этим не рекомендуется по нескольким причинам:
- Срок рассмотрения претензий – 30 дней;
- Услуги представителя интересов в суде;
- Материальные расходы на решение бюрократических вопросов (госпошлина, истребование справок и актов).
У автовладельца еще есть возможность сослаться на ГК РФ, который предусматривает досудебный порядок урегулирования путем письменного обращения в страховую компанию. Если она снова сообщила об отказе или ответ от клиента не поступил, то исковое заявление подается в судебный участок. В этом случае рекомендуется обратиться за юридическими услугами для грамотного составления иска.
Взыскание УТС по КАСКО через суд
После рассмотрения дела судья назначает судебное заседание, на котором решается вопрос о признании требований потерпевшего автовладельца обоснованными и страховая компания обязана выплатить УТС по решению суда, имеющему юридическую силу. В случае положительного решения суда клиент имеет право:
- Оплата УТС по КАСКО в полном объеме, удовлетворенная судом;
- Оплата страховой компанией клиенту неустойки за неисполнение обязательств по договору в размере до 50% от суммы предмета судебного разбирательства;
- Возмещение всех судебных издержек.
Через 10 дней после решения суда решение вступает в законную силу и производится взыскание денежной суммы со страховой компании в пользу клиента.
Другие нюансы, с которыми вы можете столкнуться при оплате УТС
Не во всех случаях страховая компания полностью отказывается платить УТС по КАСКО. Особенно, если заявление составлено правильно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что он был составлен юристом. Но этим дело не ограничивается, и страховые компании находят другие хитрые варианты, которые позволят им отсрочить или вообще не выплачивать УТС. Основные примеры:
- Сумма платежа не соответствует установленной оценке. Зачастую страховая компания ссылается на ряд нестраховых убытков, которые не учитываются при расчете ТКБ, но их перечень присутствует в оценке (причем, собственным специалистом). Вопрос о выплате оставшейся суммы решается так же, как и при отказе в возмещении УТС. Однако разбирательство займет гораздо меньше времени, т.к. сам факт частичной оплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой автомобиля. Для рассмотрения не нужно будет изучать многие акты, по сравнению со случаем отказа.
- Возврат заявки в связи с недостаточностью/несоответствием сведений. В этом случае чаще всего ошибка совершается клиентом. Если с первого раза не удалось правильно составить заявление на оплату УТС или собрать необходимый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
- Неправильный документ в приложении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что информация в заявлении или приложенном документе не актуальна. В этих случаях достаточно прочитать договор КАСКО. Возможно, что этот документ не подходит для рассмотрения и вам нужно будет предоставить альтернативный источник информации о клиенте, транспортном средстве или ДТП.
Также есть ряд других нюансов, по которым требования к заявке не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и рассматривать их нет смысла. Если разъяснения страховой компании по поводу оплаты УТС непонятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:
- Ознакомьтесь с договором КАСКО. Часто ответ именно в нем, т.к. В договоре содержится много важной информации.
- Позвоните в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваше дело и дадут разъяснения.
- Обратитесь к автодилеру. Когда причина отказа в удовлетворении заявления о выплате УТС не соответствует договору КАСКО, и консультация не помогла, правильно разъяснить ситуацию сможет независимый юрист по автострахованию. Одного приема у специалиста будет достаточно, чтобы понять, что причина отказа обоснована или необоснованно мотивирована страховой компанией.