Взыскание долга: этапы и способы взыскания долга

Характер долгового конфликта

Конфликтная ситуация предусматривает отсутствие согласия между сторонами, вызванное, как правило, противоположными взглядами на те или иные обстоятельства, разными целями и позициями. Поэтому природа долговых конфликтов заключается в неспособности или нежелании одной из сторон выполнить свои обязательства по уплате долга. Долговые конфликты были, есть и будут независимо от экономической ситуации, развития общества и правового регулирования обязательств. Действующее законодательство регламентирует эффективные способы взыскания долгов и разрешения конфликтов с минимальными усилиями и максимальным результатом для кредитора, защищающего свои законные права.

Этапы сбора

В разрешении конфликта по поводу неисполнения обязательств выделяют два этапа:

• Досудебное взыскание задолженности;
• Судебные разбирательства по разрешению споров.

Каждая из них имеет несколько этапов, для которых характерны определенные приемы и приемы. Тем не менее, можно договориться, подписав мировое соглашение, реструктурировать долг можно на каждом этапе.

Досудебная стадия взыскания долга включает два этапа: мягкое взыскание и жесткое взыскание.

Досудебный Soft-коллекция

Стадия мягкого взыскания предусматривает напоминание должнику о необходимости исполнения обязательства. Существуют различные способы информирования, наиболее распространенными из них являются:

Телефонные звонки должнику. В этом случае кредитор ставит своей целью уведомить сторону договора о наличии задолженности и выяснить причину ее возникновения. Разговор обычно проходит в вежливой форме. Результатом телефонных переговоров станет предложение погасить задолженность в определенный срок или встретиться с кредитором для урегулирования спорных отношений по ее взысканию.

Сообщения с помощью смс-уведомлений рассылаются, если сторона договора, на которую возложена обязанность погасить задолженность, не отвечает на телефонные звонки.

Письма должнику на адрес или электронную почту, указанную в договоре, также носят уведомительный характер, и используются для использования всех возможных способов информирования неплательщика и напоминания ему о долге.

Согласно гражданскому законодательству долговые обязательства должны быть исполнены в срок, установленный договором. Если этого не произошло, кредитор вправе получить информацию о причинах неисполнения. Поэтому способы, предусмотренные на этапе soft-collection, вполне законны с первого дня невыполнения договорных условий.

При невозможности установить контакт с контрагентом-неплательщиком с помощью средств связи применяются методы жесткого взыскания.

Предварительный сбор

Данный этап предусматривает личный контакт сторон и некоторые методы психологического воздействия на должника для взыскания долга. Так кредитор может лично выехать по месту жительства или регистрации, по месту работы физического лица, которое обязано погасить долг.

Цель взыскания – вызвать у должника чувство дискомфорта, стыда и желания расплатиться с долгами, а также выяснить причины неисполнения обязательств. Поскольку срок долга уже достаточный, высока вероятность скрытых причин его неисполнения. К таким причинам относятся:

• Невозможность исполнения обязательства по оплате долгов в связи с финансовыми обстоятельствами;
• Умышленное уклонение от уплаты долгов.

Кроме того, этап взыскания взыскания направлен на информирование должника о негативных последствиях.

К методам взыскательной стадии относится также направление должнику письменного требования о возврате долга. Претензия – это официальное уведомление, фиксирующее наличие неисполненных обязательств. Согласно нормам процессуального права, в иске должны быть указаны:

1. Данные получателя, имя, адрес и реквизиты отправителя.
2. Фактические данные о существующих правоотношениях с привязкой к заключенному сторонами договору и его условиям.
3. Подтвержденные данные о нарушении обязательств стороной договора.
4. Способы разрешения долгового конфликта с указанием сроков и способов погашения обязательств должником.
5. Уведомление о том, что в случае отрицательного ответа на претензию или его отсутствия спор о взыскании будет передан на рассмотрение в суд.

Претензия направляется заказным письмом с уведомлением или вручается лично должнику под расписку в получении.

Законодательством не предусмотрен обязательный претензионный порядок досудебного урегулирования споров о взыскании задолженности по отдельным категориям дел, однако судебная практика показывает, что суды при рассмотрении дела учитывают попытки сторон разрешить конфликт до обращения в суд.

Судебное взыскание

В ситуации, при которой все способы и способы досудебного урегулирования конфликта не привели к желаемому результату и взыскание долга не представилось возможным, кредитор вправе обратиться в суд. Для разрешения спора суд может рассмотреть долговой конфликт в судебном порядке. Но если спорных отношений нет, то есть должник не возражает против взыскания, суд может принять решение в порядке приказного производства.

Основные отличия приказного и искового производства:

• Решение в приказном порядке принимается на основании заявления кредитора и приложенных к нему документов, подтверждающих наличие долга и отсутствие спора, то есть возражений должника;
• В приказном производстве мировой суд выносит свой приговор в пятидневный срок с момента подачи заявления о взыскании без участия сторон, срок искового производства предусматривает два месяца для полного судебного рассмотрения спора с участием истец и ответчик;
• Судебный приказ является одновременно и исполнительным листом, и решением суда, и вступает в законную силу через 10 дней после его принятия судьей при условии отсутствия возражения со стороны лица, с которого производится взыскание;
• Законодательством не предусмотрено обжалование судебного приказа, он может быть отменен только в случае направления должником в установленный срок заявления в суд о наличии спорных отношений взыскания долга.

Неплательщику, к которому предъявляются требования о взыскании, несомненно, выгоднее обратиться к кредитору и попытаться договориться о возможности реструктуризации возврата долга на начальной стадии долгового конфликта. В противном случае вам, возможно, придется столкнуться с уже вступившим в законную силу решением суда и дополнительными расходами, включающими как неустойку, так и выплаты, связанные с расходами на работу судов и судебных приставов по оказанию помощи кредиторам в принудительном взыскании долга.

Взыскание долга судебными приставами

Судебные приставы осуществляют в установленном законом порядке принудительное исполнение должником его обязанностей. Для этого при получении от заявителя исполнительного листа, выданного на основании решения суда, судебного приказа, а также документов, предусмотренных ст. 12 ФЗ № 229 возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности. В рамках этого процесса судебные приставы имеют право:

• Направлять запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы с целью выявления имущества физического лица, уклоняющегося от исполнения решения суда, и возврата денежных средств.
• Наложить арест на имущество должника.
• Поиск должника с привлечением сотрудников правоохранительных органов.
• Взыскать средства путем принудительного списания денег со счета, удержания средств с заработной платы.
• Укажите жилое помещение, занимаемое должником, опишите имущество.
• Ввести запрет на выезд из РФ и использование некоторых специальных прав, например, права управления автомобилем.

Список полномочий довольно обширен. Кроме того, за осуществление отдельных действий, требующих расходов, судебные приставы вправе взыскать с лица, не исполняющего долговые обязательства, потраченные денежные средства. Также предусмотрены штрафные санкции за невыполнение указаний судебных приставов.

Что делать, если у должника «нет денег»

При отсутствии уклонения физического лица от исполнения решения суда о взыскании долга любого вида имущества, денег, служебного места работы и особых прав принудительное исполнение им своих обязанностей может вызвать определенные трудности. На практике используются следующие методы:

• Заявление в ЗАГС о выявлении родственных связей должника и, при обнаружении общего имущества, о взыскании долга на часть, принадлежащую должнику;
• Заявление в Пенсионный фонд и если выяснится, что неплательщик является пенсионером, то средства будут вычтены из пенсии;

Если эти способы не принесли результата и возврата долга не произошло, то исполнительный лист возвращается заявителю с отметкой об отсутствии у неплательщика имущества, подлежащего взысканию. Однако кредитор вправе снова обратиться через два месяца с заявлением о возбуждении исполнительного производства о взыскании долга, если станут известны факты о платежеспособности должника.

Физическое лицо, не имеющее возможности погасить свои долги, согласно недавно принятому Федеральному закону «О банкротстве физических лиц», может само инициировать процедуру банкротства и при определенных условиях добиться списания долга.

Оптимальным вариантом разрешения возникших конфликтов, связанных с взысканием долга, является активная позиция контрагента, который по разным причинам оказывается в ситуации невозможности исполнения своих обязательств в срок. Следует помнить, что у добросовестного кредитора нет цели обогатиться за счет должника, ему необходимо вернуть свои деньги. Поэтому любые конструктивные предложения по мирному урегулированию проблемы будут восприняты ими положительно. Если есть подозрения в обратном, необходимо оспорить такие требования о возврате долга в суде.

Также вы можете посмотреть подробное видео о судебном взыскании задолженности и исполнении решения суда: